Hebben het controleren van accounts begunstigden?
Het benoemen van een begunstigde is gebruikelijk bij het openen van de meeste beleggingsrekeningen. Maar hoe zit het met het controleren van rekeningen? De begunstigde voor een rekening is natuurlijk de persoon van wie u na uw overlijden wilt profiteren van de rekening. Begunstigden kunnen worden genoemd voor individuele pensioenrekeningen (IRA’s), onderlinge fondsen, lijfrentes en levensverzekeringspolissen.
De meeste mensen gebruiken hun lopende rekeningen om hun salaris en andere voordelen te storten, naast hun dagelijkse financiële transacties, zoals het betalen van rekeningen, huur, hypotheek en andere verplichtingen. Het is niet zo gebruikelijk om een begunstigde te noemen voor een lopende rekening, maar het kan helpen om er een te hebben om het gecompliceerde proces van overdracht van uw vermogen na uw overlijden te vergemakkelijken. Hier ziet u hoe u een begunstigde kunt toevoegen aan een lopende rekening.
Belangrijkste leerpunten
- Bij het controleren van rekeningen is het niet nodig dat rekeninghouders een begunstigde noemen.
- Veel banken bieden payable-on-death (POD) -rekeningen aan als onderdeel van hun standaardaanbod.
- Een POD-account geeft de bank de opdracht om de activa van een klant door te geven aan de begunstigde, wat betekent dat geld op een POD-account buiten de rechtbank wordt gehouden voor het geval de rekeninghouder overlijdt.
- Nadat een begunstigde is gekozen, zorgt de bank voor het juiste formulier, een “Totten trust” genaamd, dat moet worden ingevuld, waardoor de fondsen na uw overlijden rechtstreeks naar de begunstigde kunnen gaan.
Hebben bankrekeningen begunstigden nodig?
In tegenstelling tot sommige andere rekeningen, hoeven betaalrekeningen geen begunstigden te hebben genoemd. Hoewel ze niet nodig zijn, kunt u overwegen begunstigden voor uw bankrekeningen aan te wijzen om uw vermogen te beschermen.
Vanwege de toenemende rente bieden veel banken hun klanten pay-on-death (POD) -rekeningen aan als onderdeel van hun standaardaanbod. Een bestaande betaalrekening kan worden omgezet in een POD-rekening, die de bank instrueert om alle activa van de klant door te geven aan de genoemde begunstigde.
POD-accounts voor begunstigden
Misschien wilt u uw lopende rekening omzetten naar een POD-rekening als u wilt dat iemand specifiek het geld erop ontvangt. Om de omzetting van een lopende rekening naar een POD-rekening te bewerkstelligen, kiest u een begunstigde en geeft u uw wensen door aan de bank. De bank geeft u, als eigenaar van de rekening, op haar beurt een aanwijzingsformulier voor de begunstigde, een “Totten trust” genaamd, om in te vullen. Het ingevulde formulier geeft de bank toestemming om de rekening om te zetten naar een POD, zodat het geld van de rekening na uw overlijden rechtstreeks naar de begunstigde kan gaan.
Onder normale omstandigheden, als u overlijdt, wordt erfrechtproces. Om het geld op te eisen, hoeft de begunstigde alleen maar bij de bank te verschijnen, zijn of haar identiteit te bewijzen en een gewaarmerkte kopie van de overlijdensakte van de rekeninghouder te overleggen.
Het geld op een POD-account wordt buiten de erfrechtbank gehouden voor het geval de rekeninghouder overlijdt.
Wat gebeurt er als u getrouwd bent?
In staten van gemeenschapsgoederen moeten gehuwde POD-rekeninghouders zich ervan bewust zijn dat hun echtgenoten automatisch de helft van het geld op de rekening krijgen bij het overlijden van hun echtgenoot. De enige uitzonderingen zijn voor activa die vóór het huwelijk zijn verworven of voor erffondsen. Als u het geld op de rekening wilt laten staan aan een andere begunstigde dan uw echtgenoot, moet u de schriftelijke toestemming van uw echtgenoot krijgen. Anders worden uw wensen misschien niet vervuld.
Als uw staat gemeenschapsgoederen in een huwelijk niet erkent, heeft uw echtgenoot het recht om de verdeling van het geld voor de rechtbank te betwisten.
Andere opties
Als alternatief voor een POD-account kunt u overwegen om een gezamenlijke rekeninghouder op uw lopende rekening te noemen. Dit kan een echtgenoot of een kind zijn. Ga gewoon naar uw bankkantoor en vraag om een andere naam op de rekening. Zorg ervoor dat die persoon bij je is, want hij zal al het papierwerk moeten ondertekenen.
Een voordeel van het hebben van een gezamenlijke bankrekening is dat het niet nodig is om een begunstigde te noemen, ervan uitgaande dat de persoon wiens naam op de rekening bij de uwe staat, de gewenste begunstigde is. Die persoon heeft toegang tot en volledige controle over de balans. Een nadeel is natuurlijk dat u de rekening moet delen met die persoon, die mogelijk financieel onverantwoordelijk is of het onderwerp is van een rechtszaak.
Ook al mag u een begunstigde of mederekeninghouder noemen, vergeet niet dat u ook een testament moet hebben waarin de verdeling van al uw bezittingen en bezittingen is vastgelegd. Het hebben van een testament regelt uw zaken volledig, ongeacht of uw rekeningen begunstigden hebben of niet.