Aansprakelijkheid autoverzekering
Wat is een aansprakelijkheidsverzekering voor auto’s?
Aansprakelijkheid autoverzekering is het onderdeel van een autoverzekering dat financiële bescherming biedt aan een bestuurder die iemand anders of zijn eigendommen schade toebrengt tijdens het besturen van een voertuig. Aansprakelijkheidsverzekering voor auto’s dekt alleen verwondingen of schade aan derden en hun eigendommen – niet aan de bestuurder of aan de eigendommen van de bestuurder, die afzonderlijk kunnen worden gedekt door andere delen van hun polis. De twee componenten van de aansprakelijkheidsverzekering voor auto’s zijn aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel en aansprakelijkheid voor materiële schade. Elke staat behalve New Hampshire vereist dat chauffeurs een zekere mate van aansprakelijkheidsdekking hebben.
Belangrijkste leerpunten
- Aansprakelijkheid autoverzekering biedt financiële bescherming voor bestuurders die iemand anders of hun eigendommen schade toebrengen bij een auto-ongeluk.
- Aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel helpt de medische kosten te dekken van degenen die bij het ongeval zijn betrokken.
- Aansprakelijkheid voor materiële schade dekt de reparatiekosten van de voertuigen van andere bij het ongeval betrokken bestuurders.
Inzicht in autoverzekering
Aansprakelijkheid autoverzekering helpt de kosten van schade als gevolg van een auto-ongeluk te dekken. Als in veel staten wordt vastgesteld dat een bestuurder een fout heeft begaan bij het ongeval, betaalt zijn verzekeringsmaatschappij de eigendommen en medische kosten van andere partijen die bij het ongeval betrokken zijn, tot de limieten die in de polis zijn vastgelegd.
In staten met een autoverzekering zonder schuld, moeten chauffeurs die bij een ongeval betrokken zijn, eerst een claim indienen bij hun eigen verzekeringsmaatschappij, ongeacht wie de fout had begaan. In die staten zijn chauffeurs doorgaans verplicht om dekking voor persoonlijk letsel (PIP) aan te schaffen, die zowel hun aan ongevallen gerelateerde medische kosten als die van hun passagiers dekt.
Aansprakelijkheid autoverzekering bestaat uit twee soorten dekking:
Lichamelijke verwonding
Het aansprakelijkheidsgedeelte voor lichamelijk letsel van een autoverzekering dekt een bestuurder die in gebreke is gebleven, dus hij is niet aansprakelijk voor de nood- en doorlopende medische kosten, inkomstenderving of begrafeniskosten van anderen. Het helpt ook om de juridische kosten van de verzekeringnemer te dekken wanneer het ongeval leidt tot een rechtszaak.
Eigendoms schade
Aansprakelijkheid voor materiële schade helpt de kosten te dekken van het repareren of vervangen van de voertuigen van andere bij het ongeval betrokken bestuurders. Het dekt ook de schade die door het voertuig van de verzekeringnemer aan andere eigendommen wordt toegebracht, zoals omheiningen, brievenbussen of gebouwen.
Belangrijk
Als u geen aansprakelijkheidsdekking krijgt, kan dit ertoe leiden dat uw vergunning wordt geschorst, boetes wordt opgelegd of een gevangenisstraf wordt opgelegd voor herhaalde overtredingen.
Aansprakelijkheid Autoverzekering Dekkingslimieten
Aansprakelijkheid autoverzekering heeft dollarlimieten voor elk van de componenten, afhankelijk van het dekkingsniveau dat u kiest wanneer u de polis koopt. Dat zijn onder meer:
Aansprakelijkheidslimiet voor materiële schade
Deze limiet is de maximale dekking voor schade aan eigendommen. Alle kosten die de limiet overschrijden, worden de verantwoordelijkheid van de foutieve chauffeur.
Aansprakelijkheidslimiet voor lichamelijk letsel per persoon
De limiet per persoon is het maximale bedrag dat de verzekeringsmaatschappij uitkeert voor elke persoon die gewond is geraakt bij een ongeval.
Aansprakelijkheidslimiet voor lichamelijk letsel per ongeval
De aansprakelijkheidslimiet per ongeval is een financiële limiet voor het totale bedrag dat de verzekeringsmaatschappij betaalt voor alle personen die bij een ongeval betrokken zijn. Met andere woorden, de polis dekt medische kosten voor degenen die gewond zijn geraakt bij een ongeval door de schuldige bestuurder, maar alleen tot een vooraf bepaald totaal. De chauffeur die de fout heeft begaan, is dan aansprakelijk voor eventuele medische kosten boven die limiet.
Opmerking
Aansprakelijkheidsdekking voor lichamelijk letsel kan uw huis en andere bezittingen beschermen in het geval dat u na een ongeval wordt vervolgd door een bestuurder of passagier.
