Slim investeren met een klein budget
Een veel voorkomende mythe over beleggen is dat een dikke bankrekening nodig is om te beginnen. In werkelijkheid kan het proces van het opbouwen van een solide portefeuille beginnen met een paar duizend – of zelfs een paar honderd dollar.
Dit verhaal biedt specifiek advies, ingedeeld naar het bedrag dat u mogelijk beschikbaar heeft om met uw beleggingen te beginnen. Ten eerste behandelt het echter enkele slimme zetten die low-rollers kunnen maken om een spaar- en investeringsprogramma op gang te brengen.
Strategieën om te beginnen
Of je nu van plan bent om een beetje of behoorlijk veel te investeren, in veilige weddenschappen of gokken met een hoog risico, deze stappen zouden je moeten helpen om je plannen op de goede weg te krijgen.
Automatiseer besparingen
De ijver om elke maand op betrouwbare wijze een bepaald bedrag aan spaargeld opzij te zetten, zal op de lange termijn vruchten afwerpen. Als je de wilskracht of organisatie niet hebt om dat alleen te doen, is er technologische hulp beschikbaar via verschillende smartphone- en computertoepassingen.
De apps die sparen het minst pijnloos maken, zijn die waarmee u uw aankopen en andere transacties eenvoudig naar de dichtstbijzijnde dollar afrondt en de ‘besparingen’ opzij zet. Acorns, Qapital en Chime ronden transacties af van uw creditcards en / of betaalpassen en geven het geld aan u terug in spaarvriendelijke voertuigen.
Belangrijkste leerpunten
- Zet een bepaald bedrag opzij om regelmatig te sparen.
- Kijk naar spaar-apps die uw aankopen afronden en bespaar het kleingeld.
- Betaal eerst hoge renteschulden af.
- Profiteer van pensioenregelingen.
- Denk na over het risiconiveau waarmee u zich op uw gemak voelt en hoe dat in de loop van de tijd verandert.
- Ruil voor betere keuzes naarmate uw investeringspot groeit.
Acorns stopt het geld in een van de vele goedkope ETF-portefeuilles; Dit zijn goede voertuigen voor kleine spaarders, zoals we hieronder behandelen. Qapital voegt de optie toe om automatisch geld over te maken, op basis van door u gekozen regels, naar een FDIC-verzekerde partnerbankrekening. Chime, dat zowel een online bank als een app is, biedt onder andere een spaarrekening die automatisch een percentage opzij zet van elk salaris dat u stort.
In plaats van deze apps te gebruiken, kunt u bij uw bank informeren naar zijn eigen apps en andere manieren waarop u automatisch geld kunt overboeken van niet-spaarrekeningen naar rekeningen die beter geschikt zijn voor sparen en beleggen.
Omgaan met uw schulden
Voordat u begint met sparen, analyseert u wat het u kost om schulden te dragen die u al heeft, en bedenkt u hoe snel u die zou kunnen kwijtschelden. Immers, creditcards met een hoge rente kunnen tarieven van 20% of meer hebben, en sommige studieleningen hebben rentetarieven van meer dan 10%. Die koersen overschaduwen ruimschoots de gemiddelde jaarlijkse inkomsten van ongeveer 7% die de Amerikaanse aandelenmarkt in de loop van de tijd heeft teruggekeerd.
Als u veel schulden met een hoge rente heeft, is het logischer om ten minste een deel ervan af te betalen voordat u investeringen doet. Hoewel u het exacte rendement op de meeste van uw beleggingen niet kunt voorspellen, kunt u er zeker van zijn dat een aftredende schuld met een rente van 20% een jaar eerder even goed is als een rendement van 20% op uw geld.
Draag altijd genoeg geld bij aan uw 401 (k) om in aanmerking te komen voor de bijpassende bijdrage van uw werkgever – het is gratis geld.
