Activa die uw nettowaarde vergroten
De berekening van uw nettowaarde biedt een financieel rapport van hoe u het op dit moment doet.
Het nettovermogen wordt berekend door al uw verplichtingen (wat u verschuldigd bent) af te trekken van uw totale activa (wat u bezit). Als uw vermogen groter is dan uw verplichtingen, heeft u een positief nettovermogen. Als uw verplichtingen groter zijn dan uw bezittingen, heeft u een negatief nettovermogen. Houd er rekening mee dat uw nettowaarde gedurende uw hele volwassen leven fluctueert en reageert op veranderingen in inkomen en bestedingspatroon.
Hoewel het nuttig is om uw nettowaarde te berekenen om erachter te komen hoe u het vandaag financieel doet, is uw nettowaarde het voordeligst wanneer deze periodiek in de loop van de tijd wordt berekend en geëvalueerd. Door veranderingen in uw vermogenssaldo op te merken, kunt u trends in uw financiële situatie zien, proactief zijn in het nemen van betere financiële beslissingen en uitzoeken wat u moet doen om uw financiële doelstellingen op korte en lange termijn te bereiken.
U kunt uw nettowaarde verbeteren door uw vermogen te vergroten, uw verplichtingen te verminderen of een combinatie van beide.
Een snel overzicht
Het nettovermogen is het verschil tussen uw activa en passiva, berekend als:
Nettowaarde = totale activa – totale verplichtingen
Hoewel uw verplichtingen gemakkelijk te kwantificeren zijn (u ontvangt waarschijnlijk elke maand een herinnering waarin het exacte bedrag wordt vermeld dat u aan elke schuldeiser verschuldigd bent), kan het een uitdaging zijn om voor sommige van uw bezittingen de juiste waarden te bepalen. Het is het beste om conservatieve schattingen te maken om te voorkomen dat uw nettowaarde te hoog oploopt (wat u een vals gevoel van financiële zekerheid kan geven).
Uw huis is waarschijnlijk uw meest waardevolle bezit en de waarde die u eraan toekent, kan een grote invloed hebben op de berekening van uw nettowaarde. Een gekwalificeerde vastgoedprofessional kan u een schatting geven van de waarde van uw huis, of u kunt uw eigen onderzoek doen met behulp van online vastgoedaggregators zoals Trulia of Zillow. Hier kunt u de vastgoedtrends in uw regio opzoeken en de verkoopprijzen bepalen voor recent verkochte, vergelijkbare woningen in uw regio. Om realistisch te zijn, trekt u de lopende commissie (zoals 4% of 6%) af om de toekomstige verkoopkosten van het huis te dekken.
Wees bij twijfel eerlijk en conservatief bij het schatten van de marktwaarde van al uw bezittingen – inclusief uw huis, voertuigen, verzamelobjecten, meubels en sieraden. Wees realistisch over de staat van uw activa en probeer deze cijfers te baseren op wat u voor elk activum zou kunnen verkopen, in plaats van:
- Hoeveel heb je ervoor betaald?
- Hoeveel je zou willen dat het waard was
Hoewel elke activa uw netto waarde kan stimuleren, een aantal “grote” activa waarschijnlijk een groter positief effect op je hebben bottom line. Deze omvatten uw:
Belangrijkste leerpunten
- De nettowaarde is een maatstaf van wat u bezit, minus wat u verschuldigd bent; het wordt berekend door al uw verplichtingen af te trekken van uw totale activa.
- Uw huis is waarschijnlijk uw meest waardevolle bezit; Andere belangrijke activa zijn onder meer investeringen, auto’s, verzamelobjecten en sieraden.
- Het nauwkeurig bepalen van de waarde van uw bezittingen versus het schatten is essentieel, inclusief het krijgen van een woningtaxatie voor uw woonplaats.
- Schulden verminderen, leningen afbetalen of iets anders doen om verplichtingen te beperken, is een andere manier om uw totale nettowaarde te vergroten.
- Uw nettowaarde is een steeds veranderende maatstaf voor uw financiële stabiliteit die gedurende uw hele leven zal veranderen.