Vereisten voor aansprakelijkheidsverzekering autoverzekering
Elke staat stelt een minimum vast voor hoeveel aansprakelijkheidsdekking een automobilist moet dragen. Een staat kan bijvoorbeeld eisen dat alle bestuurders een aansprakelijkheidsverzekering hebben die $ 25.000 dekt voor verwondingen aan één persoon, $ 50.000 voor verwondingen aan meerdere mensen, $ 50.000 voor overlijden van één persoon en $ 10.000 voor materiële schade. Chauffeurs kunnen doorgaans meer aansprakelijkheidsverzekeringen kopen dan de vereiste minima van hun staat, en het is vaak slim om dit te doen, omdat medische rekeningen erg duur kunnen zijn.
Als u aanzienlijke activa heeft om te beschermen tegen een mogelijke rechtszaak, kunt u ook overwegen een overkoepelende verzekeringspolis te kopen, die de aansprakelijkheidsdekking voor zowel uw auto- als huiseigenaarverzekeringen kan verhogen tot $ 1 miljoen of meer.
Tip
Hiaatverzekering is een ander type dekking dat u mogelijk nodig heeft als u in een duur voertuig rijdt dat waarschijnlijk relatief snel zal worden afgeschreven.
Voorbeeld van een aansprakelijkheidsverzekering voor auto’s
Hier is een voorbeeld van hoe een autoverzekering voor aansprakelijkheid zou kunnen werken in een staat zonder schuldvrije verzekering. Stel dat de automobilist de volgende autoverzekering had bij zijn verzekeringsmaatschappij:
- Aansprakelijkheidslimiet voor lichamelijk letsel per persoon van $ 60.000
- Limiet voor lichamelijk letsel per ongeval van $ 150.000
De verzekerde raakt betrokken bij een ongeval waarbij meerdere mensen betrokken zijn en wordt aansprakelijk gesteld voor eventuele schade.
- Persoon A heeft medische kosten van in totaal $ 30.000
- Persoon B heeft medische kosten van in totaal $ 40.000
- Persoon C heeft medische kosten van in totaal $ 50.000
De aansprakelijkheid van de bestuurder die de schuld veroorzaakte, zou in dit geval worden gedekt omdat elke persoon die bij het ongeval betrokken was, medische kosten had van minder dan $ 60.000. Bovendien bedroegen de totale kosten voor alle betrokkenen (behalve de bestuurder die de fout maakte) $ 120.000, wat minder is dan de limiet voor lichamelijk letsel per ongeval.
Het is belangrijk op te merken dat sommige polissen geen kosten dekken die verder gaan dan de limiet per ongeval, zelfs als de limieten per persoon niet zijn overschreden. Laten we aan de hand van het bovenstaande voorbeeld zeggen dat elke persoon $ 55.000 aan medische kosten had. Hoewel die individuele kosten allemaal binnen de limiet van $ 60.000 per persoon vallen, liggen de totale kosten van $ 165.000 boven de limiet van $ 150.000 per ongeval. Als gevolg hiervan zou de foutieve bestuurder aansprakelijk zijn voor de extra $ 15.000.
Belangrijk
Terwijl staten verplichte minima stellen voor de aansprakelijkheidsdekking van autoverzekeringen, is het vaak een slimme zet om meer dan het minimum te kopen.
Aansprakelijkheid versus autoverzekering met volledige dekking
Naast de aansprakelijkheidsdekking die uw staat vereist, bieden verzekeraars dekking die bekend staat als aanrijding en uitgebreide verzekering. Een polis met alle drie – aansprakelijkheid, aanvaring en allesomvattend – wordt soms ‘volledige dekking’ genoemd. Een polis met volledige dekking kost u meer dan een polis voor alleen aansprakelijkheid, maar beschermt u ook tegen meer financiële risico’s.
In tegenstelling tot een aansprakelijkheidsverzekering voor schade aan eigendommen, die de auto van een ander dekt als u deze beschadigt, dekt een aanrijding en een uitgebreide verzekering uw eigen auto.
- Collision verzekering helpt betalen om te repareren of uw auto te vervangen als het beschadigd is bij een ongeval met een ander voertuig of een voorwerp, zoals een boom of een muur.
- Een uitgebreide verzekering helpt u te betalen om uw voertuig te vervangen of te repareren als het is gestolen of beschadigd bij een incident dat geen aanrijding is. Uitgebreid dekt doorgaans schade door brand, vandalisme of vallende voorwerpen, zoals een grote boomtak of hagel.
Deze twee soorten verzekeringen zijn optioneel voor voertuigen die gratis en duidelijk eigendom zijn. Maar als het voertuig wordt gefinancierd, kan de geldschieter eisen dat u ze heeft. De geldschieter wil de waarde van het voertuig beschermen, aangezien het als onderpand dient voor de lening. Zelfs als u niet verplicht bent om een aanrijding of uitgebreide verzekering te hebben, wilt u deze misschien kopen, tenzij u gemakkelijk een grote reparatierekening uit eigen zak kunt betalen.
Omdat veel van deze bepalingen van staat tot staat kunnen verschillen, is het de moeite waard om een deskundige verzekeringsagent of makelaar te raadplegen die bekend is met de regels van uw staat. Het is ook handig om de tarieven van autoverzekeringen te vergelijken om er zeker van te zijn dat u de beste deal voor dekking krijgt.