Slapende account

Wat is een slapend account?

Een slapende rekening is een rekening die gedurende lange tijd geen financiële activiteit heeft gehad, met uitzondering van het boeken van rente. Financiële instellingen zijn volgens staatswetten verplicht om middelen die op slapende rekeningen worden aangehouden, over te dragen aan de schatkist van de staat nadat de rekeningen gedurende een bepaalde periode inactief zijn geweest. De hoeveelheid tijd varieert afhankelijk van de staat.

Rekeningen die inactief kunnen worden, zijn onder meer betaal- en spaarrekeningen, effectenrekeningen, 401 (k) -rekeningen, pensioenfondsrekeningen en andere rekeningen voor financiële middelen.

Hoe een slapend account werkt

Om inactief te worden, mag de eigenaar van een account gedurende een bepaalde periode geen activiteit hebben geïnitieerd. Een activiteit kan zijn: telefonisch of via internet contact opnemen met een financiële instelling, inloggen op de rekening of een opname of storting doen. Periodieke rente of dividenden die automatisch op fondsen worden geboekt bij betaal, spaar- of effectenrekeningen, worden niet als activiteit beschouwd.

Nadat een account gedurende een bepaalde periode geen activiteit heeft gehad, beschouwt de staatswet het als een slapende account. Financiële instellingen zijn volgens de staatswetten verplicht om contact op te nemen met eigenaren van slapende accounts met behulp van de meest recente contactgegevens per e-mail. Een verjaringstermijn is meestal niet van toepassing op slapende rekeningen, wat betekent dat geld op elk moment door de eigenaar of begunstigde kan worden geclaimd.

Als een poging om de eigenaar te vinden niet lukt, worden middelen op slapende rekeningen niet-opgeëist eigendom en moeten ze worden overgedragen aan de schatkist van de staat.

In Californië mogen bijvoorbeeld betaalrekeningen, spaarrekeningen en effectenrekeningen gedurende ten minste drie jaar geen activiteit hebben om inactief te worden. In de staat Delaware geldt een rustperiode van vijf jaar voor dezelfde soorten rekeningen.

Het schrappingproces van slapende accounts

Staten hebben escheatment statuten uitgevaardigd die het proces regelen om niet-opgeëiste gelden aan de staat over te dragen en die de niet-opgeëiste gelden beschermen tegen teruggave aan financiële instellingen.

Staatswetten van schorsing vereisen dat bedrijven niet-opgeëiste eigendommen van slapende rekeningen naar het algemene fonds van een staat overdragen voor bewaring. De staat neemt de administratie en het teruggeven van verloren of vergeten eigendommen over aan eigenaren of hun erfgenamen als de eigenaar is overleden.

Eigenaren kunnen niet-opgeëiste eigendommen terugkrijgen door een aanvraag in te dienen bij hun staat zonder kosten of tegen een kleine vergoeding. Omdat de staat het niet-opgeëiste eigendom voor altijd in bewaring houdt, kunnen eigenaren hun eigendom op elk moment claimen.