Afwijkende informatie
Wat is afwijkende informatie?
Afwijkende informatie is negatieve informatie over iemands kredietrapport die kan worden gebruikt om een leningaanvraag af te wijzen. Afwijkende informatie kan betrekking hebben op een verscheidenheid aan items die door creditcardmaatschappijen, kredietinstellingen en hypotheekverstrekkers aan de kredietbureaus worden gerapporteerd.
Belangrijkste leerpunten
- Afwijkende informatie is alle gerapporteerde negatieve kredietinformatie die kan worden gebruikt om een persoon een lening te weigeren.
- De meest voorkomende vorm van afwijkende informatie zijn betalingsachterstanden.
Inzicht in afwijkende informatie
Afwijkende informatie is alle gerapporteerde kredietinformatie die kan worden gebruikt om een persoon een lening te weigeren. In de regel blijft afwijkende informatie zeven jaar op het kredietrapport van een persoon staan. Er zijn echter uitzonderingen, waaronder faillissementen, waarna afwijkende informatie 10 jaar kan blijven staan.
De meest voorkomende vorm van afwijkende informatie zijn betalingsachterstanden. Een schuldeiser kan een betaling te laat melden op 30 dagen achterstallig, en vervolgens elke 30 dagen verhogen naarmate de achterstand voortduurt.
Collecties zijn een ander soort afwijkende informatie. Nadat een rekening 120 dagen achterstallig is, mag een schuldeiser deze verkopen aan een incassobureau. Dit voegt extra afwijkende informatie toe aan een kredietrapport bovenop de reeds gemelde betalingsachterstanden. Verhinderingen zijn een andere vorm van denigrerende informatie over credit verslag van een individu. Marktafscherming verwijst naar het juridische proces waarmee een geldschieter eigendommen in beslag neemt en verkoopt nadat een eigenaar in gebreke blijft. Afwijkende informatie omvat ook faillissementen, fiscale pandrechten, wanbetalingen op leningen en kredieten en burgerlijke uitspraken.
Afwijkende informatie in een kredietgeschiedenis kan een aanzienlijke invloed hebben op uw kredietscore en het moeilijk maken om nieuwe kredietlijnen te krijgen, goedkeuring te krijgen voor een lening of in aanmerking te komen om een appartement te huren. Hoewel sommige kredietverstrekkers nog steeds een kredietlijn verlenen aan een persoon met afwijkende informatie op hun kredietrapport, kan dit hogere rentetarieven of vergoedingen omvatten.
Consumentenrechten, eerlijke kredietverlening en afwijkende informatie
Het is van vitaal belang om uw kredietrapport te bekijken en op fouten te letten. Het record kan nog vervallen afwijkende informatie bevatten die moet worden verwijderd. De Fair Credit Reporting Act (FCRA) geeft het recht om elk jaar kosteloos één kredietrapport van de rapporterende instanties op te vragen. De drie grootste kredietbureaus zijn Equifax, TransUnion en Experian.
Afwijkende informatie op een kredietrapport heeft alleen betrekking op juridische redenen om krediet te beperken of te weigeren. De Equal Credit Opportunity Act (ECOA) van 1974 beschermt individuen tegen discriminatie en stelt dat schuldeisers geen rekening kunnen houden met het ras, de huidskleur, de nationale afkomst, het geslacht, de religie of de burgerlijke staat van een consument bij de beslissing om hun kredietaanvraag al dan niet goed te keuren. Financiële instellingen kunnen ook geen krediet weigeren op basis van leeftijd, noch omdat de aanvrager overheidssteun ontvangt.
Voorbeeld van afwijkende informatie
Stel je voor dat Jane in gebreke bleef met een autolening. Na vele pogingen van de schuldeiser om met Jane in contact te komen over de betaling, besluiten ze denigrerende informatie op Jane’s kredietrapport te zetten. Door deze negatieve informatie kan Jane’s score dalen en kan ze in de toekomst geen gunstige kredietvoorwaarden krijgen.