Heeft u meer dan één financieel adviseur nodig?
Jarenlang hebben de media en de financiële sector consumenten aangespoord om een financieel adviseur te kiezen en een plan te ontwikkelen om hun financiële doelen te bereiken. Hoewel dit zeker een goed idee is, zijn sommige klanten nog een stap verder gegaan door meer dan één adviseur in te schakelen om hun geld te beheren. In sommige gevallen kan dit een andere verstandige zet zijn, maar niet altijd.
De vraag of u meer dan één adviseur nodig heeft om uw financiële doelen te bereiken, hangt af van verschillende factoren.
Belangrijkste leerpunten
- De belangrijkste reden om meer dan één financieel adviseur te vinden, is als uw huidige financieel adviseur niet aan al uw behoeften voldoet.
- Uw extra financieel adviseur moet de hiaten van uw huidige financieel adviseur opvullen.
- Een tweede of derde financieel adviseur hoeft helemaal geen adviseur te zijn, maar gewoon een specialist in het gebied waar u hulp bij zoekt.
- Het kiezen van een extra beleggingsadviseur of geldbeheerder vereist een ander denkproces dan het kiezen van een financieel adviseur.
- Als u ervoor kiest om meer dan één financieel adviseur te hebben, is het verstandig om ze allemaal bewust te maken van hoe de anderen met uw geld omgaan.
Zijn meerdere hoofden beter dan één?
Als u al één financieel adviseur heeft, hoeft u natuurlijk geen andere te zoeken als deze u helpt om al uw doelstellingen te behalen. Maar als uw adviseur is duidelijk een tekort aan een of meer gebieden van het financieel beheer, zoals estate planning, dan moet je waarschijnlijk op zoek gaan naar een andere toevoeging aan uw financiële team.
In dit geval wilt u misschien gewoon een advocaat voor vermogensplanning of een bankvertrouwensfunctionaris zoeken in plaats van een andere financieel adviseur, maar u moet ervoor zorgen dat aan al uw behoeften wordt voldaan.
Een moeilijkere vraag om te beantwoorden is of u meer dan één effectenmakelaar of beleggingsadviseur nodig heeft. Als je niet zeker weet of je de beste waar voor je geld krijgt van je huidige geldmanager, dan wil je misschien met iemand anders praten om een second opinion te krijgen.
Een belangrijke factor hierbij zijn de soorten investeringen die uw huidige manager gebruikt; als u nu grotendeels belegt in goedkope indexfondsen die aan het tanken zijn omdat er een bearmarkt is, dan zult u waarschijnlijk niet veel beter uw portefeuille kunnen verplaatsen naar iemand die uw geld actiever zal verhandelen, omdat tal van academische studies laten zien dat de overgrote meerderheid van actieve geldbeheerders uiteindelijk gedurende lange tijd achterblijft bij de marktindices.
Als u meerdere financiële adviseurs heeft, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat de kosten ervan niet opwegen tegen de financiële voordelen die ze bieden.
Als u besluit om een deel van of al uw geld naar een ander bedrijf of manager over te hevelen, moet u daarom goed nadenken over de redenen waarom u dat doet. Als u vindt dat de beleggingsfilosofie van de tweede adviseur realistischer is of kan aantonen dat u hiermee betere resultaten kunt behalen of dezelfde resultaten met minder risico, dan is verhuizen wellicht de juiste keuze. Maar u moet de redenen waarom u ontevreden bent over uw huidige adviseur, beknopt kunnen kwantificeren voordat u besluit ergens anders heen te gaan.
Wie heeft de leiding?
Als u toch meer dan één adviseur gebruikt, is het verstandig om ten minste één van hen precies te laten weten wat de anderen doen, zodat u al uw financiën effectief kunt coördineren.
Als u bijvoorbeeld één adviseur inhuurt om u een uitgebreid financieel plan te geven en ook een effectenmakelaar gebruikt om uw daadwerkelijke investeringen te beheren en een agent van State Farm om al uw verzekeringsbehoeften te dekken, dan moet uw alomvattende adviseur weten wat u doet. met de anderen, evenals de hoogte van uw bedrijf pensioen plan en uw bankrekeningen.
Het komt neer op
In veel gevallen kan het nodig zijn om meer dan één financieel adviseur te hebben, vooral als uw financiële situatie gecompliceerd is en meerdere expertisegebieden vereist.
Maar het is belangrijk dat al uw adviseurs of makelaars uiteindelijk met u op één lijn zitten om ervoor te zorgen dat ze elkaar niet tegenwerken. Uiteindelijk wilt u er zeker van zijn dat aan al uw behoeften wordt voldaan en dat u het beste financiële advies krijgt, of dat nu van één persoon of meer komt.