Overweeg uw pensioen
Een belangrijk doel van sparen en beleggen, zelfs op jonge leeftijd, zou moeten zijn ervoor te zorgen dat u genoeg geld heeft nadat u bent gestopt met werken. Een prioriteit bij uw planning zou moeten zijn om ten volle te profiteren van de prikkels die door regeringen en werkgevers worden opgehangen om pensioenzekerheid te bevorderen. Als uw bedrijf een 401 (k) pensioenplan aanbiedt, mag u dit niet over het hoofd zien. Dat is dubbel het geval als uw bedrijf (een deel van) uw bijdrage aan het plan matcht.
Als u bijvoorbeeld een inkomen van $ 50.000 hebt en $ 3.000, of 6% van uw inkomen, bijdraagt aan uw 401 (k) -plan, kan uw werkgever dat evenaren door nog eens $ 3.000 bij te dragen. Een minder genereuze werkgever kan tot slechts 3% bijdragen, waardoor u $ 1.500 toevoegt aan uw bijdrage van $ 3.000. Je zult altijd genoeg willen investeren om het volledige bedrag van de match van je werkgever te krijgen. Als u dit niet doet, betekent dit in wezen geld weggooien.
Met name 401 (k) s en sommige andere pensioenvehikels zijn ook krachtige investeringen vanwege hun gunstige fiscale behandeling. Velen staan u toe om bij te dragen met dollars vóór belastingen, waardoor uw belastingdruk in het jaar dat u bijdraagt, wordt verlaagd. Bij anderen, zoals Roth 401 (k) s en IRA’s, draagt u bij met inkomsten na belasting, maar trekt u het geld zonder belasting op, wat uw belastingdruk in het jaar van opname kan verminderen. En vergeet niet dat als uw geld gedurende vele jaren is gegroeid, er veel meer zal zijn dan u oorspronkelijk hebt bijgedragen, dus die belastingvrije opnames zullen het waard zijn.
In beide scenario’s worden de inkomsten van wat u belegt belastingvrij op de rekening opgebouwd. Zelfs als uw werkgever geen match biedt voor uw 401 (k) -bijdragen, is een plan nog steeds een goede deal.
Investeer uw belastingteruggave
Als u het hele jaar door moeilijk geld kunt besparen, overweeg dan om uw belastingteruggave geheel of gedeeltelijk opzij te zetten als een manier om aan de slag te gaan met beleggen. Het is een van de weinige momenten in het jaar waarop u waarschijnlijk een meevaller zult krijgen waarop u niet al had gerekend.
Ongeacht het soort product waarin u investeert, het is van vitaal belang dat u de bijbehorende kosten begrijpt (en uw best doet om deze zo laag mogelijk te houden).
Aanbevelingen per investeringsbedrag
Voorafgaand aan de details, zijn een paar algemene punten de moeite waard om te onderstrepen. Ongeacht uw nettowaarde, het is belangrijk om uw investeringskosten te minimaliseren, of het nu gaat om een lopende rekening, een beleggingsfonds of een ander financieel product.
Dat is vooral het geval als u met een beperkt budget investeert, omdat vaste kosten een groter deel van uw spaargeld in beslag nemen. Een jaarlijkse vergoeding van $ 100 op een account van $ 1 miljoen is triviaal, maar een vergoeding van $ 100 op een account van $ 5.000 is een flinke financiële hit. Als u met een beperkt budget investeert, kies dan zorgvuldig de kosten die verband houden met waar u uw geld in stopt.
U moet ook het waarschijnlijke rendement op uw beleggingen afwegen tegen het risiconiveau waarmee u vertrouwd bent en dat past bij uw leeftijd. Over het algemeen zou uw portefeuille gestaag minder risicovol moeten worden naarmate u met pensioen gaat.
