Robo-adviseurs en jonge investeerders

Robo-adviseurs en jonge investeerders

Robo-adviseurs hebben op het toneel geweest voor een paar jaar, dankzij baanbrekende bedrijven als Wealthfront en verbetering. Laten we, hoewel ze zichzelf verkopen aan beginnende investeerders, realistisch zijn en erkennen dat veel beginners ook jonge investeerders zijn. Het is dan ook geen verrassing dat deze bedrijven zich richten op de millenniumgeneratie en jongere investeerders kansen willen bieden die ze in het verleden misschien niet hadden.

Investeren vóór Robo-adviseurs

Tot voor kort had u eigenlijk maar twee opties om te beleggen: doe het zelf of huur een financieel adviseur in.

Het eerste kan overweldigend zijn voor een jonge investeerder, en zelfs doorgewinterde investeerders maken fouten en worden het slachtoffer van emoties. De tweede optie kan daarentegen leiden tot hoge vergoedingen die de jonge belegger misschien niet kan betalen – en er is geen garantie dat uw adviseur het geweldig zal doen. Als zodanig lijken robo-adviseurs de kloof te overbruggen en het voor mensen gemakkelijker te maken om te investeren. Robo-adviseurs automatiseren inderdaad handelsbeslissingen zonder enige menselijke emotie en bieden zeer lage vergoedingen en vaak geen minimumsaldo om aan de slag te gaan.

Sinds robo-adviseurs in beeld zijn gekomen, zijn jonge investeerders, sommige financiële adviseurs en zelfs grote bedrijven zoals Vanguard en Fidelity op de trend ingesprongen. Robo-adviseurs zijn echter zeker niet zonder hun critici. Alleen al hun bestaan ​​heeft vragen doen rijzen over de vraag of een machine wel of niet beter kan investeren dan een mens tegen lagere kosten.

Hoe Robo-adviseurs werken

Ongeacht waar u zich bevindt in het robo-adviseursdebat, één ding is absoluut zeker: Robo-adviseurs hebben enkele voordelen, vooral voor jonge investeerders.

Ze zijn in de eerste plaats gebruiksvriendelijk en de meeste van hun gebruikersinterfaces zijn tamelijk intuïtief. Met Betterment kunt u bijvoorbeeld uw pensioendoelen  en bijdragen binnen enkele minuten instellen. Het proces van het overbrengen van uw pensioen van een andere instelling naar Betterment is ook heel eenvoudig. Verder zorgt het gebruik van automatisering er ook voor dat je bijdragen levert zonder er zelfs maar aan te hoeven denken. In veel opzichten kunt u het eenvoudig instellen en vergeten.

Een andere reden waarom robo-adviseurs erg aantrekkelijk zijn voor jonge investeerders, is omdat mensen kunnen investeren wat ze hebben. Heb je deze maand $ 20 extra over? Dit kunt u eenvoudig op uw rekening storten en beleggen. Terwijl de instapkosten voor fondsen voorheen voor jonge investeerders meestal onbereikbaar waren. Sommige robo-adviseurs hebben een minimum van $ 1.000, $ 5.000 of meer nodig, maar sommige hebben ook een minimum van $ 100, $ 5 of zelfs $ 1, waardoor die robo-adviseurs super toegankelijk zijn.

Misschien wel het meest aantrekkelijke aspect van een robo-adviseur zijn lagere vergoedingen. Ze bieden ook gratis transacties en geen transactiekosten. Als u het zelf zou doen, zouden deze twee dingen u duizenden kunnen kosten. Ze brengen wel een jaarlijkse beheervergoeding in rekening op basis van het aangehouden vermogen, meestal rond de 0,25% per jaar. Vergelijk dat eens met 1% of meer die in rekening wordt gebracht door menselijke adviseurs.

Sommige robo-adviseurs bieden ook diensten aan zoals het oogsten van belastingverliezen  en het automatisch opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille. Dit zijn diensten die formeel voorbehouden waren aan de klanten van elite financiële adviseurs, en toch hebben robo-adviseurs hun steentje bijgedragen om hen te democratiseren.

