Afzonderlijk account
Wat is een aparte account?
Een aparte rekening is een investering portefeuille in handen van een investeerder en beheerd door een professionele beleggingsonderneming-typisch geregistreerd beleggingsadviseurs (RIA). Hoewel afzonderlijke rekeningen meestal worden geopend via een makelaardij of financieel adviseur, kunnen ze ook worden aangehouden bij een bank of worden geopend bij een verzekeringsmaatschappij.
Soms worden deze accounts afzonderlijk beheerde accounts (SMA) of individueel beheerde accounts genoemd.
Belangrijkste leerpunten
- Een aparte rekening is een portefeuille van activa die wordt beheerd door een professionele beleggingsonderneming.
- Ze worden ook wel separaat beheerde accounts (SMA’s) genoemd en zijn in toenemende mate gericht op meer welvarende particuliere beleggers en hebben een afwikkelingsvergoeding van 1% -3% per jaar aan beheerd vermogen (AUM).
- Afzonderlijke rekeningen bieden meer maatwerk in investeringsstrategie, aanpak en managementstijl dan onderlinge fondsen.
- Ze bieden ook directe eigendom van effecten en grotere belastingvoordelen.
Hoe een apart account werkt
Een aparte rekening wordt gewoonlijk gebruikt door institutionele beleggers of vermogende particuliere beleggers die ten minste zes cijfers hebben om te beleggen en die willen samenwerken met een professionele geldbeheerder om zich te concentreren op één enkele, op maat gemaakte beleggingsdoelstelling. Over het algemeen kan de minimale investering die nodig is om een aparte rekening te openen $ 100.000 of meer bedragen.
Geld managers bieden beleggers gerichte strategieën voor hun eigen rekening activa. Op een aparte rekening worden fondsen niet gepoold met de investeringen van andere investeerders zoals ze bijvoorbeeld in een beleggingsfonds zijn. Beleggers kunnen kiezen uit een reeks benaderingen om een portefeuille samen te stellen die gericht is op hun individuele beleggingsdoelstellingen.
Een RIA of portefeuillemanager is verantwoordelijk voor het nemen van investeringsbeslissingen op dagelijkse basis. Meestal worden ze ondersteund door deskundige analisten. Gewapend met discretionaire bevoegdheid over de rekening, neemt de toegewijde manager die door de belegger is ingehuurd actief investeringsbeslissingen die relevant zijn voor het individu, rekening houdend met de behoeften en doelstellingen van de klant, risicotolerantie en vermogensomvang.
Beheerde accounts bieden veel voordelen voor de vermogende belegger, maar kunnen erg duur zijn.
Speciale overwegingen
Bij het overwegen om al dan niet beheerd vermogen (AUM).
Andere soorten afzonderlijke rekeningen
Verzekeringsbeleggingsproducten
Afzonderlijke rekeningen zijn ook beschikbaar voor beleggers via verzekeringsmaatschappijen. Verzekeraars bieden beleggingsproducten aan die los van eventuele schadeverzekeringsbeleggingen kunnen worden gehouden. Een voorbeeld is een vaste lijfrente.
Wanneer u een vaste lijfrente koopt, beslist de verzekeringsmaatschappij hoe u uw geld belegt en krijgt u met regelmatige tussenpozen een specifiek, gegarandeerd rendement. Omdat de polishouder verzekerd is van een uitkering voor een bepaalde termijn of voor het leven, worden vaste lijfrentes meestal gebruikt om inkomen voor pensionering te genereren.
Persoonlijke afzonderlijke rekeningen
Individuele beleggers kunnen verschillende andere soorten rekeningen openen die als een afzonderlijke rekening kunnen worden geopend en beheerd. Veel makelaars bieden bijvoorbeeld zelfgestuurde handelsaccounts die kunnen worden beheerd via een online platform.
Bovendien zijn individuele pensioenrekeningen (IRA’s) SMA’s die door individuen worden gebruikt om te sparen voor hun pensioen. Ook betaalrekeningen en spaarrekeningen bij banken vallen onder deze categorie.