Doe-het-zelf (doe-het-zelf) investeren
Wat is doe-het-zelf (doe-het-zelf) beleggen?
Doe-het-zelf (DIY) beleggen is een methode en strategie waarbij particuliere of individuele beleggers ervoor kiezen om hun eigen portefeuilles op te bouwen en te beheren. Doe-het-zelf-beleggers maken vaak gebruik van kortingsmakelaars en platforms voor beleggingsrekeningen, in tegenstelling tot full-service makelaars of professionele geldbeheerders.
belangrijkste leerpunten
- Doe-het-zelf (DIY) beleggen houdt in dat individuele beleggers hun eigen portefeuilles beheren.
- Twee fenomenen hebben ertoe bijgedragen dat doe-het-zelf-investeringen de afgelopen jaren zijn gestimuleerd; de komst van discountmakelaars en online investeringsinstrumenten en -platforms.
- Online zelfgestuurde makelaardijplatforms – sommige strikt virtueel, sommige beheerd door fysieke financiële instellingen – hebben doe-het-zelf-beleggen haalbaarder en goedkoper gemaakt, met hun verlaagde commissies en vergoedingen en door robo-adviseurs beheerde portefeuilles.
- DIY-beleggen biedt individuen meer controle over hun investeringen en kan hen geld besparen in vergoedingen, maar het legt ook alle verantwoordelijkheid op hun schouders en biedt minder bescherming in bearish of volatiele markten.
Hoe doe-het-zelf (doe-het-zelf) beleggen werkt
Hoewel er altijd individuen zijn geweest die hun investeringen hebben beheerd, hebben twee fenomenen de afgelopen jaren geholpen om doe-het-zelfinvesteringen aan te moedigen: de opkomst van discountmakelaars en een veelvoud aan online investeringsinstrumenten. Samen hebben ze het voor beleggers gemakkelijker gemaakt om hun eigen portefeuilles op te bouwen en te personaliseren. Het heeft ook hybride financiële adviesmodellen geïntroduceerd die enkele vormen van gratis interactief persoonlijk financieel advies integreren.
Bij het opbouwen van een doe-het-zelfportefeuille kunnen investeerders een aantal verschillende benaderingen kiezen. Ze kunnen ervoor kiezen om volledig zelf te investeren via een kortingsmakelaardijplatform, waarbij ze commissies betalen voor transacties, of ze kunnen kiezen voor een semi-doe-het-zelf-aanpak die het gebruik van geautomatiseerde robo-adviseurs omvat, waarvoor slechts een minimale vergoeding vereist is.
Doe-het-zelf (doe-het-zelf) investeringshulpmiddelen
Voor doe-het-zelfbeleggers is het kiezen van een full-service kortingsbemiddelingsplatform de sleutel tot het opbouwen van een efficiënt beheerde portefeuille. Het identificeren van aggregators van persoonlijke beleggingsrekeningen is ook van cruciaal belang bij het uitvoeren van holistische due diligence en portefeuilleanalyse.
Goedkope makelaardijplatforms
Online zelfgestuurde makelaardijplatforms kunnen verschillende vormen aannemen. Sommige operators zijn strikt digitaal: onder meer E * TRADE, TD Ameritrade en Robinhood. Maar tegenwoordig bieden de meeste financiële instellingen en zelfs veel banken hun klanten een zelfgestuurde online brokerage-account aan.
Capital One, Citibank en Wells Fargo bieden bijvoorbeeld allemaal investeringsplatforms. Beleggingsgigant Vanguard biedt een van de meest populaire doe-het-zelfplatforms voor beleggers, met beheerde fondsen en aangepaste rekeningen voor pensioenbeleggingen. Een van de belangrijkste concurrenten voor investeerdersdollars is de eerbiedwaardige makelaardij Merrill Lynch, die doe-het-zelvers aantrekt met zijn Merrill Edge.
Bijna 20 jaar na het begin van de 21e eeuw is het grootste deel van de discountmakelaardijruimte geconsolideerd in online beleggen.
Deze platforms laten het voor het grootste deel aan jou over om erachter te komen welke investeringen de beste zijn, maar ze bieden doorgaans een reeks onderzoeks- en analysehulpmiddelen, evenals deskundige aanbevelingen en inzichten om je te helpen weloverwogen beslissingen te nemen. U staat er dan alleen voor om de transacties uit te voeren om uw portefeuille op te bouwen via hun website of mobiele app.
