Bureau voor financiële bescherming van de consument (CFPB)

Wat is het Consumer Financial Protection Bureau?

Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is een regelgevende instantie die belast is met het toezicht op financiële producten en diensten die aan consumenten worden aangeboden. Het CFPB is onderverdeeld in verschillende eenheden: onderzoek, gemeenschapszaken, consumentenklachten, het Office of Fair Lending en het Office of Financial Opportunity. Deze eenheden werken samen om consumenten te beschermen en voor te lichten over de verschillende soorten financiële producten en diensten die beschikbaar zijn.

Inzicht in het Consumer Financial Protection Bureau

Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is opgericht door de Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act van 2010. De CFPB wordt geleid door een chef die door de president wordt benoemd voor een termijn van vijf jaar. Het bureau wordt ook bijgestaan ​​door een consumentenadviesraad, die is samengesteld uit ten minste zes leden die worden aanbevolen door de presidenten van de regionale Federal Reserve.

In het bijzonder helpt het CFPB de markten voor consumentenfinanciering efficiënter te werken door regels te bieden, die regels te handhaven en consumenten in staat te stellen controle te krijgen over hun persoonlijke financiële leven. De CfPB werkt op te voeden en de consumenten te informeren tegen oneerlijke financiële praktijken, toezicht te houden op banken en andere financiële instellingen, en om te studeren data beter te begrijpen consumenten en de financiële markten waarin zij deelnemen.

Besluit van het Hooggerechtshof

Het Hooggerechtshof van de Verenigde Staten (SCOTUS) oordeelde op 29 juni 2020 in een 5-tegen-4-beslissing dat de structuur van het CFPB in strijd is met de clausule inzake scheiding van machten directeur kan alleen door de president worden verwijderd wegens “reden”, gedefinieerd als “inefficiëntie, plichtsverzuim of wanprestatie in het ambt”.  Het Hof bepaalde dat de president de directeur van het CFPB om welke reden dan ook kon ontslaan. Door deze beslissing kan het CFPB intact blijven, zij het kwetsbaarder voor de uitvoerende macht van de overheid.

De visie en doelstellingen van de CFPB

Het algemene doel van het CFPB is om de ontwikkeling van de markt voor consumentenfinanciering te vergemakkelijken. Hierdoor hebben consumenten toegang tot transparante financiële prijzen en risico’s en worden ze zich bewust van misleidende en beledigende financiële praktijken. De CFPB splitst deze doelstelling op hoog niveau op in vier zeer specifieke strategische doelstellingen.

Het eerste doel is om financiële schade voor consumenten te voorkomen en tegelijkertijd goede financiële praktijken te bevorderen. Het tweede doel is om consumenten in staat te stellen een beter economisch leven te leiden. Het derde doel is om het publiek en beleidsmakers te informeren met datagedreven analytische inzichten. Het vierde en laatste doel is om de algehele impact van de CFPB verder te vergroten door de productiviteit van hulpbronnen te maximaliseren.

Hoe de CFPB individuele consumenten helpt

Naast deze doelstellingen op hoog niveau verzorgt het CFPB ook financiële begeleiding voor particulieren. Er zijn financiële gidsen voor studenten beschikbaar voor ouders en studenten die voor hun studie moeten betalen. Met deze gidsen kunnen mensen financiële hulp op de markt vergelijken.

Voor degenen die de universiteit ver voorbij zijn, biedt de CFPB informatiebronnen over pensioenplanning. De organisatie kan helpen met socialezekerheidsuitkeringen en geeft tips die specifiek zijn voor de pensioensituatie van het individu.

Ten slotte kan het CFPB particulieren helpen met eigenwoningbezit. De CFPB-website biedt consumenten hulp bij rentetarieven, maandelijkse betalingswerkbladen en een hulpmiddel voor het vergelijken van leningen. Voor die consumenten die hypotheekhulp nodighebben, biedt de CFPB advies over financiële problemen.

CFPB en COVID-19

Het CFPB helpt consumenten ook bij het handhaven en beschermen van hun financiën tijdens de coronaviruspandemie. Dit omvat uitgebreide informatie over hypotheek- en huisvestingshulp, het beheren van uw financiën, wijzigingen in programma’s voor studieleningen en het vermijden van oplichting door het coronavirus. Er wordt voorzien in middelen voor speciale bevolkingsgroepen, waaronder het leger, veteranen, gezinnen met kinderen, oudere volwassenen en leden van het kleine bedrijfsleven.

Een klacht indienen bij de CFPB

Een deel van de missie van het CFPB om consumenten te beschermen, omvat een klachtensysteem dat beschikbaar is voor het publiek. Dit zijn de stappen die consumenten kunnen nemen.

1. Het proces begint wanneer u een klacht indient, wat u kunt doen via de CFPB of een ander bureau. Het CFPB-proces spoort u aan om het klachtenproces van tevoren te bestuderen om misverstanden over de werking van het systeem te voorkomen.
2. De CFPB stuurt uw klacht door naar het bedrijf waarover u een klacht heeft ingediend en probeert daar een antwoord op te krijgen. Soms wordt een andere overheidsinstantie ingeschakeld om te helpen.
3. Binnen 15 dagen (60, in zeldzame gevallen) wordt van het bedrijf verwacht dat het verslag uitbrengt over alle genomen (of geplande) stappen om het probleem (de problemen) in uw klacht aan te pakken. Dit kan communicatie met u door het bedrijf omvatten, zoals vereist.
4. Uw klacht wordt gepubliceerd in de CFPB Consumer Complaint Database, samen met een beschrijving van wat er is gebeurd nadat de klacht is ingediend. Uw persoonlijke gegevens worden vóór publicatie verwijderd.
5. De CFPB zal u laten weten wanneer het bedrijf reageert, u die reactie laten beoordelen en u 60 dagen de tijd geven om feedback te geven.

Volgens de CFPB helpen consumentenklachten, die in de Consumer Complaint Database terechtkomen, het bureau “de financiële markt te begrijpen en consumenten te beschermen”.