Controleer Hold
Wat is een cheque vasthouden?
Een cheque hold geeft het maximale aantal dagen aan dat een bank legaal het geld van een gestorte cheque kan vasthouden. Nadat de cheque-hold-periode is verstreken, moet de bank het geld bijschrijven op de rekening van de partij die de storting doet.
De aanhoudingsperiode van de cheque is over het algemeen gelijk aan het aantal dagen dat de cheque nodig heeft om de clearingcyclus van de bank te doorlopen.
Hoe Check Holds werken
De Expedited Funds Availability Act van 1987 (EFAA) schrijft voor dat lokale cheques niet langer dan twee werkdagen mogen worden bewaard. Na 2010 werden alle controles in de Verenigde Staten als lokaal beschouwd. De wachttijd van twee dagen is verlengd tot vijf dagen als een redelijke limiet voor het houden van lokale cheques. De Federal Reserve vereist dat een bank de meeste cheques in bezit heeft voordat de rekening van de klant wordt gecrediteerd, voor niet langer dan een ‘redelijke termijn’, die wordt beschouwd als twee werkdagen voor een cheque van dezelfde bank en tot zes werkdagen voor een cheque op een andere bank. Financiële instellingen mogen on-us-items gedurende één werkdag na de storting bewaren. Velen gebruiken de term EFAA-verordening door elkaar met (Reg) CC.
Banken kunnen momenteel besluiten om zes soorten inhoudingen op cheques te plaatsen:
- Elk bedrag dat hoger is dan een aanbetaling van $ 5.000, kan worden vastgehouden. Dit “restant” moet binnen een redelijke termijn beschikbaar worden gesteld, gewoonlijk twee tot vijf werkdagen. Dergelijke deposito’s worden als grote deposito’s beschouwd.
- Cheques die opnieuw worden gestort, kunnen gedurende een redelijke periode worden vastgehouden; Als een klant de cheque echter terugstuurt vanwege een ontbrekende onderschrijving of omdat de cheque is gepostdateerd, kan de bank, zodra de tekortkoming corrigeert, de cheque niet als opnieuw gestort houden.
- Banken kunnen cheques aanhouden van fondsen die herhaaldelijk rood staan. De definitie van rood staan is als de rekening een negatief saldo had op zes of meer bankwerkdagen gedurende de meest recente periode van zes maanden, of als het rekeningsaldo tweemaal negatief was met $ 5.000 of meer in de meest recente periode van zes maanden.
- Als een bank gegronde redenen heeft om aan de inbaarheid van een cheque te twijfelen (bijv. Twijfelachtige inbaarheid). Dit kan gebeuren in sommige gevallen van gepostdateerde cheques, cheques van zes maanden eerder (of meer), en cheques waarvan de betalende instelling meende dat ze deze niet zullen nakomen. Banken moeten klanten op de hoogte stellen van twijfelachtige inbaarheid, inclusief de specifieke reden.
- Een bank kan cheques aanhouden die zijn gedeponeerd tijdens noodsituaties (bijv. Natuurrampen of communicatiestoringen) die de bank zouden verhinderen om met haar normale processen te functioneren. Een bank mag dergelijke cheques aanhouden totdat de omstandigheden het toelaten om de beschikbare middelen te verstrekken.
- Banken kunnen deposito’s aanhouden op rekeningen van nieuwe klanten. Nieuwe klanten worden gedefinieerd als klanten die minder dan 30 dagen een account hebben geopend. Banken kunnen een beschikbaarheidsschema kiezen voor nieuwe klanten.
Banken mogen geen contante of elektronische betalingen, directe stortingen, postwissels, schatkistcheques aanhouden; Cheques van de Federal Reserve Bank en Federal Home Loan, cheques van kassamedewerkers, gecertificeerde of kassa’s, en cheques van de staat of de lokale overheid, samen met de eerste $ 5.000 aan traditionele cheques die niet in het geding zijn (items voor de volgende dag). Het is ook absoluut noodzakelijk dat commerciële banken hun hold-beleid aan alle rekeninghouders bekendmaken. Als een klant daarom vraagt, moet de bank haar polis schriftelijk verstrekken.