Kan ik een lening krijgen voor mijn pensioen?
Als u een bezit heeft, kunt u er waarschijnlijk een lening voor krijgen. Uw salaris, uw belastingaangifte, uw huis, uw 401 (k), en ja, zelfs uw pensioen als u een van de relatief weinige mensen bent die er nog een heeft.
Als u nog nooit van een pensioenvoorschot hebt gehoord, mag u zich gelukkig prijzen. Ze worden ook wel pensioenverkopen, leningen of buy-outs genoemd. Wat de naam ook mag zijn, personal finance-experts en overheidsinstanties adviseren om uit de buurt van deze producten te blijven.
Belangrijkste leerpunten
- Pensioenleningen zijn niet gereguleerd in de Verenigde Staten.
- Lening ineens als voorschot op uw pensioen kan leiden tot oneerlijke betalingsregelingen.
- Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) waarschuwt klanten voor het aangaan van leningen tegen hun pensioen.
- De meeste pensioenregelingen zijn beschermd als u gedwongen wordt om faillissement aan te vragen.
- Als u geld nodig heeft, zoek dan naar alternatieve oplossingen in plaats van te lenen tegen uw pensioen.
Hoe pensioenleningen werken
Een hypothetisch scenario zou als volgt kunnen gaan: u bent een 65-jarige gepensioneerde overheidsmedewerker. U ontvangt een maandelijkse uitkering van uw pensioen, maar u bent de laatste tijd in moeilijke tijden terechtgekomen. U hebt meer geld nodig dan uw pensioenuitkeringen elke maand betalen om eenmalige rekeningen te betalen. Het bedrag dat u nodig heeft, is aanzienlijk, dus u gaat op zoek naar manieren om geld in te zamelen. U komt een online advertentie tegen die een eenmalig voorschot op uw pensioenuitkering biedt.
Nadat u het papierwerk heeft voltooid, leert u dat u gedurende vijf tot tien jaar – of alle – pensioenuitkeringen aan het bedrijf hebt ondertekend. Dan leer je dat de rente op de lening na alle vergoedingen meer dan 100% is. U bevindt zich ook in een hogere belastingschijf voor het jaar omdat de uitkering in één keer is betaald. Het bovenstaande scenario is misschien hypothetisch, maar het is heel reëel in het leven van veel gepensioneerden. Consumentenbelangenorganisaties adviseren om andere opties te zoeken als u snel geld nodig heeft.
Als u een militair pensioen ontvangt, blijf dan zeker weg: het is voor een leningmaatschappij illegaal om een militair pensioen of veteranenvoordelen te ontvangen.
Alternatieven voor lenen met uw pensioen
Als u zich in een financiële situatie bevindt, neem dan geen voorschotlening voor uw pensioen. Probeer al het andere eerst. Vraag uw bank of kredietvereniging of u in aanmerking komt voor een kortlopende lening. Neem contact op met uw creditcardmaatschappij over een voorschot in contanten. Het jaarlijkse percentage (JKP) op een voorschot in contanten van uw creditcard is hoog, maar volgens alle normen is het beter dan de voorwaarden voor een voorschotlening voor het pensioen.
Als u uw huis bezit, overweeg dan om een hypotheek te nemen of eenhypotheek om te keren. Als u niet in aanmerking komt voor een ander type lening, neem dan contact op met uw schuldeisers en vertel hen dat u niet kunt betalen en graag over een betalingsplan wilt onderhandelen. Dit is een goed moment om contact op te nemen met een kredietadviesbureau.
Als laatste redmiddel kunt u eenfaillissement overwegen. In de meeste gevallen is uw pensioen veilig als u faillissement aanvraagt. Zelfs als u in paniek raakt door oplopende rekeningen, moet u de bron van inkomsten die u nodig heeft om verder te leven, niet wegschrijven. Bijna elke andere financiële optie is beter dan een voorschotlening voor het pensioen. Er zijn redenen waarom de Federal Trade Commission (FTC), het Consumer Financial Protection Bureau en personal finance-experts adviseren om weg te blijven van deze leningen.