Verbergen
Wat is verzwijging?
Verbergen is het weglaten van informatie die de uitgifte of het tarief van een verzekeringscontract zou beïnvloeden. Als de verzekeraar geen toegang heeft tot de niet-openbaar gemaakte informatie en die informatie van wezenlijk belang is voor het besluitvormingsproces, kan de verzekeraar het verzekeringscontract vernietigen.
Als de aanbieder kennis krijgt van achtergehouden informatie nadat de verzekeringnemer een claim heeft ingediend, kan de aanbieder weigeren uit te betalen voor de claims met betrekking tot de verborgen informatie.
Belangrijkste leerpunten
- Verbergen verwijst naar het weglaten van belangrijke informatie met betrekking tot een verzekeringscontract.
- Als relevante informatie is achtergehouden voor een verzekeringscontract, heeft de verzekeringsmaatschappij het recht om te weigeren claims aan de verzekerde uit te betalen.
- Zelfs als een verzekeraar geen directe vraag stelt, kan verzwijging van toepassing zijn, aangezien het een verkeerde voorstelling van zaken dekt.
- Veel verzekeringen bevatten garantieverklaringen die mogelijke verhulling voorkomen. Garanties kunnen bevestigend of belovend zijn.
Verhulling begrijpen
Verbergen is van toepassing op elk moment dat een verzekerde geen informatie verstrekt aan een verzekeraar die van invloed kan zijn op de voorwaarden van de polis. Merk op dat dit ook situaties omvat waarin een verzekeringsmaatschappij geen directe vraag stelt over de informatie in kwestie. Verzekeringspolissen combineren over het algemeen verzwijging met een verkeerde voorstelling van zaken als reden om een contract nietig te maken of te wijzigen.
- Verbergen bestaat technisch gezien uit het nalaten om informatie te verstrekken die, indien gepresenteerd, de voorwaarden van de polis zou veranderen.
- Een verkeerde voorstelling van zaken houdt in dat bij het kopen van een polis actief onjuiste informatie wordt verstrekt aan een verzekeringsagent.
Of een polishouder nu opzettelijk of per ongeluk opvallende informatie verkeerd heeft voorgesteld of verborgen, verzekeraars behouden zich het recht voor polissen te wijzigen of nietig te verklaren wanneer zij de weglating of onjuiste voorstelling van zaken ontdekken.
Rokers hebben een grotere kans op gezondheidsproblemen dan niet-rokers, dus veel gezondheids, levens en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen vragen om informatie over het feit of een polishouder al dan niet tabaksproducten gebruikt of een geschiedenis van tabaksgebruik heeft. Stel dat de verzekeringnemer een regelmatige roker was, maar tien jaar geleden stopte. Als ze nee zouden markeren in antwoord op een vraag over een geschiedenis van roken, zouden ze een verkeerde voorstelling van zaken geven.
Als de applicatie in plaats daarvan een open vraag zou stellen over iemands gezondheidsgeschiedenis, en de persoon zou roken niet noemen, zou dat verzwijging zijn. In beide gevallen, als die persoon zou sterven aan longkanker of emfyseem, zou de verzekeringsmaatschappij de betaling van een levensverzekeringsclaim kunnen weigeren als het de geschiedenis van roken van die persoon zou ontdekken.
Verbergen tijdens garantie
Als een verzekeraar een polis wil annuleren, moet de polis vragen bevatten die zijn geformuleerd als voorwaardelijke garantieverklaringen, die in sommige verzekeringspolissen vaak worden opgenomen.
Deze vragen zijn essentieel voor de beslissing om dekking te bieden en voor de premieprijs. Met deze verklaringen verduidelijkt de aanvrager dat de antwoorden die ze geven waar en nauwkeurig zijn. Aanvragers van een ziektekostenverzekering moeten bijvoorbeeld garanderen dat ze op het moment van de aanvraag geen terminale ziekte hebben.
Warrants kunnen bevestigend of promesse zijn.
- Bevestigende warrants zijn van toepassing op het moment waarop de verklaring wordt afgelegd, namelijk op het moment dat het contract wordt opgesteld. Een verzekeraar kan een aanvrager bijvoorbeeld vragen of hij verkeersovertredingen heeft. De verzekeringsmaatschappij kan de autoverzekering ongeldig maken als het antwoord van de aanvrager later onjuist blijkt te zijn. Aangezien de onware verklaring wordt gegeven bij het maken van het contract, is het volledige contract nietig.
- Promissory warrants zijn van toepassing op gebeurtenissen die in de toekomst waar zullen blijven. Een aanvrager kan bijvoorbeeld een belofte ondertekenen dat hij in de toekomst geen tabaksproducten zal gaan gebruiken. Als later blijkt dat ze deze producten zijn gaan gebruiken, kan de verzekeraar de dekking annuleren of claims weigeren.