Het systeem van de Federal Reserve heeft meer invloed op u dan u misschien denkt

De website  uiterst nuttig. 

Wie is de Fed?

De Federal Reserve, gewoonlijk de ‘Fed’ genoemd, maakt deel uit van de Amerikaanse federale regering, maar is een onafhankelijk bureau, wat betekent dat het beslissingen kan nemen zonder goedkeuring van de president of het congres en dat het ‘vrij’ moet zijn van partijpolitiek (hoewel aangestelden komen van de president en zijn goedgekeurd door het Congres).  Volgens haar website heeft de Fed drie specifieke doelen: maximale duurzame werkgelegenheid, stabiele prijzen en gematigde lange rentetarieven.  Het bereikt zijn doelen met vier basistaken: financiële systeem handhaven enfinanciële diensten verlenen aan het bankwezen. 

Wat het allemaal voor jou betekent

De Fed handelt achter de schermen om ons leven op vele manieren te beïnvloeden – van het vereffenen van cheques die we verzilveren tot het verwerken van elektronische overboekingen of betalingen die we doen via onze online rekeningbetalingsrekeningen of wanneer we geld overboeken van de ene rekening naar de andere. Maar het beïnvloedt ook ons ​​leven op minder voor de hand liggende manieren. 

De eerste van zijn vier taken – het voeren van monetair beleid – wordt vaak in de media besproken omdat het een wijdverbreide impact heeft op het vermogen van een individu om goederen of diensten te kopen. Hiervan zijn verschillende illustraties. De Fed controleert of reguleert de rentetarieven, dus als u bijvoorbeeld een obligatie wilt kopen, heeft dit hypotheekrente. Het bereikt dit op een aantal manieren, een daarvan is door de rente te verlagen die banken in rekening brengen.  Als een bank geld leent van de Fed om aan particulieren te lenen, als de rente die de bank moet betalen lager is, dan is het voor banken goedkoper om te lenen en zullen ze een lager tarief in rekening brengen.

Evenzo kan het van invloed zijn op het vermogen van bedrijven om werknemers in dienst te nemen. Als de Fed een economische vertraging verwacht en meer banen wil creëren, kan ze banken meer geld geven om aan bedrijven te lenen, zodat ze mensen kunnen aannemen. Of als het van mening is dat de consument (dat zijn jij en ik) meer geld moet uitgeven zodat bedrijven meer kunnen verdienen en meer kunnen inhuren, dan kan het de rente verlagen zodat autoleningen, woningleningen en creditcardrentes goedkoper voor ons zijn.

Twee van de andere taken zijn gericht op het toezicht houden op en het verlenen van diensten aan banken. De Fed kan het niveau van de kasreserves die banken moeten aanhouden wijzigen, zodat banken meer of minder geld kunnen uitlenen. Net als hun regulering van de rentetarieven, helpt het veranderen van het niveau van de kasreserves individuen om toegang te krijgen tot leningen om auto’s of huizen te kopen of naar de universiteit te gaan en de bedrijven die ze kopen profiteren van hogere verkoopopbrengsten, wat zich zou moeten vertalen in een grotere bereidheid en mogelijkheid om meer mensen aan te nemen. 

Aan de andere kant houdt de Fed ook toezicht op banken om ervoor te zorgen dat spaardeposito’s veilig zijn en dat de bank zichzelf niet overbelast, zodat het geld niet opraakt. 

Het uiteindelijke doel, het handhaven van de stabiliteit van het financiële systeem, kan worden bereikt door de geldhoeveelheid te vergroten of te verkleinen.  Een voorbeeld is wanneer de Fed effecten op de markt koopt, zoals Amerikaanse staatsobligaties, waardoor de hoeveelheid geld in omloop toeneemt. Als het geldbedrag te groot is en de inflatie begint toe te nemen, kan de overheid de koopactiviteit verminderen of de tarieven verhogen, waardoor de consumentenuitgaven en -leningenin feite onder druk komen te staan. Dit is een van de krappe maatregelen die de Fed moet bewandelen -het niveau van het “drukken” van geld (de levering van geld in omloop). Het vergroten van het aanbod kan in eerste instantie een goed gevoel zijn voor de consument, maar het zijn niet alle puppyhonden en rozen voor lang;er is een keerzijde aan al dit gelddrukken! Hoe meer dollars er in omloop zijn, hoe minder ze waard zijn, dus hoe minder goederen we kunnen kopen met hetzelfde bedrag (met andere woorden, er zijn meer dollars nodig om hetzelfde goed te kopen). 

Het komt neer op

Financieel nieuws experts willen aandachtig concentreren op de acties van de Fed. Maar wat de Fed doet, is echt van belang voor individuen en hun vermogen om werkgelegenheid te behouden en goederen en diensten te kopen. Wanneer het financiële systeem in de war raakt, worden de effecten onmiddellijk door alle consumenten gevoeld en de taak van de Fed om ervoor te zorgen dat alles binnen een gecontroleerd evenwicht werkt, wordt van cruciaal belang voor het handhaven van een goed geleide, efficiënte economie.