6 Musthaves voor vermogensplanning

Het belang van vermogensplanning

Veel mensen geloven dat het hebben van een boedelplan simpelweg het opstellen van een testament of een trust betekent. Er is echter veel meer dat u in uw nalatenschapplanning moet opnemen om ervoor te zorgen dat al uw bezittingen naadloos worden overgedragen aan uw erfgenamen bij uw overlijden. Een succesvol boedelplan bevat ook bepalingen die uw gezinsleden toegang geven tot of controle over uw vermogen geven, mocht u dit zelf niet kunnen doen.

De must-haves voor vermogensplanning

Hier is een lijst met items die elk vermogensplan zou moeten bevatten:

1. Zal / vertrouwen
2. Duurzame volmacht
3. Benamingen van begunstigden
4. Intentieverklaring
5. Volmacht voor gezondheidszorg
6. Voogdijbenamingen

Naast deze zes documenten en benamingen moet een goed opgemaakt vermogensplan ook de aankoop van verzekeringsproducten overwegen, zoals een langdurige zorgverzekering om de ouderdom te dekken, een levenslange lijfrente om een ​​bepaald inkomen tot overlijden te genereren en levensverzekeringen. om geld door te geven aan begunstigden zonder dat er erfrecht nodig is.

Klopt uw ​​vermogensplan? Laten we elk item op deze checklist bekijken om er zeker van te zijn dat u geen enkele beslissing aan het toeval overlaat.

Testamenten en trusts

Een testament of een trust klinkt misschien ingewikkeld of duur – iets dat alleen rijke mensen hebben. Dat is een verkeerde inschatting. Een testament of trust zou een van de belangrijkste componenten van elk nalatenschapsplan moeten zijn, zelfs als u geen substantiële activa heeft. Testamenten zorgen ervoor dat eigendommen worden verdeeld volgens de wensen van een individu (indien opgesteld volgens de staatswetten). Sommige trusts helpen bij het beperken van successierechten of juridische uitdagingen. Alleen een wil of vertrouwen hebben is echter niet voldoende. De formulering van het document is van cruciaal belang.

Een testament of trust moet worden geschreven op een manier die consistent is met de manier waarop u de activa heeft nagelaten die buiten het testament vallen. Als u uw zus bijvoorbeeld al als begunstigde hebt genoemd op een pensioenrekening of verzekeringspolis (activa die doorgaans buiten een testament overgaan op een met naam genoemde begunstigde), wilt u hetzelfde vermogen niet aan een achterneef nalaten. in het testament omdat het zou kunnen leiden tot een testamentwedstrijd. Om nog maar te zwijgen van het feit dat beide individuen tijdens een juridische strijd bitter tegen elkaar (en jou) kunnen worden.

Duurzame volmacht

Het is belangrijk om een ​​duurzame volmacht (POA) op te stellen, dus een agent of een persoon die u aanwijst, zal namens u optreden wanneer u dit zelf niet kunt doen. Bij afwezigheid van een volmacht kan een rechtbank worden overgelaten om te beslissen wat er met uw vermogen gebeurt als u geestelijk incompetent blijkt te zijn, en de beslissing van de rechtbank is misschien niet wat u wilde.

Dit document kan uw agent de macht geven om onroerend goed te verhandelen, financiële transacties aan te gaan en andere juridische beslissingen te nemen alsof zij u waren. Dit type POA kan door de opdrachtgever worden herroepen op een tijdstip naar keuze, meestal een moment waarop de opdrachtgever geacht wordt lichamelijk bekwaam of geestelijk bekwaam te zijn, of bij overlijden.

In veel gezinnen is het zinvol dat echtgenoten wederzijdse volmachten instellen. In sommige gevallen kan het echter logischer zijn om een ​​ander familielid, vriend of een vertrouwde adviseur die financieel verstandiger is, als agent te laten optreden.

Begunstigde aanduidingen

Zoals eerder opgemerkt, kan een aantal van uw bezittingen worden overgedragen aan uw erfgenamen zonder dat dit in het testament wordt voorgeschreven (bijv. 401 (k) fondsbeleggingen). Daarom is het belangrijk om een ​​begunstigde – en een voorwaardelijke begunstigde – op een dergelijke rekening aan te houden. Verzekeringsplannen moeten ook een begunstigde en een voorwaardelijke begunstigde bevatten, omdat ze ook buiten een testament kunnen overgaan.

Als u geen begunstigde noemt, of als de begunstigde is overleden of niet in staat is om te dienen, kan een rechtbank worden overgelaten om het lot van uw geld te beslissen. En eerlijk gezegd, het is onwaarschijnlijk dat een rechter die niet op de hoogte is van uw situatie, overtuigingen of intentie dezelfde beslissing neemt als u zou hebben genomen.

Opmerking: genoemde begunstigden moeten ouder zijn dan 21 jaar en mentaal competent zijn. Als dat niet het geval is, kan een rechtbank bij de zaak betrokken raken.

Intentieverklaring

Een intentieverklaring is gewoon een document dat wordt overgelaten aan uw executeur of een begunstigde. Het doel is om te bepalen wat u met een bepaald goed wilt doen na uw overlijden of arbeidsongeschiktheid. Sommige intentieverklaringen bevatten ook begrafenisgegevens of andere speciale verzoeken. 

Hoewel een dergelijk document mogelijk niet geldig is in de ogen van de wet, helpt het een erfrechtrechter te informeren over uw bedoelingen en kan het helpen bij de distributie van uw vermogen als het testament om een ​​of andere reden ongeldig wordt geacht.

Volmacht voor de gezondheidszorg

Een  volmacht voor gezondheidszorg (HCPA) wijst een andere persoon (meestal een echtgenoot of familielid) aan om namens u belangrijke beslissingen over de gezondheidszorg te nemen in geval van arbeidsongeschiktheid.

Als u overweegt een dergelijk document uit te voeren, moet u iemand kiezen die u vertrouwt, die uw mening deelt en die waarschijnlijk een actie zou aanbevelen waarmee u het eens zou zijn. Deze persoon zou tenslotte letterlijk jouw leven in handen kunnen hebben.

Ten slotte moet er ook een back-upagent worden geïdentificeerd, voor het geval uw eerste keuze niet beschikbaar is of niet in staat is om op het gewenste moment te handelen.

Voogdijbenamingen

Hoewel veel testamenten of trusts deze clausule opnemen, doen sommige dat niet. Als je minderjarige kinderen hebt of overweegt om kinderen te krijgen, is het kiezen van een voogd ongelooflijk belangrijk en wordt het soms over het hoofd gezien. Zorg ervoor dat de persoon of het stel dat u kiest uw mening deelt, financieel gezond is en oprecht bereid is om kinderen op te voeden. Zoals bij alle aanduidingen, moet ook een back-up of contingente voogd worden genoemd.

Afwezig deze aanduidingen; een rechtbank zou kunnen oordelen dat uw kinderen bij een familielid wonen dat u niet zou hebben uitgekozen. En in extreme gevallen kan de rechtbank verplichten dat uw kinderen afdelingen van de staat worden.

Het komt neer op

Estate planning houdt meer in dan beslissen hoe u uw vermogen kunt verdelen als u overlijdt. Het gaat er ook om ervoor te zorgen dat er voor uw gezinsleden en andere begunstigden wordt gezorgd en dat zij toegang hebben tot uw bezittingen bij uw tijdelijke of permanente arbeidsongeschiktheid.

Een testament is een geweldige plek om te beginnen, maar het is nog maar het begin.