Systematisch terugtrekkingsschema
Wat is een systematisch opnameschema?
Een systematisch opnameschema is een methode om geld op te nemen van een lijfrenteaccount die het bedrag en de frequentie van de betalingen aan de lijfrentetrekker specificeert. Lijfrentetrekkers zijn niet gegarandeerd levenslang uitbetaald zoals bij de standaard lijfrentemethode, maar ze bieden een inkomstenstroom aan gepensioneerden.
Met het systematische opnameschema kiest men ervoor om in plaats daarvan geld van een rekening op te nemen totdat het leeg is, met het risico dat het geld uitgeput raakt voordat men sterft.
Belangrijkste leerpunten
- Veel mensen kopen een lijfrenteproduct om na hun pensionering een stabiele en betrouwbare inkomstenstroom te bieden.
- Een systematisch opnameschema is een methode om geld op te nemen van een lijfrenteaccount.
- De standaard lijfrentemethode biedt gegarandeerde levenslange betalingen, in tegenstelling tot een systematisch opnameschema.
- U moet belasting betalen over lijfrentebetalingen, omdat het een vorm van inkomen is, hoewel ze groeien in een uitgestelde belasting.
Inzicht in het systematische opnameschema
Systematische opnames worden vaak toegepast op onderlinge fondsen, lijfrentes en soms ook op effectenrekeningen. Systematische opnameschema’s maken het mogelijk om aandelen van investeringen te liquideren om het vermelde aantal opnames in het plan te bieden.
Speciale overwegingen
Alternatieven voor systematische opnameschema’s zijn onder meer het invoeren van een op tijd gebaseerde segmentatiebenadering, dwz een emmerstrategie; het kopen van een onmiddellijke lijfrente bij een verzekeringsmaatschappij en leven van de maandelijkse uitkering die het bedrijf uitkeert. Andere opnamemethoden kunnen zijn: het beleggen van iemands spaargeld en het uitgeven van alleen de rente en dividenden en het plaatsen van opnames voor een jaar in een geldmarktfonds voor maandelijkse opnames. Bij deze laatste methode zouden de fondsen aan het einde van elk jaar worden aangevuld door de beleggingen met het hoogste rendement te verkopen. Alle drie de plannen kunnen een gepensioneerde een inkomen opleveren.
Er kan een systematisch opnameschema worden opgesteld dat maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks wordt uitbetaald.
Voordelen en nadelen van een systematisch uitbetalingsschema
Een voordeel van een systematisch opnameschema is dat het iemands vermogensbeheerstrategie kan stroomlijnen, vooral tijdens het pensioen. Het kan ook helpen om belastingtijd te krijgen.
De belegger die voor deze opnamemethode kiest, in plaats van de annuitisatiemethode, zou niet beperkt zijn tot een vast bedrag per maand en zou het geld in feite relatief snel van de rekening kunnen verwijderen, indien nodig. De mogelijkheid om toegang te krijgen tot fondsen kan nuttig zijn in geval van nood.
Het nadeel is dat het geen levenslange inkomstenstroom voor de lijfrentetrekker garandeert, waardoor het risico van een langer dan verwachte levensduur bij de lijfrentetrekker wordt gelegd in plaats van bij de verzekeringsmaatschappij die de lijfrente aanbiedt. Als de lijfrente afloopt, heeft de gepensioneerde andere inkomstenbronnen nodig om zijn of haar pensioen te financieren.
Voorbeeld van een systematisch uitbetalingsschema
Overweeg bijvoorbeeld een lijfrentetrekker die vier beleggingsfondsen bezit. Fonds A bezit 35% van alle fondsen, Fonds B bezit 30%, Fonds C bezit 20% en Fonds D houdt 15%. Als de lijfrentetrekker een maandelijkse opname van $ 2.000 instelt, komt $ 700 (35%) van het opnamebedrag uit Fonds A, $ 600 (30%) komt uit Fonds B, $ 400 (20%) komt uit Fonds C en $ 300 ( 15%) zou afkomstig zijn van Fonds D.