Sommige financiële planners zijn het erover eens dat robo-adviseurs enkele grote voordelen hebben. “Het kost niet zoveel moeite”, zegt Katie Brewer, gecertificeerd financieel planner en president van Your Richest Life, een financiële planningsfirma die gespecialiseerd is in het werken met Gen X- en Gen Y-investeerders. “Uw portefeuille wordt gewoonlijk voor u onderverdeeld in verschillende activaklassen en ze worden regelmatig opnieuw in evenwicht gebracht”, voegt Brewer toe. Hoewel het samenstellen van een ideale portefeuille misschien geen uren werk is, zou het uren van monitoring en handelen nodig zijn om deze op de beoogde gewichten te houden en te houden en automatisch opnieuw in evenwicht te brengen.

Waarom ze misschien niet voor iedereen werken

Het maakt niet uit op welke manier je het probeert te snijden, een machine kan een mens niet volledig vervangen. Ja, machines kunnen helpen de kosten te verlagen en de toetredingsdrempel voor jonge investeerders veel gemakkelijker te bereiken, maar kunnen jonge investeerders echt rendement op hun investering krijgen?

Enerzijds valt dit nog te bezien. Robo-adviseurs zijn nog vrij nieuw in vergelijking met traditionele beleggingsmethoden. Het feit is dat we misschien moeten afwachten om deze vraag echt te beantwoorden. In feite is er sinds de start van robo-adviseurs in de jaren 2010 een seculiere bullmarkt geweest en we weten niet hoe ze zullen presteren als de zaken negatief worden.

Sommige analisten zijn begonnen met het vergelijken van de portefeuilles die een robo-adviseur zou suggereren met die van een financieel adviseur. Eerder dit jaar vergeleek MarketWatch de portfolio-aanbevelingen van enkele van de beste robo-adviseurs en vergeleek ze met de assetallocatie van een menselijke financiële adviseur. De resultaten waren schrikbarend anders, zelfs bij enkele van de robo-adviseurs zelf. De robo-adviseur Charles Schwab was bijvoorbeeld de enige die aanbeveelde dat een 35-jarige met $ 40.000 om te investeren wat goud zou kopen en 8,5% van de portefeuille in contanten moest houden.  Dit staat in schril contrast met het meer gangbare beleggingsadvies. Dit zou suggereren dat jonge investeerders meer onderzoek zouden moeten doen voordat ze een robo-adviseur kiezen.

Bovendien kunnen er kosten zijn die beleggers niet hadden verwacht. “Als u niet-pensioenrekeningen hebt geopend en uw beleggingen op de automatische piloot hebt staan, zou u belasting kunnen betalen voor beleggingen die het hele jaar door zijn verkocht”, waarschuwt Brewer. Brewer voegt ook dat sommige portefeuilles niet kan worden aangepast, dat kan een probleem zijn als je een heleboel bedrijf voorraad  of RSU s.

De hybride optie

Hetzelfde MarketWatch-experiment vond ook een interessante trend. Sommige jonge investeerders doen eigenlijk een beetje een hybride tussen het gebruik van een robo-adviseur en het inhuren van een financieel adviseur.

Verschillende financiële adviseurs die met millennials werken, zijn zelfs helemaal niet tegen robo-adviseurs en gebruiken ze als onderdeel van hun diensten. Een van die adviseurs is Sophia Bera van Gen Y Planning, die Betterment gebruikt om het oogsten van belastingverliezen en het opnieuw in evenwicht brengen van activa voor haar klanten af ​​te handelen, zodat ze zich kan concentreren op andere aspecten van financiële planning voor hen.

Financieel adviseurs voor jonge investeerders

Het zou niet eerlijk zijn om over jonge investeerders te praten zonder te vermelden dat er nu netwerken zijn van financiële adviseurs die met hen samenwerken.

Een veelgehoorde klacht in het verleden was dat financiële adviseurs niet met jongere investeerders zouden werken omdat ze niet genoeg activa hadden. Evenzo vonden jonge investeerders financiële adviseurs te duur.

Bewegingen zoals XYPlanning Network hebben geholpen deze kloof te overbruggen door een database te creëren van adviseurs die alleen vergoeden, die zullen samenwerken met Gen X- en Gen Y-investeerders. Ze zijn doorgaans veel toegankelijker voor jongere investeerders en zoals eerder vermeld, gebruiken ze graag technologie om het henzelf en hun klanten gemakkelijker te maken.

Het komt neer op

Eén ding is zeker: jonge beleggers hebben meer opties dan ooit tevoren als het gaat om sparen voor hun pensioen en om hun eigen portefeuille op te bouwen. Hoewel robo-adviseurs zeker een goede optie kunnen zijn, moeten jonge investeerders er niet helemaal tegen zijn om een ​​financieel adviseur in te huren.