Hoe $ 500 te investeren
Het lijkt misschien een klein bedrag om mee te werken, maar $ 500 kan verder gaan dan u zou denken bij het starten van een beleggingsportefeuille. Als u liever op safe speelt, parkeert u uw geld in een depositocertificaat (CD) van een bank of andere geldschieter of gebruikt u het om kortlopende schatkistpapier te kopen, die u via een online broker kunt kopen. Het groeipotentieel bij beide opties is beperkt, maar de risico’s zijn nagenoeg nihil. Het is een manier om een beetje aan uw geld te verdienen totdat uw nestei zo groeit dat er andere opties beschikbaar zijn.
Voor degenen die vertrouwd zijn met een beetje meer risico, zijn er veel keuzes beschikbaar, zelfs voor kleine beleggers, die een hoger rendement beloven dan cd’s of T-bills. Een daarvan is een dividendherinvesteringsplan (DRIP). U koopt aandelen in aandelen en uw dividenden worden automatisch gebruikt om extra aandelen of zelfs fractionele aandelen te kopen. Dit is een uitstekende keuze voor kleine beleggers omdat de aandelen met korting worden gekocht en zonder een verkoopprovisie aan een makelaar te betalen. Door een enkel aandeel van de aandelen van een bedrijf te kopen, kunt u aan de slag.
Een andere optie om klein te beginnen is een exchange-traded fund (ETF), waarvan de meeste geen minimale investering vereisen. In tegenstelling tot de meeste beleggingsfondsen, hebben ETF’s doorgaans een passieve beheerstructuur , wat zich vertaalt in lagere lopende kosten. Naast andere nadelen voor ETF’s, moet u echter vergoedingen betalen voor hun transacties. Om deze kosten te verlagen, kunt u overwegen om een kortingsmakelaar te gebruiken die geen commissie in rekening brengt of van plan is om minder vaak te investeren, misschien grotere bedragen per kwartaal in plaats van kleine maandelijkse aankopen te doen.
Aan de bovenkant van het risicocontinuüm wordt geïnvesteerd in peer-to-peer-leningen. Crowdfunders brengen investeerders in contact met geld om te lenen en ondernemers die nieuwe ondernemingen proberen te financieren. Doordat de leningen worden afgelost, ontvangen investeerders een deel van de rente naar rato van het geïnvesteerde bedrag. Sommige crowdfundingplatforms hebben hoge minima om een account te openen, zoals de $ 1.000 voor Lending Club, maar je kunt al voor $ 25 aan de slag met andere, zoals Prosper.
Crowdfunding biedt een hoog risico, aangezien veel nieuwe ondernemingen mislukken, maar ook uitzicht op hogere inkomsten. Over het algemeen vallen de jaarlijkse rendementen in het bereik van 5% tot 8%, maar ze kunnen oplopen tot 30% of meer voor beleggers die bereid zijn een groot risico te nemen of gewoon het geluk hebben een bijzonder winstgevende nieuwkomer te steunen.
Hoe $ 1.000 te investeren
Als u spaart voor uw pensioen of een huisaankoop die nog enkele jaren ver weg is, kunt u op zoek gaan naar een fonds met een lage rente en een relatief lage minimuminvestering, doorgaans van $ 1.000 of zo. Bij dit type fonds kiest u de streefdatum. De beleggingen in het fonds worden in de loop van de tijd automatisch aangepast, waarbij de algemene mix van risicovoller naar veiliger wordt naarmate uw streefdatum dichterbij komt.
Waarom is dit belangrijk? Als je net begint, heb je tijd. U kunt riskantere investeringen doen die mogelijk een hoger rendement opleveren. Als u echter uw streefdatum nadert, vooral als dat uw pensioendatum is, wilt u uzelf beschermen tegen plotselinge verliezen die uw plannen kunnen laten ontsporen.
Met die $ 1.000 zou u ook kunnen overwegen om individuele aandelen te kopen, die een hoger risico met zich meebrengen, maar een hoger rendement kunnen genereren. Investeren in individuele aandelen die dividend uitkeren, is een slimme strategie. U heeft de mogelijkheid om de dividenden in contanten te ontvangen of ze te herbeleggen in extra aandelen.