Hoofdverblijf
Zoals eerder vermeld, is uw huis waarschijnlijk uw meest waardevolle bezit (het kan tegelijkertijd uw grootste verplichting zijn). Hoe meer eigen vermogen u in uw huis heeft, hoe meer uw nettowaarde hierdoor toeneemt. Houd er rekening mee dat u bij het bepalen van uw nettowaarde uw verplichtingen moet aftrekken – inclusief uw hypotheek. Als uw huis wordt geschat op $ 300.000 en u bent $ 200.000 aan uw hypotheek verschuldigd, dan voegt uw huis effectief $ 100.000 toe aan uw nettowaarde ($ 300.000 – $ 200.000 = $ 100.000 eigen vermogen). Als u echter slechts $ 50.000 verschuldigd bent voor datzelfde huis, voegt het huis $ 250.000 toe aan uw nettowaarde ($ 300.000 – $ 50.000).
Er is enige controverse over het nut en de geschiktheid van het opnemen van uw huis in uw vermogensberekening. Voorstanders zijn van mening dat uw huis uw meest waardevolle bezit is en zeker moet worden meegerekend bij de berekening van uw nettowaarde. Tegenstanders zijn van mening dat u het niet moet tellen, want als u het zou verkopen (bijvoorbeeld tijdens uw pensionering), waar zou u dan wonen?
Om beide denkrichtingen te sussen, kiezen veel individuen ervoor om twee vermogensverklaringen op te stellen: een die het huis omvat (als zowel een actief als een verplichting als er een hypotheek is), en een die het weglaat als een actief (terwijl het nog steeds het aan de aansprakelijkheidskant van de vergelijking als er een hypotheek is).
Uw vermogensoverzicht is een zeer persoonlijke financiële rapportkaart die een beeld geeft van waar u op dit moment financieel gezien staat, en die u kan helpen vooruitgang te boeken bij het bereiken van uw financiële doelen.
Vakantiehuizen en huurwoningen
condominium eenheden als vakantiehuizen. Condo’s worden vaak contant betaald, omdat ze ten eerste goedkoper zijn dan eengezinswoningen in het gebied, en ten tweede zijn de hypotheekvereisten een stuk ingewikkelder en strenger dan voor een eengezinswoning.
Als u uw woning verhuurt, is het mogelijk om te genieten van een vaste bron van inkomsten terwijl uw investering (idealiter) op prijs wordt gesteld. En als je een hypotheek hebt gekregen, kan dat inkomen helpen bij de maandelijkse aflossingen.
U zult dat inkomen niet hebben als u van plan bent het onroerend goed zelf te gebruiken, maar uw nettowaarde kan in de loop van de tijd nog steeds toenemen naarmate u eigen vermogen opbouwt.
Omdat u nog steeds een woonruimte heeft als u uw vakantiehuis of huurwoning verkoopt, kunt u het gerust als een bezit beschouwen zonder u zorgen te hoeven maken over de denkwijze die uw huis niet als een goed kan worden beschouwd.
Investeringen
Investeringen kunnen een andere belangrijke bijdrage leveren aan het totale nettovermogen. Hoewel er verschillende soorten beleggingen zijn, zijn enkele van de meest voorkomende aandelen, obligaties, onderlinge fondsen, ETF’s en andere effecten. De waarde van uw beleggingen in eventuele uitgestelde pensioenregelingen, zoals 401 (k) s, 403 (b) s en IRA’s (individuele pensioenrekeningen), kan uw nettowaarde aanzienlijk verhogen. De meeste beleggingen zullen in de loop van de tijd fluctueren, dus het is belangrijk om deze veranderingen in uw periodieke vermogensberekeningen te weerspiegelen.
Opmerking: belastingen op deze activa zijn voorwaardelijke verplichtingen die moeten worden opgenomen in de passiefzijde van uw vermogensoverzicht om een realistischer beeld van uw financiële situatie te geven.
Kunst en andere verzamelobjecten
Kunst en andere verzamelobjecten kunnen uw nettowaarde aanzienlijk vergroten. De waarde van deze activa is echter vaak wispelturig en verandert afhankelijk van de huidige trends en de vraag naar dergelijke items. Omdat marktwaarden in de loop van de tijd veranderen, en omdat we ons vaak niet bewust zijn van de waarde van bepaalde verzamelobjecten – kijk eens naar de vele mensen die het rijk maken op de ‘Antiques Roadshow’ van PBS, die vondsten uit garageverkoop binnenhalen om te ontdekken dat ze tientallen of honderden waard zijn. van duizenden dollars – het kan lonend zijn om professionele taxaties te zoeken. Naast een goede schatting van uw vermogensoverzicht, kunt u er ook voor zorgen dat het artikel voldoende is verzekerd tegen verliezen (de verzekering van uw huiseigenaar dekt mogelijk geen kunst en andere verzamelobjecten zonder een specifieke berijder).