Gemiddeld verzameld saldo
Wat is het gemiddelde verzamelde saldo?
Het gemiddeld opgehaalde saldo is het gemiddelde saldo van de ingezamelde gelden (minus niet-afgewikkelde of niet-geïnde deposito’s) op een bankrekening over een bepaalde periode, meestal een maand. Het gemiddeld verzamelde saldo wordt berekend door alle dagelijks verzamelde saldi in de periode bij elkaar op te tellen en te delen door het aantal dagen in de periode.
Belangrijkste leerpunten
- Het gemiddeld verzamelde saldo verwijst naar het gemiddelde saldo van het verzamelde geld op een bankrekening gedurende een bepaalde tijd, meestal een maand.
- Banken berekenen het gemiddeld geïnde saldo om te bepalen hoeveel rente ze maandelijks aan hun rekeninghouders betalen.
- Bij de berekening van het gemiddeld opgevangen saldo tellen banken niet-afgewikkelde of niet-geïnde deposito’s mee.
- Niet-geïnde fondsen zijn die deposito’s die het banksysteem nog niet hebben vrijgegeven en die niet in aanmerking komen om rente te verdienen.
Inzicht in gemiddeld verzameld saldo
Banken gebruiken het gemiddeld geïnde saldo om te bepalen hoeveel rente ze elke maand aan hun rekeninghouders betalen. Verzamelde fondsen zijn die fondsen die de bank hebben vrijgegeven en die het beschikbare deel van de bankstorting vertegenwoordigen. Verzamelde fondsen leveren rente op, terwijl niet-geïnde fondsen geen rente opleveren.
Niet-geïnde gelden zijn deposito’s die de bank nog niet heeft afgestemd. Een voorbeeld hiervan is wanneer een rekeninghouder een cheque heeft gestort, maar het geld het banksysteem nog niet heeft vereffend. Het geld moet van de ene financiële instelling naar de andere worden overgemaakt. Zodra de cheque is gewist, wordt het geld opgenomen in het gemiddeld verzamelde saldo voor de rekening.
Voor de meeste individuen zal het verschil tussen het gemiddelde dagelijkse saldo en het gemiddelde verzamelde saldo klein zijn. Voor bedrijven of ondernemingen die elke maand talloze transacties uitvoeren voor grote bedragen, kan dit echter behoorlijk aanzienlijk zijn. Banken moeten het gemiddeld geïnde saldo zorgvuldig berekenen om ervoor te zorgen dat ze de juiste rente aan hun rekeninghouders betalen.
Banken houden doorgaans gestorte cheques vast voor grote bedragen en coderen deze als “UCF” of “UF” voor niet-geïnde gelden. Ze kunnen echter een deel van de aanbetaling onmiddellijk beschikbaar stellen als de klant een goede reputatie bij de bank heeft.
Berekenen van gemiddeld verzameld saldo
Bij het berekenen van het gemiddeld opgevangen saldo van een rekening houden banken geen rekening met niet-afgewikkelde of niet-geïnde deposito’s. De bank telt alle dagelijks verzamelde saldi in de periode (meestal een maand) op en deelt deze som door het aantal dagen in de periode. Het resultaat is het gemiddelde verzamelde saldo voor de periode.
Gemiddeld verzameld saldo en soorten klantaccounts
Commerciële banken betalen rente over de deposito’s van klanten. Er bestaan vele vormen van deposito-rekeningen, waaronder betaalrekeningen, spaarrekeningen, call-deposito’s, geldmarktrekeningen en depositocertificaten (cd’s).
Betaalrekeningen staan zowel opnames als stortingen toe (en worden ook zichtrekeningen of transactierekeningen genoemd). Spaarrekeningen zijn ook deposito’s met een bescheiden rentevoet. Banken of financiële instellingen kunnen het aantal opnames dat een klant maandelijks van een spaarrekening mag doen, beperken. De instelling kan ook vergoedingen in rekening brengen als de klant een bepaald gemiddeld maandelijks saldo niet aanhoudt. In de meeste gevallen verstrekken banken geen cheques met spaarrekeningen.
Oproepdeposito’s bieden de voordelen van zowel een spaar- als een lopende rekening, terwijl geldmarktrekeningen soorten onderlinge fondsen kunnen zijn die manden met geldmarktinstrumenten aanbieden. CD’s zijn een spaarbewijs met een vaste vervaldatum en een gespecificeerde vaste rente.
Gemiddeld verzameld saldo en rente-inkomsten
Rente verschuldigd aan de eigenaren van bepaalde spaarrekeningen zijn schulden aan de bank. Het zijn passiva omdat ze een financiële verplichting vertegenwoordigen die de bank heeft jegens de eigenaar van de depositorekening die de bank nog niet heeft betaald. Het gemiddeld geïnde saldo vertegenwoordigt het volledige bedrag waarvoor de bank rente moet betalen (exclusief eventuele niet-geïnde gelden).
Commerciële banken verdienen inkomsten op basis van het bedrag dat ze aan geïnde saldi aanhouden. Met deze fondsen kunnen ze leningen verstrekken, waaronder hypotheken, autoleningen, zakelijke leningen en persoonlijke leningen. Een commerciële bank kan zich specialiseren in slechts een of enkele soorten leningen. Het rentetarief dat de bank betaalt over het geld dat ze lenen, is lager dan het tarief dat in rekening wordt gebracht over het geld dat ze uitlenen. Deze spread is gelijk aan de netto rentebaten, of winst, die een commerciële bank verdient.