Buydown
Wat is een buydown?
Een buydown is een hypotheekfinancieringstechniek waarmee de koper probeert om in ieder geval de eerste paar jaar van de hypotheek, of mogelijk de hele looptijd, een lagere rente te krijgen. De bouwer of verkoper van het onroerend goed betaalt meestal aan de hypotheekverstrekkende instelling, die op zijn beurt de maandelijkse rente van de koper en dus de maandelijkse betaling verlaagt. De woningverkoper verhoogt echter meestal de koopprijs van de woning ter compensatie van de kosten van de afkoopovereenkomst.
Buydowns uitgelegd
Buydowns zijn gemakkelijk te begrijpen als u ze beschouwt als een hypotheeksubsidie die de verkoper namens de huizenkoper heeft gedaan. Meestal draagt de verkoper geld bij aan een geblokkeerde rekening die de lening gedurende de eerste jaren subsidieert, wat resulteert in een lagere maandelijkse betaling van de hypotheek. Door deze lagere betaling kan de huizenkoper gemakkelijker in aanmerking komen voor de hypotheek. Bouwers of verkopers kunnen een koopoptie aanbieden om de kans op verkoop van het onroerend goed te vergroten door het betaalbaarder te maken.
Buydown structurering
Buydown-voorwaarden kunnen op verschillende manieren worden gestructureerd voor hypotheekleningen. De meeste afkoopsommen duren een paar jaar, en daarna worden de hypotheekbetalingen verhoogd tot een standaardtarief zodra de afkoop afloopt. 3-2-1 en 2-1 hypotheekontwikkelingen zijn twee veel voorkomende structuren.
3-2-1 Buydown
Bij een 3-2-1 afkoop betaalt de koper de eerste drie jaar lagere aflossingen op de lening. Deze betalingen worden gecompenseerd door de afkoopbijdrage van de verkoper. Een huiskoper die bijvoorbeeld een vaste rente van 6,75% heeft ontvangen op een lening van $ 150.000 gedurende 30 jaar, zou in de eerste drie jaar lagere betalingen ontvangen. In jaar één zouden ze 3,75% rente betalen, in jaar twee 4,75% en in jaar drie 5,75%. In de jaren na de eerste drie jaar zouden hun betalingen stijgen tot het standaardtarief van 6,75% of $ 973 per maand. Terwijl ze in de eerste drie jaar spaargeld ontvingen van de lagere rente, zou het verschil in de betalingen door de verkoper aan de geldverstrekker zijn gedaan als subsidie.
2-1 Buydown
Een 2-1 buydown is op dezelfde manier gestructureerd, maar de korting is alleen beschikbaar voor de eerste twee jaar. Als een lener een lening van $ 100.000 ontvangt voor 30 jaar tegen een vaste rente van 6,75%, kunnen ze hun betalingen in de eerste twee jaar verlagen met een afkoopsom van 2-1. Bij een afkoop van 2-1 konden ze in het eerste jaar 4,75% rente en in het tweede jaar 5,75% rente betalen. In de jaren daarna zouden hun betalingen stijgen tot het standaardtarief van 6,75% en zouden ze maandelijks $ 649 betalen. De besparingen die ze in de eerste twee jaar hebben behaald, zouden zijn gecompenseerd door subsidiebetalingen van de verkoper aan de geldverstrekker die hen de tweejarige korting gaf.