Niet-deponerende verzekering van Chattel Hypotheek
Wat is een niet-aangifteverzekering van Chattel Hypotheek?
In de financiële wereld verwijst de term “verzekering zonder aangifte van onroerendgoedhypotheken” naar een soort verzekeringsproduct dat wordt gekocht door aanbieders van onroerendgoedhypotheken en andere financiële firma’s.
In het bijzonder beschermt het tegen verliezen die ontstaan wanneer de geldschieter niet het nodige papierwerk heeft ingediend om zijn juridische claim te registreren tegen de activa die worden gebruikt als onderpand voor de hypotheeklening. In die situaties is het mogelijk dat de kredietverstrekker zijn claim niet kan afdwingen, vooral wanneer de kredietnemer roerende hypotheken heeft verkregen van meerdere kredietverstrekkers.
Belangrijkste leerpunten
- De hypotheekverzekering van Chattel beschermt gedekte kredietverstrekkers die op roerende activa als onderpand vertrouwen.
- Het beschermt specifiek tegen het risico dat u geen claim tegen de activa kunt afdwingen vanwege het niet indienen van het nodige papierwerk.
- De hypotheekverzekering van Chattel biedt geen bescherming tegen andere potentiële risico’s, zoals het beschadigen van het onderpand tijdens de looptijd van de lening.
Hoe de niet-aangifteverzekering van Chattel Hypotheek werkt
De term “hypotheek met onroerend goed” is relatief ongebruikelijk in de Verenigde Staten, aangezien deze voornamelijk wordt gebruikt in landen waarvan de rechtsstelsels zijn gebaseerd op de Engelse wetgeving, zoals het Verenigd Koninkrijk of Australië. In wezen zijn hypotheekleningen echter een soort gedekte lening waarbij de onderliggende activa roerend van aard zijn, in plaats van vast te staan. Voorbeelden van de soorten activa die als onderpand worden gebruikt bij een hypotheeklening met onroerend goed, zijn onder meer meubels, auto’s en apparatuur.
Leners zoeken doorgaans naar hypotheekleningen als ze hun financieringskosten relatief laag willen houden, maar niet kunnen vertrouwen op traditionele hypotheekfinanciering. Een industrieel bedrijf dat zijn gebouwen huurt, zou bijvoorbeeld roetfinanciering kunnen gebruiken voor zijn industriële machines. Door de machines als onderpand te verpanden, zou het in staat kunnen zijn om lagere financieringskosten te verzekeren in vergelijking met een ongedekte lening.
Een van de risico’s voor kredietverstrekkers is dat de kredietnemer het onderpand in theorie zonder medeweten van de kredietgever kan verplaatsen van zijn oorspronkelijke pand. Om u hiertegen te beschermen, zullen kredietverstrekkers de juridische eigendom van de activa verkrijgen als onderdeel van het leningsproces, en deze wettelijke titel teruggeven aan de lener wanneer de lening wordt terugbetaald. Als extra voorzorgsmaatregel zullen kredietverstrekkers over het algemeen een kennisgeving van deze juridische wijziging indienen bij de relevante instantie voor eigendomsregistratie om zichzelf te beschermen als zich in de toekomst een juridisch geschil zou voordoen. Als de geldschieter dit niet correct doet, kan het zijn dat hij niet kan bewijzen dat hij daadwerkelijk een juridische aanspraak op de roerende goederen heeft. Om zich hiertegen te beschermen, kunnen geldschieters een hypotheekverzekering afsluiten om eventuele verliezen te dekken die voortvloeien uit het niet indienen van hun claim.
Voorbeeld uit de praktijk van een niet-deponerende verzekering voor hypotheekleningen
Het niet-depotcomponent van een niet-deponerende verzekering voor hypotheekleningen verwijst naar het opzettelijk niet indienen van de hypotheekrecord of -dossiers bij de juiste autoriteiten. In die situatie is het mogelijk dat meerdere geldschieters vorderingen hebben op de activa, ondanks dat elk van hen denkt de enige partij te zijn met een geldige claim. Door niet in te dienen, kan de kredietgever het onmogelijk vinden om de voorwaarden van de hypotheek af te dwingen door bezit te nemen van het eigendom dat als onderpand wordt gebruikt, aangezien andere derde partijen mogelijk naar behoren ingediende documenten hebben die hun claims ondersteunen.
Het is in dit scenario dat een verzekering voor het niet indienen van een hypotheek met onroerend goed nuttig kan worden. Het is echter belangrijk op te merken dat deze verzekering alleen bescherming biedt tegen situaties waarin de verzekeringnemer de hypotheek niet kan afdwingen vanwege het niet indienen van een aanvraag. Het zou bijvoorbeeld niet van toepassing zijn als de verzekeringnemer het nodige papierwerk had ingediend, maar de hypotheek om andere redenen niet kon afdwingen. Als de geldschieter bijvoorbeeld niet in staat is om het onderpand in bezit te nemen omdat het onderpand is beschadigd of vernietigd voordat de lening is geïnitieerd, wordt dit niet gedekt door een verzekering voor het niet indienen van een hypotheek.