Bent u klaar voor een RoboAdvisor?
Mensen die online handelen, hebben sinds 2010 toegang tot robo-adviseurs, maar in 2017 concludeerde een Gallup-peiling dat minder dan de helft van de beleggers de term kende. Meer dan 100 platforms, waaronder alle grote namen in online beleggen, bieden nu robo-adviseurs aan.
Er zijn geen schattingen beschikbaar over hoeveel mensen ze daadwerkelijk gebruiken, maar gezien die peilingsresultaten lijkt het erop dat ze de twee traditionele modellen nog niet hebben vervangen: de professionele (menselijke) financiële adviseur, voor de investeerder met een grote bankroll, of de doe-het-zelf korting online makelaar, voor de rest van ons.
Wat is een Robo-adviseur?
“Robo-adviseur” zou een leuke hands-off gadget kunnen voorstellen, vergelijkbaar met de Roomba, de zelfgestuurde stofzuiger. Investeren is niet altijd leuk, en het mag nooit zonder handen zijn.
In feite is een robo-adviseur een consumentenversie van het soort software dat professionele financiële adviseurs al jaren gebruiken. De robo-adviseur gebruikt een algoritme om aandelen te identificeren die voldoen aan de gestelde eisen van een belegger, zoals risicotolerantie en beleggingstijdlijn. Het bewaakt vervolgens automatisch de portfolioprestaties en voert aanpassingen uit om deze op het goede spoor te houden.
Een robo-adviseur heeft dus een paar bewegingen meer dan een Roomba, en sommige bevatten menselijke assistentie, hoewel geautomatiseerde portfoliobewaking en -aanpassing geautomatiseerd zijn.
E * Trade’s hybride
E * Trade Financial ( ETFC ), een pionier in de branche die al sinds de jaren negentig online handel aanbiedt, exploiteert dit type hybride robo-adviseur, hoewel het de tag robo-advisor vermijdt.
De gebruiker die zich aanmeldt, neemt een enquête in met een tijdlijn voor investeringen en tolerantie voor risico’s. Dat zijn ook de twee belangrijkste vragen die menselijke adviseurs stellen. Op basis van hun antwoorden krijgen gebruikers een aanbevolen portefeuille die bestaat uit exchange-traded funds (ETF’s), die elk achter de schermen door mensen zijn onderzocht, geanalyseerd en uitgekozen.
De ‘geavanceerde technologie’ van E * Trade (ook bekend als robo-adviseur) neemt het dan van dag tot dag over, bewaakt de prestaties en voert toewijzingsaanpassingen uit om het op schema te houden met de tijdlijn van de gebruiker, op vrijwel dezelfde manier als een beleggingsfonds met streefdatum. aangepast in de tijd. Er is een ondersteuningsteam beschikbaar.
E * Trade heeft een eerstejaars gratis deal op zijn service, met een jaarlijkse vergoeding van 0,30% achteraf. Het minimale beginsaldo is $ 5.000.
De competitie
Zoals opgemerkt, zijn er ongeveer 100 robo-adviseurs die strijden om uw geld. Elk biedt een van de twee modellen, volledig geautomatiseerd of hybride. Het minimum saldo van velen is nul, maar sommige stellen een minimum op tot $ 100.000. De vergoedingen variëren, maar zijn over het algemeen minder dan 1%, een koopje in vergelijking met professionele adviesdiensten.
De beste robo-adviseur hangt gedeeltelijk af van wat uw behoeften als investeerder zijn en hoeveel menselijke tussenkomst of een-op-een hulp u nodig heeft.
Een algemene mening
Voordat E * Trade zijn service introduceerde, voerde het een onderzoek uit waaruit bleek dat meer dan de helft van de ondervraagde investeerders de voorkeur gaf aan een menselijke aanraking boven absolute dieptepunten.
Volgens dat onderzoek, “wanneer gevraagd wordt om te kiezen tussen drie accounttypes: een goedkope, alleen digitale oplossing, uitsluitend beheerd en opnieuw in evenwicht gebracht door een algoritme; een redelijk geprijsde, digitale hybride oplossing, gedefinieerd door automatische herbalancering en menselijke begeleiding; of een hogere kosten, door een adviseur aangestuurd account, uitsluitend beheerd door een professional – beleggers kiezen eerder voor het digitale hybride model. ”
Deze voorkeur was het meest uitgesproken bij Millennial- en Gen X-investeerders.
E * Trade en zijn concurrenten willen allemaal een beroep doen op zowel kostenbewuste en technologisch onderlegde millennials als degenen die op zoek zijn naar wat menselijke input.