24 juni 2021 7:47
Een faillissementsaanvraag wordt vaak gezien als een snelle en gemakkelijke manier om uit de schulden te komen. Hoewel het veel schulden zal doen verdwijnen, kunnen inwoners van de VS ontdekken dat wat ze ervoor terugkrijgen meer is dan waarop ze hadden gerekend, dankzij wettelijke wijzigingen die in 2005 zijn doorgevoerd door de Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act (BAPCPA). Om aan dit gedoe te ontsnappen, moet u er alles aan doen om een faillissementsaanvraag te voorkomen. Dit artikel laat zien hoe.
Gevolgen van faillissementsverklaring
In bepaalde situaties vereist de BAPCPA dat degenen die het faillissement aanvragen:
- Woon verplichte kredietbegeleiding bij
- Voer lopende betalingen uit aan crediteuren
- Woon de verplichte opleiding financieel management bij
Bovendien stelt een faillissementsaanvraag u niet noodzakelijkerwijs vrij van rechtszaken, uitzetting of schorsing van uw rijbewijs als u onbetaalde boetes heeft. Filers eindigen ook met een slechte kredietwaardigheid, wat kan resulteren in het onvermogen om tot 10 jaar geld te lenen tegen standaardtarieven. Dit kan leiden tot grotere schulden, omdat de enige leningen die u kunt krijgen, komen met een hoge rente.
1:23
Hoe u faillissement kunt voorkomen
Hoewel onverwachte medische rekeningen of plotselinge werkloosheid bijna iedereen in een ongemakkelijke financiële situatie kunnen dwingen, kunnen mensen die failliet gaan ook in deze situatie verkeren als een direct gevolg van slechte bestedings- en spaargewoonten. In een samenleving waar leven boven uw stand maar al te vaak voorkomt, kan een penseelstreek met bankroet een scherpe herinnering zijn aan de noodzaak van een levensstijlverandering. Hier zijn enkele stappen die kunnen helpen, ongeacht waarom uw financiën zo onzeker zijn geworden.
Maak een budget en verlaag de uitgaven
De eerste fase van verandering is om erachter te komen hoeveel geld u elke maand uitgeeft. Een budget samenstellen is de snelste en gemakkelijkste manier om grip te krijgen op uw bestedingspatroon.
De volgende stap is om manieren te vinden om uw uitgaven te verminderen. kredietgebruiksratio verhoogt, wat slecht is voor uw kredietwaardigheid.)
Als u het zich niet kunt veroorloven om uw levensstijl vol te houden met een volledig contant bestaan, maak het dan kleiner. Dit omvat zowel de grote als de kleine dingen, want elke cent telt. Hier volgen enkele grote manieren om te verkleinen:
- Verhuis naar een kleiner huis
- Rijd in een oudere, goedkopere auto
- Verkoop uw boot, motorfiets of recreatievoertuig
- Sla niet op vakantie
Aan de kleine kant van het spectrum moet u alle uitgaven elimineren die verder gaan dan de absolute basisprincipes van voedsel, kleding, onderdak en vervoer van en naar het werk. Dat omvat alle kleine luxe waarvan we beweren dat het noodzakelijk is, zoals:
- Kabeltelevisie
- Uit eten gaan
- Hoge snelheid internet
- Alcohol
- Sigaretten
- Gym lidmaatschappen
- Tijdschriftabonnementen
Het geven van geschenken tijdens de feestdagen kan ook worden geëlimineerd. Breng tijd door met degenen van wie je houdt, niet met geld. Deze stappen zijn misschien niet zo leuk, maar al dat geld uitgeven aan plezier is wat je in de eerste plaats in deze situatie heeft gebracht. Als dit klinkt zoals jij, ben je niet de enige.
Maximaliseer het inkomen
Zodra u uw overheadkosten tot een minimum heeft beperkt, verdient u mogelijk nog steeds niet genoeg geld om uw kosten van levensonderhoud contant te betalen. Als dat het geval is, is het tijd om uw inkomsten te maximaliseren. De meest voor de hand liggende manier om dit te doen, is door een baan te vinden. Als je al een baan hebt, neem dan een tweede baan. Als je een tweede baan hebt, neem dan een derde baan. Hetzelfde geldt voor uw echtgenoot of partner. Dit klinkt misschien draconisch, maar als u op het punt staat een faillissement te overwegen, moet u krachtig optreden. Zoek in slechte economische tijden naar side-gigs zoals die beschikbaar zijn via TaskRabbit en vergelijkbare websites.
