Inleiding tot het Chinese banksysteem
De economische groei van China en de modernisering van zijn instellingen van puur socialistisch van aard naar instellingen met kenmerken van markteconomieën, is een succesvolle onderneming geweest. De hervormingen hebben betrekking op alle instellingen en alle levensvormen in het hele land.
Het Chinese banksysteem maakt deel uit van die hervormingen en bevindt zich midden in een generatieprogramma van veranderingen terwijl het overgaat naar een meer open systeem dat de opkomst van China in de wereldeconomie ondersteunt na decennia van communisme en staatseigendom. Het programma begon begin jaren tachtig en gaat door tot op de dag van vandaag.
Chinese bankstructuur
Het Chinese banksysteem was vroeger monolithisch, met de People’s Bank of China (PBoC), haar centrale bank, als de belangrijkste entiteit die bevoegd was om operaties in het land uit te voeren. In het begin van de jaren tachtig opende de regering het banksysteem en stond vijf gespecialiseerde staatsbanken toe deposito’s te accepteren en bankzaken te doen. Deze vijf gespecialiseerde banken zijn de Industrial & Commercial Bank of China (ICBC), de China Construction Bank (CCB), de Bank of China (BoC), de Bank of Communications (BoCom) en de Agricultural Bank of China (ABC).
In 1994 richtte de Chinese regering nog drie banken op, die elk zijn toegewijd aan een specifiek kredietverleningsdoel. Deze beleidsbepalende banken omvatten de Agricultural Development Bank of China (ADBC), de China Development Bank (CDB) en de Export-Import Bank of China.
De gespecialiseerde banken hebben al uitgevoerd initial public offerings (IPO’s) en hebben een verschillende mate van eigen inbreng van het publiek. Ondanks deze beursintroducties zijn de banken nog steeds grotendeels in handen van de Chinese overheid.
China heeft ook een dozijn commerciële bankinstellingen op aandelen en meer dan honderd commerciële stadsbanken toegestaan om in het land actief te zijn. Er zijn ook banken in China die zich toeleggen op het platteland van het land. Buitenlandse banken mochten ook filialen in China vestigen en strategische minderheidsinvesteringen doen in veel van de commerciële staatsbanken.
De totale activa van het Chinese banksysteem bedroegen 285 biljoen yuan, of $ 40,6 biljoen, in 2019.
Chinese bankregelgeving
De belangrijkste regelgevende instantie die toezicht houdt op het Chinese banksysteem is de China Banking Insurance Regulatory Commission (CBIRC), die in april 2018 de China Banking Regulatory Commission (CBRC) heeft vervangen. De CBIRC is belast met het schrijven van de regels en voorschriften voor het bank- en verzekeringswezen. sectoren in China. Het voert ook onderzoeken uit en houdt toezicht op banken en verzekeraars, verzamelt en publiceert statistieken over het banksysteem, keurt de oprichting of uitbreiding van banken goed en lost mogelijke liquiditeits, solvabiliteits of andere problemen op die zich bij individuele banken kunnen voordoen.
De People’s Bank of China heeft ook aanzienlijke zeggenschap over het Chinese banksysteem. Afgezien van de typische centrale bankverantwoordelijkheid voor het monetaire beleid en het vertegenwoordigen van het land in een internationaal forum, is het de rol van de PBoC om het algemene risico te verminderen en de stabiliteit van het financiële systeem te bevorderen. De PBoC regelt ook de kredietverlening en deviezen tussen banken en houdt toezicht op het betalings- en afwikkelingssysteem van het land.
Chinese depositoverzekering
De Chinese voorschriften voor depositoverzekeringen zijn in mei 2015 van kracht geworden. Een depositoverzekering wordt verstrekt om deposanten te beschermen tegen het verlies van hun geld en om de mogelijkheid van een run op de bank te elimineren als er negatieve geruchten de ronde doen over problemen met een bepaalde bank. Het agentschap is ook bedoeld om mislukte banken te helpen de sector te verlaten met zo min mogelijk negatieve gevolgen.
De centrale bank van China heeft in 2018 zeven keer verzekeringspremies geïnd bij financiële instellingen van in totaal 4.017 instellingen met een saldo van 82 miljard yuan, of $ 11,6 miljard. Medio mei 2019 waren er geen triggergebeurtenissen aangekondigd.
Het komt neer op
De Chinese economie is de afgelopen decennia dynamisch gegroeid en de instellingen zijn gemoderniseerd. De economische instellingen zijn ook onafhankelijker geworden onder een sociale markteconomie dan van een economie die voorheen op communistische idealen was gebaseerd. Terwijl deze veranderingen vorm blijven krijgen, blijft het Chinese banksysteem een hervormingsprogramma ondergaan om over te gaan van staats- naar privébezit en om de overgang van de economie naar een vorm van kapitalisme te ondersteunen, die naar verwachting vele jaren zal duren.