Hoe u $ 3.000 investeert
Dit investeringsniveau geeft toegang tot extra opties, waaronder meer onderlinge fondsen. Hoewel sommige fondsen een minimale investering van $ 1.000 of minder vereisen, komt een hoger bedrag vaker voor, zoals de $ 3.000 die Vanguard nodig heeft voor de meeste van zijn fondsen.
Onder de vele soorten fondsen overwegen om eerst te kijken naar een indexfonds, een type beleggingsfonds dat een specifieke marktindex volgt, zoals de Standard & Poor 500 of de Dow Jones Industrials, en relatief lage vergoedingen biedt. Net als ETF’s worden indexfondsen passief beheerd, wat een lagere kostenratio betekent, wat op zijn beurt de vergoedingen matigt.
Het doel van een indexfonds is om minimaal het rendement van de index te evenaren. Het geeft u ook een brede blootstelling aan een aantal activaklassen.
Hoe $ 5.000 te investeren
De mogelijkheden worden breder op het niveau van $ 5.000, inclusief meer opties om in onroerend goed te investeren. Hoewel $ 5.000 niet genoeg is om onroerend goed te kopen of zelfs om een aanbetaling te doen, is het voldoende om op verschillende andere manieren een aandeel in onroerend goed te krijgen.
De eerste is om te investeren in een vastgoedbeleggingsfonds (REIT). Dit is een bedrijf dat een groep eigendommen of hypotheken bezit die een continue inkomstenstroom genereren. Als REIT-belegger hebt u recht op een deel van de inkomsten die door de onderliggende eigendommen worden gegenereerd. REIT’s zijn wettelijk verplicht om jaarlijks 90% van hun inkomen aan beleggers uit te keren als dividend. REIT’s kunnen al dan niet worden verhandeld, waarbij de laatste veel hogere voorafbetalingen met zich meebrengt.
Crowdfunding voor onroerend goed is een tweede optie. Crowdfundingplatforms voor onroerend goed mogen nu investeringen accepteren van zowel geaccrediteerde als niet-geaccrediteerde investeerders. Veel platforms stellen de minimale investering voor het verkrijgen van toegang tot privé-onroerendgoeddeals op $ 5.000.
Beleggers kunnen ook kiezen tussen schuld- en aandeleninvesteringen in commercieel en residentieel vastgoed, afhankelijk van het platform. Het rendement op schuldbeleggingen varieert van 8% tot 12% per jaar. Investeringen in aandelen kunnen hogere opbrengsten opleveren als de waarde van het onroerend goed stijgt. Houd er rekening mee dat dit soort beleggingen meer risico’s met zich meebrengt dan meer traditionele beleggingen.
Het komt neer op
Investeren kan ingewikkeld worden, maar de basis is eenvoudig. Maximaliseer het bedrag dat u spaart en uw werkgeversbijdragen. Minimaliseer belastingen en toeslagen. Maak slimme keuzes met uw beperkte middelen.
Dat gezegd hebbende, kan het opbouwen van een portefeuille ook complexiteit met zich meebrengen, zoals de beste manier om het risico van sommige investeringen af te wegen tegen hun potentiële rendement. Overweeg om hulp te krijgen. Gezien de technologie en de hevige concurrentie om uw investeringen, zijn er meer middelen dan ooit beschikbaar. Die opties omvatten robo-adviseurs, virtuele assistenten die u kunnen helpen bij het creëren van een evenwichtige portefeuille tegen een lage prijs, en financiële adviseurs met alleen een vergoeding, die niet afhankelijk zijn van inkomsten uit commissies op de producten die ze u verkopen.
Het moeilijkste deel van beleggen is om aan de slag te gaan, maar hoe eerder u dit doet, hoe meer u moet verdienen. Zo simpel is het.