Een levensverzekeringsagent worden
Er is slechts een klein aantal bedrijfstakken buiten de financiële dienstverlening die relatief onervaren professionals de mogelijkheid bieden om in het eerste jaar van hun dienstverband een aanzienlijk inkomen te verdienen. En binnen de financiële dienstverlening zijn er maar weinig carrières die nieuwkomers de mogelijkheid bieden om evenveel te verdienen als een levensverzekeringsagent. In feite kan een hardwerkende verzekeringsagent meer dan $ 100.000 verdienen in het eerste jaar van verkoop.
Maar succes als verzekeringsagent komt niet zonder kosten. Het is een moeilijk veld en de meeste deelnemers branden eerder vroeger dan later op. Verzekeringsagenten horen het woord ‘nee’ veel vaker dan ze het woord ‘ja’ horen. En het is niet ongebruikelijk dat het woord “nee” wordt afgeleverd met een behoorlijke hoeveelheid obsceniteiten en de spreekwoordelijke deur in het gezicht. Bovendien hebben veel mensen een laag aanzien bij verzekeringsagenten: sommige mensen stellen ze zelfs gelijk aan verheerlijkte oplichters. Maar voor degenen die de mogelijke afwijzing kunnen verdragen, kunnen het salaris en de flexibiliteit van een levensverzekeringsagent de moeite waard zijn.
Belangrijkste leerpunten
- De carrière van een levensverzekeringsagent is lucratief, maar brengt constant gedoe, netwerken en veel gevallen van afwijzing met zich mee voordat er ooit een verkoop plaatsvindt.
- Levensverzekeringsagenten krijgen misschien een klein salaris om te beginnen, maar zijn anders voornamelijk afhankelijk van commissies om in hun levensonderhoud te voorzien.
- Het vinden van potentiële klanten is moeilijk en tijdrovend; Het is nog moeilijker om die klanten een aankoop te laten doen zodra u ze opspoort.
- Een sterke achtergrond in verkoop kan ervoor zorgen dat u wordt aangenomen; eenmaal aangenomen, moet u een cursus van 25-50 uur volgen en slagen voor een door de staat beheerd licentie-examen.
- Zorg er bij het zoeken naar een baan voor dat u alleen solliciteert bij bedrijven die positieve recensies hebben gekregen van ratingbureaus zoals Moody’s en Standard & Poor’s.
Overzicht van het verzekeringsgebied
Hoewel er vele soorten verzekeringen zijn (variërend van autoverzekeringen tot ziektekostenverzekeringen), is de meest lucratieve carrière op verzekeringsgebied voor degenen die levensverzekeringen verkopen. Agenten die zich op dit einde van de verzekeringsmarkt richten, helpen gezinnen, bedrijven, werkgevers en andere partijen zich te beschermen tegen financieel verlies wanneer iemand overlijdt.
Verzekeringsagenten die dit type dekking verkopen, zijn ofwel ‘captive’ agenten, wat betekent dat ze alleen verzekeringen van één bedrijf verkopen, of ‘non-captive’ agenten, wat betekent dat ze meerdere verzekeringsmaatschappijen vertegenwoordigen. Hoe dan ook, de typische verzekeringsagent gaat het grootste deel van zijn tijd besteden aan een of andere marketingactiviteit om mensen te identificeren die mogelijk een nieuwe of aanvullende verzekering nodig hebben, hen offertes te geven van de bedrijven die ze vertegenwoordigen en hen over te halen het nieuwe verzekeringscontract te ondertekenen.
Doorgaans ontvangt een levensverzekeringsagent tussen de 30% en 90% van het bedrag datde klant in het eerste jaarvoor een polis heeft betaald (ook wel premie genoemd ). In latere jaren kan de agent overal ontvangen van 3% tot 10% van de premie van elk jaar, ook wel bekend als “verlengingen” of “trailing commissies”.
