Ontdek creditcards: voor- en nadelen
Als u aan creditcards denkt, is de kans groot dat de eerste paar namen die in u opkomen de drie grote uitgevers zijn: Visa, Mastercard en American Express. Maar er zijn zoveel verschillende financiële bedrijven die Discover-kaart kaarthouders enkele van dezelfde voordelen en voordelen als zijn tegenhangers, plus enkele van zijn eigen voordelen.
Belangrijkste leerpunten
- De Discover Card is de vierde grootste uitgever van creditcards ter wereld.
- Discover was een innovator toen het in 1986 werd gelanceerd, zonder jaarlijkse vergoeding en cashback-beloningsprogramma.
- Discover biedt vandaag acht grote creditcards;voorwaarden en kenmerken variëren.
- Terwijl concurrenten veel van zijn innovaties hebben toegepast, scoort Discover hoog op het gebied van klantenservice en tevredenheid bij creditcardmaatschappijen.
Geschiedenis van Discover Card
Dean Witter dochteronderneming van Sears, Roebuck en Co., ontwikkelde de Discover-kaart in het begin van de jaren tachtig. Het testen van de kaart begon in 1985 – de allereerste aankoop werd gedaan door een medewerker van Sears uit Chicago in een Sears-winkel in Atlanta – en er was ook testmarketing in Atlanta en San Diego. Een jaar later, in 1986, werd de Discover-kaart officieel uitgerold, geïntroduceerd in een nationale advertentiecampagne tijdens Super Bowl XX.
De cashback beloningen: de teruggave van een klein percentage van het aankoopbedrag in contant geld op de rekening van de gebruiker.
Hoewel de cashback-functie aantrekkelijk was voor consumenten, sloeg Discover langzaam aan bij handelaren;Aanvankelijk accepteerden alleen grote luchtvaartmaatschappijen en autoverhuurbedrijven – en natuurlijk grote retailers zoals Sears – het. Maar het werd geleidelijk populairder. Overeenkomsten met buitenlandse betalingsnetwerken in het midden van de jaren 2000, zoals het Japanse JCB en China’s UnionPay, zorgden voor een sterke toename van het gebruik in het buitenland (in feite is hetde meest geaccepteerde kaart in China ). Sinds 2020 is Discover de vierde grootste uitgever van creditcards ter wereld en heeft het bijna 57 miljoen kaarthouders. Technisch gezien is het dankzij zijn aanwezigheid in China de meest geaccepteerde kaart ter wereld.
In tegenstelling tot Visa en MasterCards, die via banken worden uitgegeven, is Discover zijn eigen uitgever en netwerk (vergelijkbaar met American Express). De kaart wordt uitgegeven via Discover Bank, een dochteronderneming van Discover Financial Services. Discover Bank is ontstaan na een reeks overnames en reorganisaties. Naast het creditcardaanbod functioneert Discover Bank nu als een online bank die veel traditionele financiële diensten aanbiedt, waaronder het controleren en sparen van rekeningen, depositocertificaten, het betalen van rekeningen en meer.9 Het biedt consumenten ook toegang tot contant geld met 60.000 gratis geldautomaten in de VS
Wat biedt de Discover Card te bieden?
De Discover “it” -kaart, zoals de bedrijfskaart in 2013 werd gebrandmerkt, is verkrijgbaar in acht basisvarianten, waaronder:
- de vlaggenschip Cash Back-kaart
- Leerling Chrome
- Student geld terug
- Reizen
- Beveiligd
- Gas & Restaurant
- Bedrijf
- NHL3
Trouw aan zijn roots, heeft de kaart nog steeds geen jaarlijkse vergoeding en brengt hij zijn klanten ook geen buitenlandse transactiekosten in rekening. Discover rekent ook geen te late betaling aan voor de eerste gemiste of te late betaling. Elk van uw maandelijkse afschriften wordt ook geleverd met een gratis FICO-score. Zoals bij alle creditcards, bent u niet verantwoordelijk voor frauduleuze transacties.
Functies variëren, afhankelijk van de kaart. De vlaggenschip Discover Cash Back-kaart biedt 5% cashback op bepaalde categorieën die het hele jaar door veranderen. Discover belooft ook om al het geld aan het einde van het jaar voor het eerste jaar te verdubbelen. Flagship Cash Back, Gas & Restaurant- en NHL-kaarten hebben een inleidend jaarlijks percentage van 0% (APR) voor aankopen en saldooverdrachten gedurende de eerste 14 maanden. De inleidende APR van 0% voor studentenkaarten geldt voor zes maanden en is alleen van toepassing op aankopen.
Klantenservice is ook een sterk punt van het bedrijf. JD Power rangschikte Discover “hoogste in algemene klanttevredenheid” in zijn Amerikaanse creditcardtevredenheidsonderzoek van 2019, gevolgd door American Express met Capitol One en Chase op de derdeplaats.4 Discover adverteert dat de vertegenwoordigers van de klantenservice allemaal in de Verenigde Staten zijn gevestigd.
De kleine lettertjes
Zoals bij alle creditcards, hangt de aantrekkelijkheid van de voorwaarden van Discover Card af van uw kredietscore. Voor niet-studentenkaarten kunnen degenen met een borderline-krediet een APR van 22,99% zien, maar klanten met uitstekende kredietscores krijgen mogelijk een tarief van 11,99% aangeboden. De studentenkaarten hebben een inleidende APR van 0% voor de eerste zes maanden bij aankopen, en variëren vervolgens van 12,99% tot 21,99%. De APR voor contante voorschotten is 24,99% voor alle kaarten;u betaalt $ 10 of 5% van het bedrag, afhankelijk van wat het hoogste is, als vergoeding.
Het overboeken van een saldo kan gepaard gaan met een introductietarief van 0% APR, maar u betaalt een vergoeding van 3% bij elke overdracht, een standaardtarief voor de meeste creditcards.
Hoewel andere kaarten op de cashback-kar zijn gesprongen, blijft de 5% cashback-beloning van de Discover it-kaart een van de meest genereuze die er is, net als het beleid van het bedrijf om te matchen. In tegenstelling tot andere kaarten moet u echter voor elk kwartaal de in aanmerking komende categorieën bijhouden. Er is ook een limiet aan het bedrag dat u kunt uitgeven terwijl u nog steeds beloningen verdient – $ 1.000 tot $ 1.500 per kwartaal – afhankelijk van de kaart. Alle andere aankopen leveren u 1% op.3
Het komt neer op
Discover kwam in 1986 op de markt als een klantvriendelijkere kaart. Tegenwoordig behouden de kaarten die eigenschappen, maar de voordelen die het merk jaren geleden onderscheidden, zijn nu redelijk standaard in de branche. Lees de voorwaarden op elk van de kaarten zorgvuldig door voordat u zich aanmeldt. Twee kaarten kunnen er hetzelfde uitzien, maar hebben aanzienlijk verschillende termen. Er zijn bijvoorbeeld 1,5% tot 2% cashback-kaarten (Business, Gas & Restaurant, Secured, Student Chrome), naast degene die 5% bieden. Als u een aanbieding per post ontvangt, vergelijk deze dan met de aanbieding op de Discover-website.
Ten slotte, als u routinematig een saldo aanhoudt, kunnen de beloningen de rentebetalingen niet goedmaken, vooral als u uiteindelijk een van de hogere rentetarieven krijgt.