Wet kredietherstelorganisaties (CROA)
Wat is de Wet kredietherstelorganisaties (CROA)?
De Wet kredietherstelorganisaties (CROA) is een stuk consumentenbeschermingswetgeving die het gedrag reguleert van bedrijven die krediethersteldiensten aanbieden. Deze bedrijven brengen klanten een vergoeding in rekening om hen te helpen hun kredietwaardigheid te verbeteren. Meestal gebeurt dit door valse en negatieve informatie in hun rapport te betwisten.
Hoewel dergelijke diensten nuttig kunnen zijn voor de consument, probeert de CROA misleidende reclame te voorkomen, zoals het overdrijven van de omvang van de te behalen verbetering.
Belangrijkste leerpunten
- De CROA is een consumentenbeschermingswet die kredietreparatiebedrijven reguleert.
- Deze bedrijven nemen namens hun klanten contact op met kredietinformatiebureaus om hun kredietwaardigheid te verbeteren.
- In het verleden zouden sommige kredietreparatiebedrijven hun diensten overdrijven en misbruik maken van nietsvermoedende klanten.
Hoe de CROA werkt
De Croa is een van de vele onderdelen van de wetgeving ontworpen om te beschermen consumenten in de Verenigde Staten van misbruik of misleidende handelspraktijken. Met name de Croa maakt deel uit van de bredere Wet Consumentenkrediet Bescherming van 1968, en werd opgesteld naar aanleiding van de acties van sommige gewetenloze kredietreparatiebedrijven.
Bedrijven in de kredietreparatie-industrie helpen consumenten door namens hen te pleiten en te communiceren met kredietbeoordelingsbureaus in een poging om negatieve informatie uit het kredietrapport van de klant te verwijderen. In sommige gevallen zijn deze klanten mogelijk het slachtoffer van fraude, bijvoorbeeld wanneer een creditcard of identiteitsdief aanzienlijke aankopen doet met de creditcard van het slachtoffer. In deze gevallen kan de klant de situatie mogelijk uitleggen aan het kredietbeoordelingsbureau en enkele van de negatieve effecten op zijn kredietscore ongedaan maken. Als de klant niet de tijd of de neiging heeft om rechtstreeks met het kredietbureau te communiceren, kan hij een kredietreparatiebedrijf inhuren om dit namens hem te doen.
Hoewel er in principe niets mis is met deze basistransactie, doet zich het probleem voor wanneer kredietreparatiebedrijven de omvang van hun diensten verkeerd voorstellen of overdrijven. Een onethisch bedrijf kan bijvoorbeeld beweren of impliceren dat ze de score van de klant kunnen verbeteren, zelfs als de items op hun kredietrapport waarheidsgetrouw zijn, zoals in gevallen waarin de klant niet het slachtoffer was van fraude, maar gewoon meer uitgeeft. hun middelen. In die gevallen kan een onwetende klant worden misleid om een aanzienlijke vergoeding te betalen voor diensten die van twijfelachtige waarde zijn.
Bij het overwegen van deze diensten is het voor consumenten belangrijk om in gedachten te houden dat kredietreparatiebureaus geen bijzondere bevoegdheden hebben die de klanten zelf niet hebben. Hoewel ze er misschien in slagen een aantal foutieve of op fraude gebaseerde problemen uit het dossier van de klant te laten schrappen, hebben ze niet de mogelijkheid om het kredietbeoordelingsbureau te dwingen of om nauwkeurige informatie te laten verwijderen. Gelukkig helpt de CROA ervoor te zorgen dat bedrijven in deze sector op een duidelijke en transparante manier reclame maken voor hun diensten. Om die reden zou het eenvoudig moeten zijn om na te gaan of een bedrijf een van de beste kredietreparatiebedrijven is of gewoon probeert om een oplichterij uitlokken.
Voorbeeld uit de echte wereld van de CROA
Kyle worstelt al jaren met creditcardschulden, waardoor zijn kredietscore helaas aanzienlijk is gedaald. Tot overmaat van ramp vermoedt hij dat zijn score mogelijk negatief is beïnvloed door identiteitsdiefstal. Immers, sommige beschuldigingen die op zijn creditcardafschriften staan, komen hem niet bekend voor, waardoor hij zich afvraagt of een van zijn kaarten misschien is gestolen.
Om dit probleem aan te pakken, huurt Kyle een kredietreparatiebedrijf in om namens hem te pleiten. Bij de communicatie met het kredietreparatiebureau kreeg hij te horen dat zij zijn kredietrapport zorgvuldig zouden bekijken en bepalen of de negatieve informatie die het bevat onnauwkeurig is of te wijten is aan fraude. Als dergelijke gevallen worden ontdekt, nemen ze contact op met het kredietbeoordelingsbureau en proberen ze die items uit Kyle’s record te laten schrappen om zijn kredietscore te verbeteren.
De agent van het kredietreparatiebedrijf legde zorgvuldig uit dat Kyle, als hij daartoe geneigd was, ook contact kon opnemen met het kredietbeoordelingsbureau en dit werk voor eigen rekening kon uitvoeren. Met andere woorden, de agent maakte duidelijk dat het kredietreparatiebedrijf geen unieke bevoegdheden had, maar gewoon een dienst aanbood voor het gemak. Hij verstrekte ook vooraf informatie over de vergoedingen van het bedrijf, terwijl hij duidelijk maakte dat ze niet konden garanderen dat een verbetering van de kredietscore van Kyle haalbaar zou zijn.
Kyle waardeerde deze transparantie en toewijding en stemde ermee in om de diensten van het bedrijf in te schakelen. Wat hij zich niet realiseerde, is dat de openhartigheid van het kredietreparatiebedrijf bij het onthullen van deze feiten werd opgelegd door de CROA.