Laten we eens kijken naar een voorbeeld van hoe een levensverzekeringsagent verdient:
Voorbeeld van verkoopcommissie voor verzekeringen
Bob de verzekeringsagent verkoopt Sally een levensverzekering die haar de rest van haar leven dekt (ervan uitgaande dat ze haar premiebetalingen blijft doen). De verzekeringsmaatschappij van Bob betaalt een commissie van 90% / 5% over levensverzekeringen, wat betekent dat de verkopende makelaar 90% van de premie van het eerste jaar en 5% van de toekomstige verlengingen ontvangt.
De polis kost Sally $ 100 per maand of $ 1.200 per jaar. Dus in het eerste jaar zal Bob een commissie van $ 1.080 verdienen bij de verkoop van deze levensverzekering ($ 1.200 x 90%). In alle daaropvolgende jaren verdient Bob $ 60 aan verlengingen, zolang Sally de premies blijft betalen ($ 1.200 x 5%). Een agent die een of twee polissen per week op dit commissieniveau verkoopt, kan in zijn eerste jaar als agent $ 50.000 tot $ 100.000 verdienen.
Kwalificaties levensverzekeringsagent
Zoals eerder vermeld, is een levensverzekeringsagent geen beroep voor mensen met een dunne huid of bangeriken. In feite moeten levensverzekeringsagenten meer dan enige andere factor, waaronder opleiding en ervaring, vechtlust bezitten. Het moeten mensen zijn die houden van de opwinding van de jacht, de drukte van een verkoop, en afwijzing zien als een opstap naar uiteindelijk succes. Een carrière in de verkoop van levensverzekeringen is niet ideaal voor degenen die zichzelf beschouwen als introvert, zachtaardig of bang voor conflicten.
De overgrote meerderheid van de levensverzekeringsmaatschappijen heeft geen formele opleidingseisen om agent te worden. Hoewel velen de voorkeur geven aan afgestudeerden van een universiteit, wordt deze algemene regel voortdurend over het hoofd gezien ten gunste van de “juiste” kandidaten. Eerdere ervaring in de verzekeringssector is niet vereist, omdat de meeste middelgrote en grote verzekeringsmaatschappijen interne programma’s hebben om hun verkopers te trainen in de producten die ze gaan verkopen.
Hoewel het voor een hardnekkige doorzetter gemakkelijk kan zijn om ingehuurd te worden bij een gerenommeerde verzekeringsmaatschappij, is er één niet-onderhandelbare hindernis tussen een potentiële verzekeringsagent en hun commissies: staatsvergunning. Verzekeringsagenten hebben momenteel een vergunning van de individuele staat of staten waarin ze verzekeringen zullen verkopen. Dit vereist over het algemeen het behalen van een door de staat beheerd licentie-examen en het volgen van een licentieklasse die doorgaans 25-50 uur duurt.
100%
De verkoopcommissie voor levensverzekeringsagenten zou in het eerste jaar kunnen verdienen als ze alleen een salaris hebben; dat is de hoogste commissie voor elk type verzekering.
Ingehuurd worden om verzekeringen te verkopen
Als u denkt dat een carrière in de verkoop van levensverzekeringen iets voor u is, zijn er een aantal stappen die u moet nemen om uw eerste baan te vinden. Eerst en vooral moet u een cv samenstellen dat uw ondernemersgeest benadrukt. U wilt alles opnemen waaruit blijkt dat u initiatief neemt om dingen te laten gebeuren, of het nu gaat om het starten van uw eigen bedrijf of om het bedrijf van iemand anders naar een hoger niveau te tillen. Levensverzekeringsagenten moeten gedreven zijn en het vermogen hebben om zelfstarters te zijn. CV’s die een trackrecord van dat soort gedrag laten zien, zullen je helpen om je voet tussen de deur te krijgen.
Zodra je cv is gepolijst, wil je beginnen met het vinden van vacatures en solliciteren. Het is absoluut noodzakelijk dat u zich niet onder druk gezet voelt om de eerste positie te nemen die langskomt, omdat werken voor het verkeerde bedrijf u zowel kan verbranden als u de rest van uw verzekeringscarrière kan achtervolgen. Idealiter wil je werken voor een bekend bedrijf met een goede reputatie bij consumenten, andere agenten en ratingbureaus.
