ETF’s gebruiken voor kleine periodieke investeringen

Een van de basisprincipes van beleggen is om elke betaalperiode een klein percentage van uw inkomen te sparen en het geld in een waardepapier te plaatsen dat in de loop van de tijd zou moeten groeien. Indexbeleggingsfondsen zijn een zegen geweest voor veel beleggers die regelmatig kleine bedragen beleggen. Exchange-traded funds (ETF’s) zijn een andere manier voor beleggers om blootstelling aan de markt te krijgen zonder specifieke aandelen te hoeven selecteren. Ze lijken in veel opzichten op indexfondsen, maar zijn ze geschikt voor beleggers die slechts een relatief klein bedrag periodiek te investeren hebben? Laten we eens kijken naar de factoren waarmee beleggers rekening moeten houden.

Vergelijking van de kosten van ETF’s versus indexbeleggingsfondsen

Zowel ETF’s als indexfondsen bieden beleggers de mogelijkheid om in vele sectoren van de economie over de hele wereld te investeren. Met een groot en steeds groeiend aantal beschikbare ETF’s en fondsen, is het een belangrijke beslissing welke sector of sectoren het meeste potentieel hebben. Nadat u heeft besloten in welke sectoren u wilt investeren; u kunt uw zoekopdracht dan verfijnen tot bepaalde ETF’s of fondsen.

Zodra u verschillende potentiële ETF’s en indexfondsen heeft geïdentificeerd die aan uw beleggingsdoelstellingen voldoen, is de volgende stap het vergelijken van de kosten van de fondsen. Drie verschillende kostenfactoren zijn gunstig voor ETF’s, maar er kleven ook twee belangrijke nadelen aan ETF’s.

Onkostenverhoudingen

Fondsen brengen hun klanten normaal gesproken vergoedingen in rekening op basis van een percentage van het totale beheerde vermogen. Deze vergoeding, algemeen bekend als de kostenratio, dekt de salarissen van de fondsbeheerders en alle andere bedrijfskosten. ETF’s hebben de neiging om een ​​lagere kostenratio te hebben, omdat hun exploitatiekosten door hun ontwerp lager zijn. Na verloop van tijd kan dit kostenverschil, hoewel klein, oplopen tot een aanzienlijk bedrag vanwege de kracht van compounding.

Belastingen

Uw winsten zullen onvermijdelijk worden belast. Indexfondsen, vooral de actief beheerde fondsen, brengen voor hun beleggers belastbare gebeurtenissen met zich mee wanneer ze aandelen van bedrijven die ze bezitten met winst verkopen, wat elk jaar kan plaatsvinden. Als eigenaar van het fonds moet u dan vermogenswinstbelasting betalen over alle winsten die worden gerapporteerd. Beleggers in ETF’s behalen geen vermogenswinst totdat ze aandelen in het fonds verkopen. Op dat moment zijn ze mogelijk aansprakelijk voor de belastingen die ze betalen als de verkoopprijs hoger is dan hun aankoopprijs. Dit betekent dat u met ETF’s de controle heeft over wanneer u een belastbaar feit oploopt. Beleggers in indexfondsen zullen ook te maken krijgen met het betalen van vermogenswinstbelasting wanneer ze hun fondsen verkopen, ervan uitgaande dat het fonds in waarde is gestegen.

Minimale investering

De meeste indexfondsen eisen dat hun aandeelhouders een rekening openen met een minimale investering. Afhankelijk van het fonds kan de initiële investering behoorlijk hoog zijn. Ook vereisen veel fondsen dat beleggers een minimaal investeringsniveau aanhouden om te voorkomen dat ze onderhoudskosten in rekening worden gebracht. ETF’s hebben geen minimumvergoedingen. Het minimum dat een belegger moet betalen om een ​​ETF te kopen, is de prijs van één aandeel van de ETF plus commissies en vergoedingen.

Vergoedingen en commissies

Het belangrijkste nadeel van ETF’s zijn de kosten om de aandelen te kopen en verkopen. Onthoud dat u ETF’s als aandelen koopt en verkoopt. Afhankelijk van de makelaar kunnen de kosten aanzienlijk variëren. Als u $ 100 per maand investeert, betaalt u elke maand commissies en vergoedingen aan een makelaar, wat uw rendement zal belemmeren. Indexfondsen brengen normaal gesproken geen kosten in rekening om hun aandelen te kopen, zelfs niet in kleine bedragen, zolang u ze maar bij de fondsmaatschappij koopt. Uw maandelijkse $ 100 wordt dus volledig in het fonds belegd. Het management kan echter een vergoeding vragen om aandelen van het indexfonds te verkopen.

Bid-Ask Spread

Bij het kopen of verkopen van een aandeel of ETF is er een spread tussen de koopprijs en de verkoopprijs, die bekend staat als de bied-laat-spread. Hoe groter de spreiding, hoe meer de investering moet groeien om de hogere aankoopprijs en de lagere verkoopprijs te overwinnen. De spreads op ETF’s zijn afhankelijk van de liquiditeit en het volume van de handel, net als bij elke voorraad. Op grote schaal verhandelde ETF’s hebben smallere spreads, terwijl ETF’s met minder transacties grote spreads kunnen hebben.

Bovendien zal de aan- en verkoopprijs gedurende de dag variëren met de bewegingen in de markt. Net als bij het kopen van aandelen, kan deze beweging van moment tot moment in de bied- en laatprijs een kans zijn om aandelen tegen een lagere prijs te verwerven. U kunt natuurlijk ook op de dag zelf tegen een hogere prijs kopen als de aandelen van de ETF worden gesloten. Als u ETF’s koopt of verkoopt, is het normaal gesproken een goed idee om limietorders te gebruiken om u controle te geven over uw handelsprijzen. Indexfondsen daarentegen worden aan het einde van de dag geprijsd, wat de prijs is die beleggers betalen als ze besluiten om ze te kopen.

Het komt neer op

Bij het doen van kleine, periodieke investeringen is het belangrijk om vanuit een langetermijnperspectief te kijken. Bepaal eerst in welke sector (en) u blootstelling wilt hebben. Het selecteren van de juiste sector kan een aanzienlijk verschil maken in de prestatie van uw portefeuille. De kosten die aan uw investering zijn verbonden, zijn de volgende essentiële factor om te evalueren. ETF’s hebben lagere kosten dan indexfondsen, maar de kosten voor het kopen en verkopen van aandelen kunnen oplopen, aangezien beleggers voor elke aan- en verkooporder transactiekosten moeten betalen. Deze kosten kunnen het algehele rendement van de investering verlagen. Om deze transactiekosten te verlagen, zouden beleggers moeten overwegen om een ​​discountmakelaar te gebruiken die geen commissie in rekening brengt  of die mogelijk minder keer per jaar grotere bedragen belegt, misschien driemaandelijks in plaats van maandelijks.