Je inspanningen om meer geld te verdienen, kunnen ook inhouden dat je een deel van de dingen verkoopt die je tijdens je vrije dagen hebt gekocht. En hoe zit het met het opnemen van een kamergenoot? Twee loonstroken zijn beter dan één als het gaat om het dekken van uw uitgaven.
Als u in aanmerking komt, onderzoek dan de hulp van de overheid voor voedselhulp en medische zorg, hypotheekrenteaftrek en andere hulp, vooral als uw werkloosheidsverzekering bijna op is. Mocht dit u uit een faillissement houden terwijl u weer op de been bent, dan is het de moeite waard om het te doen.
Onderzoek het consolideren of vereffenen van schulden
Schuldenconsolidatie, waarbij hoge renteschulden worden afbetaald met één lening met een lagere rente, wordt vaak genoemd als een instrument om faillissement te voorkomen. Als u voor een dergelijke lening in aanmerking kunt komen, kan dat een goede strategie zijn, maar u heeft de moed nodig om terugval te voorkomen. Wanneer sommige mensen zich niet langer onder druk gezet voelen door hun onvermogen om hun schulden af te betalen, gaan ze flink uitgeven. Schuldenconsolidering zou een langetermijnoplossing moeten zijn, geen tijdelijke oplossing.
Schuldenregeling behoort ook tot de mogelijkheden. In dit geval vermindert de schuldverlichtingsmaatschappij, in plaats van het aantal van uw schuldeisers, het bedrag van uw schuld door middel van onderhandelingen met die schuldeisers. Het idee is dat als je ermee instemt om nu een deel van elke schuld af te betalen, ze de rest ervan zullen vergeven op basis van de theorie dat ze anders misschien nooit iets zullen krijgen. Deze twee strategieën hebben hun sterke en zwakke punten, dus overweeg ze zorgvuldig voordat u er een kiest. En nogmaals, geen terugkeer naar slechte gewoonten.
Overweeg om de juiste professionele hulp te gebruiken
Als u in de problemen zit, kan het een goed idee zijn om experts te raadplegen voor een helpende hand. Dat gezegd hebbende, is het ook mogelijk om ten prooi te vallen aan gewetenloze operators. Het fundamentele verkooppraatje van “Betaal mij een vergoeding om u te helpen aan uw schulden te ontsnappen” lijkt een beetje contra-intuïtief, en degenen die wanhopig op zoek zijn naar een snelle oplossing, kunnen het slachtoffer worden van “kredietadviesbedrijven”.
Bedenk, voordat u deze route neemt, dat de eenvoudigste – en misschien wel meest praktische – begeleiding die u kunt krijgen, de suggestie is om uw portemonnee te sluiten en uw uitgaven te beteugelen. Als u denkt dat er nog meer specifiek advies nodig is, onderzoek uw keuzes dan grondig.
Een permanente verandering
U kunt om vele redenen bijna failliet gaan, die niet allemaal uw schuld zijn – zoals Amerikanen die de pandemie hebben doorstaan, hebben ontdekt. Gebruik uw herstelperiode om erachter te komen welke stappen u kunt nemen om uzelf in de toekomst te beschermen. Een belangrijke stap: het opbouwen van een noodfonds (of een groter fonds dan u voorheen had) om in de toekomst meer zekerheid te krijgen.
Kijk goed naar gedrag dat u vatbaarder heeft gemaakt voor financiële rampen dan u had kunnen zijn en bekijk ze zorgvuldig. Sommige mensen gaan niet alleen door een faillissement, maar worden ook seriële faillissementsaanvragers, die het herstel na een faillissement gebruiken als een excuus om overtollige uitgaven te hervatten.
Als u uw financiën op het goede spoor wilt krijgen, moet u uw schulden aflossen en blijven. Voor ex-overspenders die bereid zijn veel zelfbeheersing uit te oefenen, is het mogelijk om een faillissement en alle bijkomende problemen die daarbij komen kijken te voorkomen.