Aflopende overlijdensrisicoverzekering
Wat is een aflopende overlijdensrisicoverzekering?
Aflopende overlijdensrisicoverzekering is een verlengbare overlijdensrisicoverzekering waarbij de dekking gedurende de looptijd van de polis tegen een vooraf bepaald tarief afneemt. Premies zijn meestal constant gedurende het contract en verlagingen van de dekking vinden doorgaans maandelijks of jaarlijks plaats. De voorwaarden variëren tussen 1 jaar en 30 jaar, maar het hangt af van de verzekeringsmaatschappij en het plan dat ze aanbieden.
Inzicht in aflopende overlijdensrisicoverzekeringen
De theorie achter afnemende overlijdensrisicoverzekeringen houdt in dat met de leeftijd bepaalde verplichtingen en de bijbehorende behoefte aan hoge verzekeringsniveaus afnemen. Talrijke afnemende overlijdensrisicoverzekeringen nemen de vorm aan van een hypotheeklevensverzekering, die het voordeel ervan op de resterende hypotheek van het huis van een verzekerde bevestigt.
De betalingsstructuur is de belangrijkste manier waarop dit type verzekering verschilt van de reguliere overlijdensrisicoverzekeringen. Het bedrag van de uitkering bij overlijden daalt, in tegenstelling tot andere levensverzekeringen.
Alleen een afnemende overlijdensrisicoverzekering is mogelijk niet voldoende voor de levensverzekeringsbehoeften van een persoon, vooral als ze een gezin hebben met personen ten laste. Betaalbare standaard overlijdensrisicoverzekeringen bieden de zekerheid van een uitkering bij overlijden gedurende de looptijd van het contract.
Belangrijkste leerpunten
- Aflopende overlijdensrisicoverzekeringen worden vaak gekocht om persoonlijke vermogensbescherming te bieden.
- Aflopende overlijdensrisicoverzekeringen zijn minder duur dan overlijdensrisicoverzekeringen of levensverzekeringen.
- Een afnemend overlijdensrisicobeleid lijkt sterk op elkaar en kan het aflossingsschema van een hypotheek weerspiegelen.
Voordelige levensverzekeringsbescherming
Een aflopende overlijdensrisicoverzekering is een meer betaalbare optie dan een levensverzekering of een universele levensverzekering. De uitkering bij overlijden is ontworpen om het aflossingsschema te weerspiegelen van een hypotheek of andere persoonlijke schuld die niet gemakkelijk wordt gedekt door persoonlijke bezittingen of inkomen, zoals persoonlijke leningen of zakelijke leningen.
Een aflopende overlijdensrisicoverzekering maakt een pure overlijdensuitkering mogelijk zonder contante accumulatie, in tegenstelling tot bijvoorbeeld een hele levensverzekering. Als zodanig heeft deze verzekeringsoptie bescheiden premies voor vergelijkbare uitkeringsbedragen voor een permanente of tijdelijke levensverzekering.
Voorbeeld van een beleid met een aflopende termijn
Een 30-jarige man die niet-roker is, zou bijvoorbeeld een premie van $ 25 per maand kunnen betalen gedurende de levensduur van een 15-jarig beleid van $ 200.000 met een aflopende termijn, aangepast aan een hypotheekaflossingsschema. De maandelijkse kosten voor het plan met aflopende premie-niveau veranderen niet. Naarmate de verzekerde ouder wordt, neemt het risico van de vervoerder toe. Deze toename van het risico rechtvaardigt de afnemende uitkering bij overlijden.
Een permanent beleid met hetzelfde nominale bedrag van $ 200.000 kan maandelijkse premiebetalingen van $ 100 of meer per maand vereisen. Hoewel sommige universele of levenslange polissen reducties van nominale bedragen mogelijk maken wanneer de verzekerde de polis gebruikt voor leningen of andere voorschotten, bevatten de polissen vaak vaste uitkeringen bij overlijden.
Voordelen van het verkorten van de levensduur
Het overheersende gebruik van afnemende overlijdensrisicoverzekeringen is meestal voor de bescherming van persoonlijke activa. Partnerschappen voor kleine bedrijven gebruiken ook een beleid van afnemende overlijdensrisicoverzekeringen om schulden te beschermen tegen opstartkosten en operationele kosten.
In het geval van kleine bedrijven, als een partner overlijdt, kan de overlijdensuitkering van de aflopende termijnbeleid helpen om de voortgezette activiteiten te financieren of het percentage van de resterende schuld af te lossen waarvoor de overleden partner verantwoordelijk is. De zekerheid stelt het bedrijf in staat om commerciële leningbedragen betaalbaar te garanderen.