Excess of Loss Herverzekering

Wat is herverzekering van overtollige verliezen?

Herverzekering voor overschrijding van verliezen is een soort herverzekering waarbij de herverzekeraar de cederende onderneming vergoedt of vergoedt voor verliezen die een bepaalde limiet overschrijden. Een herverzekeraar is een bedrijf dat financiële bescherming biedt aan verzekeringsmaatschappijen; een cederende onderneming is een verzekeringsmaatschappij die de verzekeringsportefeuille overdraagt ​​aan een herverzekeraar.

Herverzekering voor overschrijding van verliezen is een vorm van niet-proportionele herverzekering. Niet-proportionele herverzekering is gebaseerd op het inhouden van verliezen. Met niet-proportionele herverzekering stemt de cederende onderneming ermee in om alle verliezen op een vooraf bepaald niveau te accepteren.

Afhankelijk van de taal van het contract, kan herverzekering van overtollige verliezen van toepassing zijn op alle verliesgebeurtenissen tijdens de polisperiode of op verliezen in totaal. Verdragen kunnen ook verliezen gebruiken die bij elke claim worden verminderd.

Inzicht in herverzekering van overtollige verliezen

Verdrags of facultatieve herverzekeringscontracten specificeren vaak een limiet van de verliezen waarvoor de herverzekeraar verantwoordelijk zal zijn. Deze limiet wordt overeengekomen in het herverzekeringscontract; het beschermt de herverzekeringsmaatschappij tegen onbeperkte aansprakelijkheid. Op deze manier zijn verdrags- en facultatieve herverzekeringscontracten vergelijkbaar met een standaard verzekeringscontract, dat dekking biedt tot een bepaald bedrag. Hoewel dit gunstig is voor de herverzekeraar, legt het de verantwoordelijkheid bij de verzekeringsmaatschappij om verliezen te verminderen.

Herverzekering bij overschrijding van verliezen heeft een andere benadering dan verdrags- of facultatieve herverzekering. De herverzekeringsmaatschappij wordt verantwoordelijk gehouden voor het totale verliesbedrag boven een bepaalde limiet. Een herverzekeringscontract met een voorziening voor extra verlies kan er bijvoorbeeld op wijzen dat de herverzekeraar verantwoordelijk is voor verliezen van meer dan $ 500.000. In dit geval, als de totale verliezen $ 600.000 bedragen, is de herverzekeraar verantwoordelijk voor $ 100.000.

Herverzekering van overtollige verliezen kan ook op een iets andere manier werken. In plaats van te eisen dat de herverzekeraar verantwoordelijk is voor alle verliezen boven een bepaald bedrag, kan het contract in plaats daarvan aangeven dat de herverzekeraar verantwoordelijk is voor een percentage van de verliezen boven die drempel. Dit betekent dat de cederende onderneming en de herverzekeraar samen de verliezen zullen delen.

Een herverzekeringscontract met een voorziening voor extra verlies kan er bijvoorbeeld op wijzen dat de herverzekeraar verantwoordelijk is voor 50% van de verliezen boven $ 500.000. In dit geval, als de totale verliezen $ 600.000 bedragen, is de herverzekeraar verantwoordelijk voor $ 50.000 en is het cederende bedrijf verantwoordelijk voor $ 50.000.

Door zich in te dekken tegen buitensporige verliezen, geeft een herverzekeringspolis voor excess of loss de cederende verzekeraar meer zekerheid voor zijn eigen vermogen en solvabiliteit. Het kan ook voor meer stabiliteit zorgen wanneer zich ongebruikelijke of grote gebeurtenissen voordoen.

Herverzekering stelt een verzekeraar ook in staat polissen af ​​te sluiten die een groter aantal risico’s dekken zonder de kosten voor het dekken van hun solvabiliteitsmarges buitensporig te verhogen – het bedrag waarmee de activa van de verzekeringsmaatschappij, tegen reële waarde, geacht worden haar verplichtingen en andere vergelijkbare verplichtingen. Herverzekering stelt verzekeraars in feite substantiële liquide middelen ter beschikking in geval van uitzonderlijke verliezen.