Mandretentie
Wat is mandretentie?
In de verzekeringssector verwijst de term “mandretentie” naar een verzekeringspolis die verschillende soorten risico’s tegelijk dekt. Vaak zijn deze verzekeringen minder duur in vergelijking met het aanschaffen van individuele verzekeringen voor elk van de verzekerde risico’s onder de polis.
Belangrijkste leerpunten
- Een korfretentieverzekering is een verzekering die verschillende soorten risico’s tegelijkertijd verzekert.
- Het is populair bij eigenrisicodragers of degenen die een tweede verzekeringslaag wensen.
- Over het algemeen zijn korfbehoudpolissen minder duur dan het afsluiten van verschillende afzonderlijke verzekeringslijnen.
Hoe mandretentie werkt
Mandretentie is een soort verzekeringspolis die meerdere soorten risico’s dekt via één verzekeringsproduct. In plaats van afzonderlijke verzekeringspolissen aan te schaffen om individuele risico’s af te dekken, zou een polishouder zijn verzekeringsregelingen kunnen vereenvoudigen door een enkele korfretentiepolis te kopen. In dat scenario zou de polishouder één set verzekeringspremies betalen en zou hij over het algemeen profiteren van een lager algemeen kostenprofiel in vergelijking met het afzonderlijk verzekeren van elk risico.
Dit type gecombineerde verzekeringspolis komt vooral veel voor bij bedrijven en individuen die zichzelf verzekeren – dat wil zeggen bedrijven en individuen die hun eigen geld opzij zetten om verliezen te dekken in plaats van een verzekeringsmaatschappij te betalen. Het wordt soms ook gebruikt door polishouders die al een afzonderlijke dekking hebben verkregen, maar een extra verzekeringslaag willen toevoegen.
Voor deze klanten kan het voordeliger zijn om een mandretentiebeleid aan te schaffen dat een reeks risico’s dekt die ze al afzonderlijk hebben verzekerd, in plaats van te betalen voor een hoger dekkingsniveau binnen elk van hun bestaande verzekeringscontracten.
Een andere context waarin korfbehoud wordt gebruikt, is wanneer een verzekeringsklant geen standaardverzekeringsproducten kan vinden die zijn bedrijfsactiviteiten voldoende beschermen. Als het betreffende bedrijfsmodel bijzonder uniek of complex is, kan het nodig zijn om meerdere risico’s te specificeren in één beleid dat normaal gesproken niet door de meeste klanten zou worden gecombineerd. In die situatie is een mandje-retentiebeleid mogelijk de enige beschikbare optie.
Realistisch voorbeeld van mandretentie
Michaela is de eigenaar van een kledingontwerp- en productiebedrijf. Toen ze voor het eerst haar bedrijf opende, verkocht Michaela’s bedrijf uitsluitend online en had ze geen winkelpuien. Om deze reden kocht ze alleen verzekeringspolissen ter bescherming tegen commerciële algemene aansprakelijkheid en tegen risico’s in verband met haar productieproces.
In de afgelopen jaren heeft Michaela haar bedrijf uitgebreid met een netwerk van winkels. Bovendien besloot ze ook om verticale integratie na te streven door haar eigen vloot bestelwagens aan te schaffen. Vanwege deze nieuwe bedrijfsactiviteiten werd Michaela’s bedrijf nu niet alleen blootgesteld aan productiegerelateerde risico’s, maar ook aan andere risico’s in verband met autorijden en haar fysieke winkelpuien. Ze besloot daarom een aanvullende verzekering af te sluiten.
Daarbij ontdekte Michaela dat de kosten van het aanschaffen van afzonderlijke verzekeringen om deze nieuwe risico’s te dekken, duurder zouden zijn dan simpelweg het afsluiten van een enkele korfretentiepolis om ze allemaal samen te dekken. Als alternatief zou ze ook haar bestaande verzekering kunnen behouden en een mandretentiebeleid kunnen kopen om een extra beschermingslaag te bieden.