Automatisch investeringsplan (AIP)

Wat is een automatisch investeringsplan (AIP)?

Een automatisch investeringsplan (AIP) is een investeringsprogramma waarmee investeerders op regelmatige tijdstippen geld kunnen storten op een investeringsrekening om te investeren in een vooraf bepaalde strategie of portefeuille. Fondsen kunnen automatisch worden afgetrokken van het salaris van een persoon of worden uitbetaald vanaf een persoonlijke rekening.

Inzicht in automatische investeringsplannen

Een automatisch investeringsplan is een van de beste manieren om geld te besparen. Er zijn talrijke marktmechanismen bedacht om automatische investeringsplannen te vergemakkelijken. Beleggers kunnen via hun werkgever bijdragen door automatische inhoudingen van hun salaris te plannen voor investeringen in door de werkgever gesponsorde investeringsrekeningen. Individuen kunnen er ook voor kiezen automatische opnames van een persoonlijk account in te stellen.

Door werkgevers gesponsorde automatische investeringsplannen

Werkgevers bieden verschillende opties voor automatisch beleggen via hun secundaire arbeidsvoorwaarden. Investeringsopties helpen bij het ondersteunen van investeringsdoelen op korte en lange termijn voor werknemers. Het meest voorkomende investeringsvehikel voor door de werkgever gesponsord automatisch beleggen is een 401k. Werknemers kunnen ervoor kiezen om automatisch een percentage van hun salaris te investeren in een door de werkgever gesponsorde 401k. Veel werkgevers betalen vaak een percentage van de automatische investering van hun werknemers als onderdeel van hun arbeidsvoorwaardenprogramma.

Bedrijven kunnen ook aanvullende opties bieden voor automatisch beleggen, zoals bedrijfsaandelen of Z-aandelen bij een beleggingsfonds. Deze opties voor automatisch beleggen helpen om loyaliteit en langdurig dienstverband te bevorderen.

Bovendien kunnen sommige bedrijven samenwerken met financiële bedrijven via hun vergoedingsprogramma om andere opties voor automatisch beleggen aan te bieden. Deze partnerschappen kunnen investeringsdoelen op korte termijn en een holistische financiële planning ondersteunen. Partnerschappen met het Benefit-programma kunnen geautomatiseerd beleggen mogelijk maken in op maat gemaakte beleggingsrekeningen of op een rekening die wordt beheerd door een robo-adviseur.

Automatische investeringsplannen voor particulieren

Buiten de door de werkgever gesponsorde automatische investeringsplannen, hebben individuen ook een breed scala aan opties om uit te kiezen op de investeringsmarkt. Vrijwel elk beschikbaar aanbod van beleggingsrekeningen biedt beleggers de mogelijkheid om automatisch te beleggen.

Enkele van de meest voorkomende beleggingsrekeningen voor het doen van geautomatiseerde beleggingen zijn onder meer pensioenrekeningen en effectenrekeningen. Sommige pensioenrekeningen bieden investeerders prikkels om geautomatiseerde investeringen te doen, zoals Capital One Investments. Dit platform biedt beleggers kortingen op handelscommissies wanneer ze op dinsdag geautomatiseerde investeringen doen. Veel investeringsplatforms bieden ook opties om ervoor te kiezen om geautomatiseerde investeringen op een geldmarktrekening te sparen en rente te verdienen totdat het geld wordt toegewezen aan andere soorten effecten.

Een vorm van AIP die helpt bij het laten groeien van investeringen in één aandeel, is een dividendherinvesteringsplan (DRIP). Een DRIP is een programma waarmee beleggers hun contante dividenden automatisch kunnen herinvesteren   in extra aandelen of  fractionele aandelen  van de onderliggende aandelen op de dividendbetalingsdatum. Hoewel de term van toepassing kan zijn op elke automatische herinvesteringsregeling die is opgezet via een makelaardij of investeringsmaatschappij, verwijst hij in het algemeen naar een formeel programma dat door een beursgenoteerde onderneming rechtstreeks aan bestaande  aandeelhouders wordt aangeboden.

Automatisch beleggen met Robo-adviseurs

In de snelgroeiende fintech-markt worden ook veel nieuwe opties voor geautomatiseerd beleggen geïntroduceerd, genaamd robo-advisors. Fintech-bedrijven bieden micro-investeringsplatforms waarmee investeerders automatisch in kleine stappen kunnen investeren. Eikels zijn een voorbeeld. Het platform maakt verbinding met de bankrekening van een investeerder om wisselgeld (round-ups) van elke aankoop te investeren in een gekozen investeringsportefeuille. Wealthfront en Betterment zijn twee andere bekende robo-advisor-platforms.

Robo-adviseurs automatiseren voor het grootste deel geïndexeerde strategieën die bedoeld zijn voor een lange tijdshorizon. Ze hebben de neiging om passieve beleggingsstrategieën te volgen die zijn gebaseerd op de moderne portefeuilletheorie (MPT) om de assetallocatiegewichten te optimaliseren om het verwachte rendement voor een gegeven risicotolerantie te maximaliseren en vervolgens die portefeuillegewichten in evenwicht te houden. Wat robo-adviseurs uniek maakt, is dat ze zeer goedkoop zijn en zeer lage minima hebben om mee te beginnen – wat betekent dat zelfs beginners geoptimaliseerde portefeuilles kunnen krijgen met kleine bedragen in dollars. Ze zijn ook op veel manieren ingesteld en vergeten, wat betekent dat het echt automatisch is.

Voordelen van automatisch investeringsplan

Er zijn tal van technieken en marktproducten beschikbaar voor beleggers die geïnteresseerd zijn in automatische investeringsbijdragen. Beleggers die automatisch investeren via een door de werkgever gesponsord vergoedingsprogramma, zullen doorgaans ook geld besparen op transactiekosten en lagere vergoedingen ervaren.

Door “zichzelf eerst te betalen”, merken veel mensen dat ze op de lange termijn meer investeren . Hun  investeringen  worden behandeld als een ander onderdeel van hun reguliere budget. Het dwingt iemand ook om automatisch voor investeringen te betalen, waardoor hij niet al zijn beschikbare inkomen kan besteden .