Deze platforms rekenen een commissie per transactie, meestal variërend van $ 4,95 tot $ 9,95 per beurshandel, en een extra $ 0,50 tot $ 1,00 per optiecontract. Hiermee kunt u op marge handelen, optiestrategieën creëren en rechtstreeks beleggen in onderlinge fondsen en in individuele aandelen, deviezen (forex) en op de beurs verhandelde fondsen (ETF’s).
Als u maar een paar transacties per jaar gaat uitvoeren, wilt u misschien een beetje meer per transactie betalen om toegang te krijgen tot onderzoek en analyse van hogere kwaliteit. Als u een daghandelaar bent, wilt u waarschijnlijk een site overwegen die gratis transacties uitdeelt aan hun meest actieve gebruikers.
Financier familierekeningen
Fondsfamilierekeningen zijn een optie voor beleggers die ervoor kiezen om portefeuilles van open-end onderlinge fondsen op te bouwen die rechtstreeks met het fondsbedrijf worden verhandeld. Een doe-het-zelf-investeerder zou meerdere familierekeningen kunnen opbouwen of met één enkele investeringsmaatschappij kunnen werken voor al hun behoeften.
Fondsfamilierekeningen bieden ook het voordeel van uitwisselingsrechten. Met ruilprivileges kan een belegger geld uitwisselen binnen de fondsfamilie. Exchange-privileges brengen doorgaans lage of geen transactiekosten met zich mee. Ze kunnen het voordeel bieden van fondsuitwisselingen als een manier om beleggingen onder verschillende marktomstandigheden te beheren. Ruilprivileges kunnen doe-het-zelf-investeerders ook helpen om fondsinvesteringen na verloop van tijd over te schakelen van agressieve naar conservatieve holdings wanneer ze met pensioen gaan.
Robo-adviseurs
Robo-adviseurs bieden beleggers de mogelijkheid om portefeuilles te automatiseren met een strategie die is gebaseerd op moderne portefeuilletheorie. Deze portefeuilles hebben doorgaans een lage jaarlijkse adviesvergoeding. Robo-adviseurs gebruiken technische handelsalgoritmen om hun strategie te dicteren; terwijl beleggers een grotere blootstelling kunnen hebben aan alle soorten potentiële beleggingen, gebruiken robo-adviseurs over het algemeen goedkope indexfondsen. Robo-adviseursdiensten bieden doorgaans ook frequente herbalancering, wat een belegger kan helpen de portefeuilleverdeling in overeenstemming te houden met zijn doelstellingen en om te voorkomen dat de wegingen afwijken.
Persoonlijke accountaggregators
Met zoveel platforms en accounts om uit te kiezen, zoeken veel doe-het-zelf-investeerders de hulp van persoonlijke accountaggregators als een administratief hulpmiddel voor het holistisch monitoren van budgetten en investeringen. Betterment en Quicken bieden twee van de beste, waarbij geautomatiseerd beleggen wordt gecombineerd met financiële planningsdiensten en aanbevelingen.
Voors en tegens van doe-het-zelf (doe-het-zelf) beleggen
Doe-het-zelf-beleggen kan beleggers besparen om aanzienlijk op kosten te besparen. Het geeft investeerders ook de onafhankelijkheid om in hun eigen tijd en volgens hun eigen waarden hun eigen investeringsbeslissingen te nemen.
Bij doe-het-zelf beleggen ontbreekt het echter aan enkele van de voordelen die het ontvangen van professioneel advies en adviesdiensten met zich meebrengt. Een investeerder staat er alleen voor en de leercurve kan steil zijn. Hoewel er in overvloed onderzoeken zijn waaruit blijkt dat passieve investeringen die marktbenchmarks volgen (wat robo-adviseurs voornamelijk doen) net zo goed of zelfs beter presteren dan de meeste actief beheerde fondsen, als een menselijke manager goed is, is hij of zij heel, heel goed – en kan hij verslaan de markt. Bovendien gaat goed portefeuillebeheer niet alleen over het boeken van winst als de markt stijgt, maar over het beperken van verliezen als de markt daalt. Dat kan voor een amateur of een robo-adviseur voor het bijhouden van indexen moeilijk zijn om te bereiken.
Bovendien bouwen en bewaken effectieve financiële adviseurs niet alleen beleggingsportefeuilles, maar bieden ze ook financieel advies op alle gebieden van het leven van hun klanten en verlenen ze ondersteunende diensten zoals verzekeringen, vermogensplanning, boekhoudkundige diensten en kredietlijnen, hetzij zelf, hetzij via een verwijzing. netwerk.