Hoe u uw permanente educatie kunt bijhouden
Elke financiële professional die de titel waard is, moet op de hoogte blijven van de laatste wijzigingen in de regels en voorschriften van de branche en de nieuwste verbeteringen in producten en planningstechnieken die in het veld worden gebruikt. Ze hebben echter nog een andere prikkel: cursussen voor permanente educatie zijn vereist voor erkende of erkende financiële professionals.
Belangrijkste leerpunten
- Er is permanente educatie vereist van professionals op het gebied van financiële planning en verzekeringen.
- Gelicentieerde en erkende financiële professionals zijn verplicht om op de hoogte te blijven van nieuwe regelgeving en andere veranderingen in de branche.
- De vereisten voor verzekeringsprofessionals zijn in elke staat anders.
Hieronder staan de vereisten voor permanente educatie (CE) voor financiële professionals. Ze omvatten het regelgevende element, het stevige element, door de staat goedgekeurde opleiding voor verzekeringsprofessionals en permanente educatie voor professionele aanduidingen.
Zoals u zult zien, zijn er manieren om het proces te stroomlijnen, zodat u niet bedolven raakt onder een stapel regels en voorschriften wanneer uw deadline voor permanente educatie nadert.
Maar bedenk eerst wie welke cursussen nodig heeft.
CE-vereisten
Elke licentie of aanduiding heeft zijn eigen vereiste voor permanente educatie.
Een effectenmakelaar die ook een gecertificeerd financieel planner® (CFP®) is, moet bijvoorbeeld voldoen aan een aantal CE-vereisten, waaronder:
- Een door FINRA goedgekeurd regelgevend element voor de Serie 6 of Serie 7 licentie
- Een door FINRA goedgekeurd stevig element voor de Serie 6 of 7 licentie
- Door de staat goedgekeurde CE voor alle verzekeringsvergunningen, zoals leven en gezondheid
- CFP®-board-goedgekeurde CE-cursussen voor de CFP®-aanduiding
- Certified Asset Protection Analyst (CAPA)
Het regelgevende element
Het door FINRA goedgekeurde regelgevingselement is onderverdeeld in onderafdelingen voor drie groepen professionals:
1. Serie 6 licentiehouders 2. Serie 7 licentiehouders 3. Degenen die toezicht houden op effectenlicentiehouders.
Alle licentiehouders hebben 120 dagen om dit deel van hun vereisten voor permanente educatie te voltooien nadat ze een licentie voor twee jaar hebben gekregen. De vereisten zullen dan elke drie jaar komen, zolang de licentiehouder de FINRA-registratie handhaaft.
De cursussen en examens zijn beschikbaar via online bronnen.
Het regelgevende element omvat essentiële regels en voorschriften, compliance, verkoop- en communicatiekwesties, evenals toezichtonderwerpen voor geregistreerde opdrachtgevers.
Het vaste element
Vast element CE is van toepassing op een financiële professional die door FINRA als een gedekte persoon wordt beschouwd. Dat omvat iedereen die in vrijwel elke hoedanigheid betrokken is bij de verkoop of verhandeling van effecten.
Stevige elemententraining wordt ofwel door het bedrijf gecreëerd of verkregen van externe bronnen en wordt jaarlijks op broker-dealer niveau geïmplementeerd.
De cursus richt zich op veranderingen binnen de branche van het ene jaar op het andere. Het is meestal het meest relevant voor financiële planners omdat het praktische onderwerpen behandelt zoals training voor nieuwe producten en de nieuwste strategieën die nieuwe klanten voor planners kunnen genereren.
Door de staat goedgekeurd onderwijs voor verzekeringsvergunninghouders
Er zijn geen uniforme federale vereisten voor permanente educatie op het gebied van verzekeringen. Elke staat heeft zijn eigen CE-programma waaraan agenten en makelaars moeten voldoen om licenties te behouden om in de staat te oefenen.
Elke staat stelt ook het minimum aantal vereiste uren CE vast waaraan de vergunninghouders periodiek moeten voldoen.
Het is de verantwoordelijkheid van de vergunninghouder om te weten wat de CE-vereisten zijn in de staat of staten waar hij of zij van plan is het verzekeringsbedrijf uit te oefenen.
Permanente opleiding voor professionele aanduidingen
Financiële planners die professionele referenties hebben verdiend, zoals de CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) of Chartered Financial Consultant (ChFC) -aanduidingen, zullen aanvullende vereisten voor permanente educatie hebben die verder gaan dan wat nodig is om hun licentiestatus te behouden.
Gecertificeerde financiële planner®-beoefenaars moeten bijvoorbeeld om de twee jaar ten minste 30 uur permanente educatie volgen. Twee uur van deze cursussen moeten in ethiektraining zijn, terwijl de resterende 28 uur kunnen worden afgeleid uit elk financieel educatief onderwerp of cursussen die zijn goedgekeurd door de CFP® Board of Standards.
Alle andere professionele aanduidingen, naast de hierboven genoemde, hebben ook afzonderlijke vereisten voor permanente educatie. Enkele voorbeelden zijn de CPA, Enrolled Agent (EA), Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) en Registered Health Underwriter (RHU).
Voltooi de cursussen online
Vereisten voor permanente educatie zijn veel gemakkelijker te voltooien dan in de pre-internetdagen. Er zijn een aantal uitstekende aanbieders van goedgekeurde CE-materialen online, waaronder WebCE.com en AI Insight.
Op deze sites kunt u een relevante cursus selecteren en betalen en het eindexamen online afleggen. Sommige sites rapporteren de resultaten zelfs rechtstreeks aan de vereiste staten of aanwijzingsborden.
Credits krijgen over meerdere benamingen
Het is belangrijk om te weten dat vele uren aan cursussen kunnen worden bijgeschreven voor meer dan één licentie of aanduiding.
Een groot deel van de cursussen die zijn goedgekeurd door de CFP® Board of Standards voor permanente educatie, tellen bijvoorbeeld ook mee voor het voldoen aan de CE-vereisten voor verzekeringen of effecten. Deze uren kunnen ook gelden voor andere aanduidingen, zoals de CLU of ChFC.
Dezelfde cursus zal waarschijnlijk door verschillende instellingen voor een ander aantal uren worden gecrediteerd.
Denk bijvoorbeeld aan een CFP®-beoefenaar met een levensverzekeringsvergunning, die een cursus over levensverzekeringen volgt bij een online aanbieder. De licentiehouder kan ontdekken dat zijn woonstaat een bepaalde cursus zes uur CE-krediet toekent, terwijl de CFP® Board of Standards van mening is dat de cursus slechts vier en een half uur aan krediet waard is om aan de CE-vereisten te voldoen.
Om de efficiëntie van uw cursussen te maximaliseren, moet u van tevoren weten hoeveel uren krediet elke instelling voor een bepaalde cursus zal toestaan.