Federal Credit Union – FCU
Wat is een Federal Credit Union?
Een federale kredietvereniging (FCU) is een kredietvereniging die wordt gereguleerd en gecontroleerd door de National Credit Union Association (NCUA).
De NCUA is een federale overheidsinstantie met de bevoegdheid die is aangewezen door de Federal Credit Union Act van 1934 om toezicht te houden op het nationale kredietverenigingssysteem in de Verenigde Staten. De NCUA biedt chartering voor Amerikaanse kredietverenigingen vergelijkbaar met het charteringproces door het Office of the Comptroller of the Currency voor nationale banken.
Belangrijkste leerpunten
- Een federale kredietvereniging (FCU) is een kredietvereniging die onder de toezichthouder van de National Credit Union Association (NCUA) valt.
- Het Federal Credit Union-systeem werd in 1934 opgericht door de Federal Credit Union Act met als doel besparingen en de financiering van eigenwoningbezit en andere gemeenschapsgerichte financiële diensten te bevorderen.
- Als kredietvereniging zijn FCU’s onderlinge maatschappijen die eigendom zijn van leden in plaats van externe aandeelhouders.
Federal Credit Unions uitgelegd
Er bestaat een breed scala aan federale kredietverenigingen met verschillende lidmaatschapsvereisten. Federale kredietverenigingen bieden vergelijkbare diensten aan nationale en door de staat gecharterde banken. Federale kredietverenigingen zijn echter coöperaties die ook bekend staan als onderlinge maatschappijen.
Een kredietvereniging is een soort financiële coöperatie die traditionele bankdiensten aanbiedt. Variërend in omvang van kleine operaties die alleen vrijwilligerswerk doen tot grote entiteiten met duizenden deelnemers verspreid over het hele land, kunnen kredietverenigingen worden gevormd door grote bedrijven, organisaties en andere entiteiten voor hun werknemers en leden. Kredietinstellingen worden opgericht door, zijn eigendom van en worden beheerd door hun deelnemers. Als zodanig zijn het ondernemingen zonder winstoogmerk die een belastingvrije status genieten.
Federale kredietverenigingen moeten worden gecharterd door de National Credit Union Association, of NCUA, om operationeel te worden in de Verenigde Staten. Het lidmaatschap bestaat uit zowel grote als kleine kredietverenigingen, waaronder ongeveer 80 procent van de 100 grootste kredietverenigingen. Haar activiteiten omvatten het vertegenwoordigen, informeren, opleiden en assisteren van haar leden met betrekking tot branchekwesties. Het hoofdkantoor is gevestigd in Arlington, Virginia, en een van de belangrijkste doelen is het beïnvloeden van de wet- en regelgeving die van invloed is op federale kredietverenigingen.
Onderlinge bedrijfsstructuur
Federale kredietverenigingen zijn een van de leidende categorieën onderlinge maatschappijen in de Verenigde Staten. Veel verzekeringsmaatschappijen waren gestructureerd als onderlinge maatschappijen, maar een demutualiseringsbeweging in de jaren negentig veroorzaakte een migratie van deze structuur.
Onderlinge maatschappijen zijn particuliere, coöperatieve maatschappijen die eigendom zijn van hun leden. Het in aanmerking komen voor een lidmaatschap is meestal gebaseerd op verschillende lidmaatschappen, zoals lerarenvakbonden, brandweervakbonden, federale werknemersvakbonden en meer. Veel kredietverenigingen hebben bredere vereisten om in aanmerking te komen, waaronder personen van een locatie of andere brede kenmerken.
Als coöperatie bezitten de leden van onderlinge maatschappijen van kredietverenigingen aandelen. De aandelen worden verdeeld op basis van deposito’s. Daarom is de typische minimumwaarde die een lener moet hebben om een depositorekening te openen, gelijk aan een aandeel in het bedrijf. Leden moeten een basisniveau van stortingen behouden dat overeenkomt met de vereisten voor aandelenbezit.
Het maken van kredietverenigingen nog aantrekkelijker is het feit dat deposito’s kunnen worden beschermd door de Amerikaanse schatkist, vergelijkbaar met FDIC verzekeringen. Om een FDIC-verzekering te verkrijgen, moeten kredietverenigingen ofwel federaal gecharterd zijn of een door de staat gecharterde kredietvereniging die ervoor heeft gekozen om deel te nemen aan het National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).
Aangeboden producten
Kredietverenigingen bieden dezelfde soorten producten aan als traditionele banken. Vaak zullen kredietverenigingen meer producten op maat aanbieden op basis van de belangen van hun leden.
Standaardproducten zijn onder meer betaalrekeningen, spaarrekeningen, geldmarktrekeningen en leningen. Aangezien deze organisaties in wezen eigendom zijn van de mensen die geld bij hen storten, genieten leden van de kredietvereniging vaak hogere tarieven op hun spaarrekeningen en lagere leenkosten dan klanten bij traditionele banken.
Kredietverenigingen bieden doorgaans ook educatieve sessies aan voor hun leden. Populaire onderwerpen voor seminars bevatten vaak informatie over het kopen van een huis en persoonlijke financiën.