Muntenverzekering versus Copays: wat is het verschil?
Het maakt niet uit welk type ziektekostenverzekering u heeft, het is essentieel om het verschil te kennen tussen copay en co-assurantie. Deze en andere contante kosten zijn van invloed op hoeveel u betaalt voor de gezondheidszorg die u en uw gezin ontvangen.
Belangrijkste leerpunten
- Een copay is een vast tarief dat u betaalt voor recepten, doktersbezoeken en andere soorten zorg.
- Muntenverzekering is het percentage van de kosten dat u betaalt nadat u aan uw eigen risico heeft voldaan.
- Een eigen risico is het vaste bedrag dat u betaalt voor medische diensten en recepten voordat uw co-assurantie begint.
Wat is een eigen risico?
Ten eerste, om het verschil tussen co-assurantie en copays te begrijpen, helpt het om meer te weten over eigen risico’s.
Een eigen risico is een vast bedrag dat u elk jaar betaalt voor uw zorg voordat uw plan de kosten van de gedekte diensten begint te delen. Als u bijvoorbeeld een eigen risico van $ 3.000 heeft, moet u $ 3.000 betalen voordat uw verzekering volledig ingaat.
Als u personen ten laste heeft op uw polis, heeft u een individueel eigen risico en een ander (hoger) bedrag voor het gezin.
Als u een gezondheidsplan met een hoge aftrekbaarheid heeft, komt u mogelijk in aanmerking om geld opzij te zetten op een fiscaal voordelige Health Savings Account.
Wat zijn Copays?
Copays (of copayments) zijn vaste bedragen die u aan uw medische zorgverlener betaalt wanneer u diensten ontvangt. Copays beginnen meestal bij $ 10 en gaan vanaf daar omhoog, afhankelijk van het soort zorg dat u ontvangt. Verschillende copays zijn meestal van toepassing op kantoorbezoeken, specialistenbezoeken, spoedeisende zorg, bezoeken aan spoedeisende hulp en recepten.
Uw copay is van toepassing, zelfs als u uw eigen risico nog niet hebt gehaald. Als u bijvoorbeeld een gespecialiseerde copay van $ 50 heeft, betaalt u dat om een specialist te zien, ongeacht of u aan uw eigen risico heeft voldaan.
De meeste plannen dekken preventieve diensten voor 100%, wat betekent dat u niets verschuldigd bent.
Over het algemeen tellen copays niet mee voor uw eigen risico, maar ze tellen wel mee voor uw maximale eigen risico voor het jaar.
Wat is muntenverzekering?
Muntenverzekering is het percentage gedekte medische kosten dat u betaalt nadat u aan uw eigen risico heeft voldaan. Uw ziektekostenverzekering betaalt de rest. Als u bijvoorbeeld een “80/20” -plan hebt, betekent dit dat uw plan 80% dekt en dat u 20% betaalt – totdat u uw maximale eigen limiet bereikt.
Toch is co-assurantie alleen van toepassing op gedekte diensten. Als u kosten heeft voor services die niet onder het plan vallen, bent u verantwoordelijk voor de volledige rekening. Als u niet zeker weet wat uw plan dekt, bekijk dan uw voordelenboekje of bel uw planaanbieder.
Wat zijn out-of-pocket maxima?
Zodra u uw eigen maximum bereikt, dekt uw ziektekostenverzekering 100% van alle gedekte diensten voor de rest van het jaar. Al het geld dat u uitgeeft aan eigen risico’s, copays en co-assurantie telt mee voor uw eigen maximum. Premies tellen echter niet mee, en ook niets dat u uitgeeft aan diensten die uw plan niet dekt.
Net als eigen risico kunt u twee eigen limieten hebben: een individuele en een gezinslimiet.
In-netwerk versus niet-netwerk
Sommige plannen hebben twee sets eigen risico’s, copays, co-assurantie en contante maxima: één voor providers in het netwerk en één voor providers buiten het netwerk.
In-netwerk providers zijn artsen of medische instellingen waarmee uw plan speciale tarieven heeft onderhandeld. Out-of-network-providers zijn al het andere – en ze zijn over het algemeen veel duurder.
Houd er rekening mee dat in-netwerk niet noodzakelijkerwijs dichtbij uw woonplaats betekent. U kunt een plan voor North Carolina hebben en een in-netwerkprovider raadplegen in de Cleveland Clinic in Ohio.
Zorg er indien mogelijk voor dat u in-netwerk providers gebruikt voor al uw zorgbehoeften. Als u bepaalde artsen en faciliteiten heeft waarvan u gebruik wilt maken, zorg er dan voor dat deze deel uitmaken van het netwerk van uw plan. Als dit niet het geval is, kan het financieel zinvol zijn om van plan te wisselen tijdens de volgende periode van open inschrijving.
Copay en Coinsurance-voorbeeld
Om copays en co-assurantie te helpen verklaren, volgt hier een vereenvoudigd voorbeeld.
Stel dat u een individueel plan heeft (geen personen ten laste) met een eigen risico van $ 3.000, $ 50 gespecialiseerde copays, 80/20 co-assurantie en een maximale eigen limiet van $ 6.000.
U gaat voor uw jaarlijkse controle (gratis, aangezien het een preventieve dienst is) en u vermeldt dat uw schouder pijn heeft gedaan. Uw arts stuurt u naar een orthopedisch specialist ($ 50 copay) om deze nader te bekijken.
Die specialist raadt een MRI aan om erachter te komen wat er aan de hand is. De MRI kost $ 1.500. U betaalt het hele bedrag omdat u uw eigen risico nog niet heeft gehaald.
Het blijkt dat je een gescheurde rotatormanchet hebt en een operatie nodig hebt om deze te repareren. De operatie kost $ 7.000. U hebt al $ 1.500 betaald voor de MRI, dus u moet $ 1.500 van de operatierekeningen betalen om aan uw eigen risico te voldoen en de co-assurantie te krijgen. Daarna is uw aandeel 20% – wat in dit voorbeeld $ 1.100 is. Alles bij elkaar kost je gescheurde rotatormanchet je $ 4.100.
Het komt neer op
Wanneer u winkelt voor een ziektekostenverzekering, specificeren de planbeschrijvingen altijd de premies (het bedrag dat u elke maand betaalt om het plan te hebben), eigen risico, copays, co-assurantie en eigen limieten. Over het algemeen zijn de premies hoger voor plannen die gunstigere voordelen voor kostendeling bieden.
Als u over het algemeen een gezond en voorzichtig persoon bent, kan een goedkoop plan met hogere limieten iets voor u zijn. Als u echter aanzienlijke zorgkosten verwacht, is het misschien de moeite waard om elke maand meer aan premies uit te geven om een plan te hebben dat meer van uw kosten dekt.