Misschien is de beste plaats om te beginnen met beslissen waar u zich wilt aanmelden, een bezoek te brengen aan de beoordelingswebsites van verzekeringsmaatschappijen voor AM Best, Moody’s of Standard & Poor’s. Van daaruit kunt u een lijst samenstellen van bedrijven met een “A” of hoger in uw land. Deze bedrijven bieden doorgaans de meest veilige producten tegen redelijke prijzen, met de nadruk op het compenseren en behouden van kwaliteitsagenten.
Het werk van een levensverzekeringsagent is afmattend; de meeste agenten duren niet langer dan een jaar. Aan de positieve kant betekent dit dat er constant vacatures zijn en dat het relatief eenvoudig kan zijn om als nieuwe medewerker aan de slag te gaan.
Zorg ervoor dat u een follow-up geeft
Nadat u deze lijst heeft gemaakt, kunt u naar elk bedrijf kijken. Vanwege het hoge verloop van verzekeringsagenten plaatsen de meeste bedrijven hun vacatures prominent op geografisch gebied, waardoor ze gemakkelijk voor u doorzoekbaar zijn. Als u een bedrijf bij u in de buurt vindt dat bij uw persoonlijkheid lijkt te passen, solliciteer dan voor de functie en volg de instructies van het bedrijf op de site.
Volg wekelijks telefoontjes totdat u een antwoord op beide manieren hoort. Veel recruiters van verzekeringsmaatschappijen zullen weigeren een potentiële agent te interviewen die niet eerst een vervolggesprek voert; dit wordt beschouwd als een sterke indicator van de vasthoudendheid van een potentiële agent. Blijf tijdens uw sollicitatiegesprek uw ondernemende en nooit-zeg-op-los-persoonlijkheid communiceren; de meeste managers zullen iemand inhuren op basis van deze factoren boven alle andere gecombineerd.
Als je het geluk hebt om de baan te krijgen, kun je verwachten dat je de eerste 12 maanden veel visitekaartjes uitdeelt en veel telefoontjes pleegt. Uw verkoopmanager zal u als eerste eraan herinneren dat uw enige “doel” in het leven het vinden van potentiële klanten is. Ze zullen zelfs veel meer geïnteresseerd zijn in hoeveel contacten u elke week legt dan in hoe goed u hun productlijn kent.
U kunt verwachten dat u de eerste maanden financieel worstelt totdat uw eerste verkoopcommissies binnenkomen. Hoewel sommige bedrijven een salaris bieden om te voorkomen dat nieuwkomers verhongeren, wordt dit steeds zeldzamer. Veel agenten hebben nu het geluk dat ze een tot twee maanden training krijgen gecompenseerd voordat ze op ‘commissie-only’ basis worden ingezet.
Een paar waarschuwingen
Hoewel de levensverzekeringssector grote beloningen belooft voor degenen die bereid zijn om hard te werken en een flinke hoeveelheid afwijzing te verdragen, zijn er twee valkuilen waar u op moet letten. Ten eerste wordt er van u verwacht dat u reclame maakt voor uw vrienden en familie. Hoewel dat misschien verleidelijk is en een geweldig idee lijkt om mee te beginnen, kan het ook veel bruggen verbranden met mensen om wie je geeft.
Ten tweede moet u de website van uw staatsverzekeringscommissaris bezoeken en de klachtengeschiedenis bekijken tegen bedrijven waarvoor u overweegt te werken. Wat u doorgaans zult vinden, is dat verzekeringsmaatschappijen die minder dan een “A” -classificatie behouden, evenals verzekeringsmaatschappijen die verzekeringen verkopen met behulp van een marketingprogramma op meerdere niveaus, veel vaker klachten hebben dan de grotere, meer gevestigde bedrijven.
Als u een baan bij de verkeerde verzekeringsmaatschappij accepteert, kunt u mogelijk opgebrand raken en uw dromen van een veelbelovende carrière verpesten. Als een carrière in de verkoop van levensverzekeringen iets is waar u echt naar verlangt, neem dan de tijd en wacht op de juiste kans bij het juiste bedrijf. Hierdoor vergroot u uw kansen op succes op de lange termijn.