Essentiële vragen voor een financieel adviseur

Het kiezen van de juiste financieel adviseur is in wezen de tijd nemen om te investeren in wat een langdurige professionele relatie zou moeten zijn die uw financiële gezondheid en toekomst op het goede spoor houdt. De zoektocht moet veel verder gaan dan verwijzingen van collega’s, vrienden en familie en de nadruk leggen op beleggingsprestaties.

In feite zouden beleggers net zoveel moeite moeten doen als ze zouden moeten doen om een ​​medische professional te vinden bij wie ze hun fysieke welzijn vertrouwen. De juiste financieel adviseur zal de professionele hulp bieden die nodig is om financiële doelstellingen op korte en lange termijn te bereiken.

Wat zijn uw professionele kwalificaties?

Iedereen kan visitekaartjes uitdelen met het argument dat ze een financieel adviseur zijn, dus het is belangrijk om te vragen naar kwalificaties en referenties. 

Hoewel er talloze professionele benamingen zijn, hebben topadviseurs doorgaans referenties zoals gecertificeerd financieel planner (CFP), gecharterd financieel analist (CFA) en gecharterd financieel adviseur (ChFC).

Adviseurs met CFP-aanduidingen zijn bijvoorbeeld gereguleerd, hebben een vergunning en volgen verplichte cursussen met betrekking tot financiële planning, zoals vermogensplanning en pensioenplanning.

Sommige adviseurs zijn ook registeraccountants (CPA’s). Voor degenen die ook belastingadvies en -voorbereiding nodig hebben, kan het zinvol zijn om een ​​financieel planner te kiezen die ook een CPA-aanduiding heeft. 

Financiële adviseurs die aandelen, obligaties, onderlinge fondsen of verzekeringen verkopen, hebben licenties waaronder de Series 6, Series 7 of Series 63. Om deze licenties te verkrijgen, moeten ze examens afleggen die worden beheerd door de Financial Industry Regulatory Authority.

Ben je een RIA?

Sommige financiële adviseurs zijn geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA’s), wat betekent dat ze worden gehouden aan hoge fiduciaire normen die zijn ingesteld om beleggers te beschermen. De fiduciaire standaard vereist dat adviseurs altijd en overal onvoorwaardelijk het belang van hun klanten voorop stellen. 

Adviseurs die geen fiduciair zijn, houden zich aan een minder strenge norm, de geschiktheidsnorm. Dit betekent dat alle investeringen die ze aanbieden geschikt moeten zijn voor een klant, hoewel het misschien niet in hun beste belang is.

Trouw aan hun naam, zijn RIA’s ook verplicht om zich te registreren bij de Securities and Exchange Commission of de staten waarin ze zaken doen.

Hoe brengt u kosten in rekening voor uw diensten?

De meeste RIA’s brengen klanten eenpercentage van het beheerd vermogen of een vast bedrag of uurtarief in rekening. Adviseurs die alleen vergoedingen ontvangen, ontvangen geen commissies op beleggingsproducten die ze aan klanten verkopen. Ze brengen gemiddeld niet meer dan 2% van het beheerd vermogen in rekening. Dat percentage daalt vaak naarmate u meer activa voor hen heeft om te beheren.

Adviseurs die voor full-service firma’s werken, zoals grote broker-dealers zoals Merrill Lynch en Morgan Stanley, rekenen doorgaans commissies aan op beleggingsproducten zoals aandelen, obligaties, onderlinge fondsen, op de beurs verhandelde fondsen en annuïteiten  die worden gekocht en verkocht. In theorie zouden adviseurs die commissies in rekening brengen, minder objectief kunnen zijn bij het aanbevelen van beleggingen. 

Wie zijn uw typische klanten?

Het is belangrijk om een ​​idee te krijgen van voor welke soorten klanten een financieel adviseur u evalueert, doorgaans geschikt is om ervoor te zorgen dat ze ervaring en expertise hebben die is afgestemd op uw omstandigheden. Een millennial die net begint met sparen voor zijn pensioen, kan bijvoorbeeld niet het beste worden bediend door een adviseur die zich voornamelijk richt op babyboomers die bijna met pensioen gaan of die al met pensioen zijn. 

Sommige adviseurs zijn gespecialiseerd in klanten binnen bepaalde beroepen. Als u bijvoorbeeld een arts bent of een eigenaar van een klein bedrijf, vraag dan of zij ervaring hebben met het behandelen van vergelijkbare klanten. U wilt een adviseur inhuren met expertise die varieert van verzekeringen tot belastingen die bij uw omstandigheden passen. 

Hoe communiceert u met klanten?

Zorg ervoor dat ze bereid zijn om zo vaak te communiceren als u zich prettig voelt. Sommige klanten ontmoeten elkaar graag eens per jaar, terwijl anderen liever driemaandelijks vergaderen. U wilt ook een idee krijgen van hoe toegankelijk ze zijn buiten geplande vergaderingen. Vraag hen hoe snel ze gewoonlijk terugbellen en e-mails beantwoorden. 

Stellen ze je vragen?

Vragen die een adviseur tijdens een eerste gesprek aan een potentiële klant stelt, kunnen veelzeggend zijn. Financiële planning is veel meer dan cijfers. Een adviseur die zich concentreert op het aanreiken van geweldige prestaties, kan waarschijnlijk het beste worden vermeden. In plaats daarvan zouden ze u moeten vragen naar uw financiële doelen, uw zorgen die u mogelijk heeft en hoe comfortabel u bent met risico’s als het gaat om beleggen.

Het komt neer op

Hoewel er geen tekort is aan financiële adviseurs, kan het moeilijk zijn om de juiste te kiezen. Het is belangrijk om een ​​adviseur die u overweegt te interviewen alsof u een sollicitant zou zijn. Zorg ervoor dat u begrijpt hoe ze worden gecompenseerd en of ze over de nodige referenties en ervaring beschikken om een ​​plan te bedenken dat het beste past bij uw persoonlijke financiële behoeften en omstandigheden.