Verhouding balans tot limiet

Wat is een balans-tot-limietverhouding?

De balans-tot-limietverhouding is een vergelijking van het kredietbedrag dat wordt gebruikt met het totale krediet dat beschikbaar is voor een lener. Dit percentage vertelt potentiële geldschieters hoeveel schuld iemand heeft en hoeveel beschikbaar krediet ze gebruiken. De balans-tot-limietverhouding staat ook bekend als de kredietgebruiksratio en wordt gebruikt bij de berekening van kredietscores. Als u zowel over het algemeen als op elke kaart een lage ratio heeft, kunt u uw kredietscore verbeteren.

Inzicht in de verhouding tussen balans en limiet

De verhouding tussen saldo en limiet is belangrijk omdat deze laat zien hoe zorgvuldig u uw beschikbare krediet beheert. Kredietscorebedrijven houden rekening met deze ratio bij het bepalen van uw credit score, en een lage ratio is beter voor uw score dan een hoge ratio.

Verschuldigde bedragen tellen mee voor 30 procent van een kredietscore,  dus als iemand van plan is om in de nabije toekomst een lening af te sluiten, zullen ze goed op hun balans-tot-limietverhouding willen letten. Door de balans-tot-limietverhoudingen op elke kaart onder de 30 procent te houden, wordt de kredietscore verhoogd.  Voor scoringsdoeleinden maakt het niet uit of u uw saldo elke maand volledig betaalt of een saldo bij u heeft als u uw saldo-tot-limietratio op elke kaart laag houdt. Hoe lager u de balans-tot-limietratio houdt, zal hoe dan ook uw algehele kredietscore helpen verbeteren. 

Om iemands algehele financiële situatie te verbeteren, is het belangrijk om de balans-tot-limiet-ratio laag te houden, maar ook omelke maand het saldo van de creditcard volledig en op tijdte betalen.  Op die manier zullen creditcardrente en -kosten geen invloed hebben op het beschikbare geld om uit te geven of te sparen. De meest wijze beleggers vinden het  vermogen  belangrijker dan een kredietscore.

Voorbeelden van Balance-to-Limit-ratio’s

Stel dat iemand maar één creditcard heeft met een limiet van $ 2000 en een saldo van $ 200. De verhouding tussen balans en limiet is ongelooflijk eenvoudig te berekenen door 200 te delen door 2.000 tot 0,10. Met andere woorden, deze persoon gebruikt 10 procent van zijn beschikbare krediet.

Als iemand meerdere creditcards heeft, is de wiskunde nog steeds eenvoudig. De verhouding tussen saldo en limiet is de som van alle saldi plus de som van alle kredietlimieten gedeeld door het totale saldo en de totale kredietlimiet. Als kaart A bijvoorbeeld een saldo van $ 300 en een limiet van $ 1.000 heeft, kaart B een saldo van $ 400 en een limiet van $ 2.000, en kaart C een saldo van $ 600 en een limiet van $ 3.000, is het balanstotaal $ 1.300 en het totaal van de kredietlimiet $ 6.000. Om de verhouding tussen saldo en limiet te bepalen, deelt u $ 1.300 door $ 6.000 om 0,22 of 22 procent te krijgen.