Kunnen persoonlijke leningen worden opgenomen in een faillissement?
Persoonlijke leningen van vrienden, familie, of werkgevers vallen onder gemeenschappelijke categorieën van schuld die kan worden geloosd in het geval van faillissement. Een kwijting ontslaat individuele leners van de wettelijke verplichting om eerder bestaande schulden te betalen. Andere soorten van kwijtschelding zijn onder meer creditcardkosten, rekeningen van incassobureaus, medische rekeningen, achterstallige rekeningen van nutsbedrijven en onterechte cheques en civielrechtelijke kosten die niet als frauduleus worden beschouwd.
Tot de kwijtbare schulden behoren ook zakelijke schulden, verschuldigde bedragen volgens leaseovereenkomsten, sommige advocaatkosten, rekeningen met doorlopende rekeningen, te veel betaalde sociale zekerheid en veteranenhulp en, in zeldzame gevallen, studieleningen. Echter, sommige soorten schulden niet loosbaar, inclusief belastingen, kinderbijslag en alimentatie.
Belangrijkste leerpunten
- Er zijn verschillende soorten kwijtbare schulden, evenals verschillende soorten faillissementen.
- Vaak kunnen persoonlijke leningen van vrienden en familie worden gelost.
- Sommige schulden worden mogelijk niet kwijtgescholden bij een faillissement, zoals studieleningen en belastingen.
Faillissement aanvragen
Er zijn twee belangrijke manieren waarop individuen hoofdstuk 7, waarbij de meeste of alle schulden worden kwijtgescholden, afhankelijk van welke schulden als kwijtscheldbaar worden beschouwd. Het is mogelijk dat in het geval van Chapter 7 faillissement, ook wel bekend als “liquidation faillissement”, de curator het eigendom van de debiteur die het faillissement aanvraagt, liquideert of verkoopt om zijn of haar schulden aan crediteuren geheel of gedeeltelijk terug te betalen.
Sommige persoonlijke eigendommen zijn vrijgesteld van liquidatie in een hoofdstuk 7 faillissement, hoewel er limieten zijn aan de waarde van de vrijstelling. Voorbeelden zijn:
- Homestead
- Motorvoertuig
- Persoonlijk eigendom
- Pensioenrekeningen
- Gezondheidshulpmiddelen
- Sieraden
Hoofdstuk 13 faillissement wordt ook wel ‘reorganisatie faillissement’ genoemd. In het geval van een Chapter 13-aanvraag wordt een door de rechtbank opgelegd terugbetalingsplan ingevoerd. Als het plan naar tevredenheid van de rechtbank wordt uitgevoerd, kan een aanvullende schuld worden kwijtgescholden of kwijtgescholden. Het eigendom van de schuldenaar wordt niet in beslag genomen of verkocht om geld in te zamelen in een hoofdstuk 13-faillissement. Vanaf 1 april 2019 kunnen debiteuren niet meer dan $ 419.275 aan ongedekte schuld of $ 1.257.850 aan gedekte schuld verschuldigd zijn om een Chapter 13-faillissement aan te vragen. De Faillissementscode voorziet in een verhoging van deze limieten om de drie jaar.
Ongedekte schulden kunnen worden weggeveegd in een Chapter 7-faillissement, maar niet in een Chapter 13-faillissement.
Verschillen tussen soorten faillissementen
Hoofdstuk 7 faillissement verschilt op belangrijke punten van hoofdstuk 13 faillissement. Met name in een hoofdstuk 13 faillissement behoudt de schuldenaar zijn eigendom met dien verstande dat hij verplicht is de schulden geheel of gedeeltelijk terug te betalen over een periode van drie tot vijf jaar. Hoofdstuk 13 faillissement stelt de schuldenaar in staat om activa te behouden en snel van een faillissement te herstellen, op voorwaarde dat de schuldenaar in staat is om aan de voorwaarden te voldoen, zoals het verdienen van voldoende inkomen om de schuld tijdig af te lossen.
Hoofdstuk 7 faillissement kan verwoestender zijn voor een schuldenaar met een aanzienlijke activabasis, maar het heeft de voorkeur als de activabasis van de schuldenaar klein is en het bedrag van de schuld schijnbaar onoverkomelijk is. Het kan debiteuren in staat stellen om zeer snel een grote schuld af te lossen. Hoofdstuk 7 faillissement is meestal voorbehouden aan mensen met een laag inkomen die een deel van hun schulden niet kunnen terugbetalen.
Met een Chapter 7 faillissementsaanvraag worden ongedekte schulden schoongeveegd zodra de rechtbank de aanvraag heeft goedgekeurd. Dit proces kan enkele maanden duren. Met een Chapter 13 faillissementsaanvraag worden ongedekte schulden niet schoongeveegd. In plaats daarvan moeten betalingen worden gedaan volgens een door de rechtbank opgelegd plan. Zodra u het einde van het plan bereikt en alle betalingen zijn gedaan, wordt alle resterende schuld weggevaagd.