Kredietaanvraag

Wat is een kredietaanvraag?

Een kredietonderzoek is een verzoek van een instelling om kredietrapportinformatie van een kredietinformatiebureau. Kredietverzoeken kunnen om verschillende redenen van alle soorten entiteiten komen, maar worden doorgaans gedaan door financiële instellingen. Ze worden geclassificeerd als een harde vraag of een zachte vraag.

Hoe een kredietaanvraag werkt

Kredietonderzoeken vormen een belangrijk onderdeel van de kredietmarkt. Harde vragen zijn een belangrijk onderdeel van het acceptatieproces voor alle soorten krediet. Zachte vragen helpen kredietmaatschappijen om hun producten op de markt te brengen en kunnen ook worden gebruikt om consumenten te helpen.

Harde vragen

Telkens wanneer een lener een nieuwe kredietaanvraag voltooit, wordt er hard navraag gedaan bij een kredietbureau. Ze worden opgehaald met het sofinummer van een klant en zijn vereist voor het kredietacceptatieproces. Harde onderzoeken geven een kredietgever een volledig kredietrapport over een kredietnemer. Dit rapport bevat de kredietscore van een lener en details over hun kredietgeschiedenis.

Harde vragen kunnen schadelijk zijn voor de kredietscore van een lener. Elk moeilijk onderzoek veroorzaakt meestal een kleine daling van de kredietscore voor een lener. Harde onderzoeken blijven twee jaar op iemands kredietrapport staan. Over het algemeen kan een groot aantal harde kredietaanvragen in een korte periode worden geïnterpreteerd als een poging om het beschikbare krediet aanzienlijk uit te breiden, wat hogere risico’s voor een kredietverstrekker met zich meebrengt. Voor degenen die niet twee jaar kunnen of willen wachten en die een kleine vergoeding willen betalen, kan een van de beste kredietreparatiebedrijven de harde vragen eerder uit een kredietrapport halen.

In sommige gevallen kunnen harde vragen ook worden gebruikt voor andere situaties dan een kredietaanvraag. Een antecedentenonderzoek naar de arbeidsmarkt en een huuraanvraag zijn twee gevallen waarin ook een hard onderzoek nodig kan zijn.

Zachte vragen

Zachte vragen zijn niet opgenomen in een kredietrapport. Deze vragen kunnen om verschillende redenen worden aangevraagd. Kredietmaatschappijen hebben relaties met kredietbureaus voor zachte vragen die resulteren in marketinglijsten voor potentiële klanten. Deze zachte vragen worden door de kredietmaatschappij aangepast om leners te identificeren die voldoen aan enkele van hun acceptatiekenmerken voor een lening.

Kredietaggregatiediensten gebruiken ook zachte vragen om leners te helpen een lening te vinden. Deze platforms hebben informatie over een lener nodig, inclusief hun burgerservicenummer, waardoor zachte vragen en prekwalificatieaanbiedingen mogelijk zijn. Veel geldschieters zullen een lener ook offertes verstrekken via een zacht onderzoeksverzoek dat hen kan helpen mogelijke leningsvoorwaarden te begrijpen.

Persoonlijke kredietrapporten worden ook verkregen via zachte vragen. Individuen hebben recht op gratis jaarlijkse kredietrapporten van kredietbeoordelingsbureaus waarin hun kredietinformatie gedetailleerd is. Individuen kunnen zich ook aanmelden voor gratis kredietscores via hun creditcardmaatschappijen. Deze kredietscores worden elke maand aan leners gerapporteerd en worden door de creditcardmaatschappij verkregen via een zacht onderzoek.

Voorbeeld van een kredietaanvraag

Laten we aannemen dat John op zoek is naar een nieuw voertuig. Nadat hij het merk en het model heeft gekozen, besluit hij de financieringsvoorwaarden te onderzoeken. De dealer heeft een eigen financieringsafdeling en haalt het kredietrapport van John op. John heeft al vier jaar een vaste baan en heeft geen openstaande schulden. Hij heeft zijn rekeningen door de jaren heen ook op tijd betaald. Op basis van het kredietonderzoek biedt de dealer hem het laagste percentage van 4% om het voertuig te kopen.