Vroegtijdig indienen voor sociale zekerheid: wanneer het zinvol is

“Het is beter om later een aanvraag in te dienen voor de sociale zekerheid dan eerder”, is een algemeen advies dat wordt verspreid door zowel financiële adviseurs als leken. Immers, als u het ontvangen van uitkeringen zo lang mogelijk uitstelt, kunnen de uitkeringen aanzienlijk stijgen.

Het voordeel van het uitstellen van de uitkering zal voor de meeste mensen gelden (en aanspreken). Maar eerder indienen (of zodra er een in aanmerking komt) kan ook voor veel mensen de juiste keuze zijn. Hier zijn enkele situaties waarin dat van toepassing kan zijn.

U wilt nu met pensioen – of bent onwillig met pensioen

Tenzij u andere vormen van inkomen heeft, is het aanvragen van sociale zekerheid de enige manier om te overleven zonder een vaste baan. Als u wordt ontslagen of vindt dat uw baan te moeilijk te onderhouden is, kan het gemakkelijker zijn om met pensioen te gaan en uw uitkering eerder te ontvangen. Hoewel de mentaliteit om nu te besteden / zich zorgen te maken over later typisch giftig is als het gaat om66 of 67 jaar. Als u het eerder inneemt, wordt uw maandelijkse uitkering verlaagd.

Je hebt een slechte gezondheid

Hoewel de levensverwachting doorgaans blijft stijgen, maken veel senioren zich nog steeds zorgen over vroegtijdig overlijden. Als u een chronische aandoening of een terminale ziekte heeft, kunt u overwegen om uw uitkering vroegtijdig te laten opnemen. “Uitkeringen uitstellen heeft geen zin als de kans groot is dat u er niet meer van kunt genieten”, zegt CFP Jennifer Davis van Halpern Financial.

U bent afhankelijk

Als u kinderen of andere familieleden heeft die volgens uw belastingaangifte als personen ten laste komen, komen zij mogelijk in aanmerking voor afhankelijke uitkeringen wanneer u uw socialezekerheidsuitkeringen in ontvangst neemt.  De wiskunde kan voor iedereen goed uitkomen. De details kunnen voor de leek verwarrend zijn; Raadpleeg daarom een ​​gekwalificeerde adviseur.

U bent gescheiden of heeft een overleden echtgenoot

Vroegtijdig indienen kan financieel zinvol zijn voor degenen die gescheiden zijn maar minstens 10 jaar getrouwd zijn, evenals voor degenen die een partner hebben verloren.  De nabestaandenuitkering kan een grote zegen zijn, vooral voor een alleenstaande senior. Elke persoon kan tegelijkertijd aanspraak maken op één uitkering (die van henzelf of die van hun echtgenoot) en wachten om later de andere uitkering te ontvangen.

Uw echtgenoot kan later voordelen nemen

Als u nog steeds getrouwd bent, hoeft u mogelijk maar vroegtijdig de socialezekerheidsuitkeringen van één persoon te nemen. Deze strategie kan u onmiddellijk wat inkomen opleveren, terwijl de voordelen van de ander blijven groeien.  Zorg ervoor dat u de berekening uitvoert met de officiële rekenmachine voor sociale zekerheid.

U heeft geen andere activa

De sociale zekerheid was nooit bedoeld als enige ondersteuning van de pensioenjaren van mensen; voor de meeste mensen is (of zou het moeten zijn) een aanvulling op hun inkomen. Maar stel dat een razende bearmarkt grote schade heeft toegebracht aan uw pensioenrekeningen en -plannen? De Grote Recessie van 2008 was bijvoorbeeld een game-changer, waarbij een decennium aan winsten in veel beleggingsportefeuilles werd uitgewist. Als doorgaan met werken geen optie is, is het misschien het beste om via uw uitkeringen voor een onmiddellijke stabiele inkomstenstroom te zorgen.

Het komt neer op

Het algemene advies geldt nog steeds voor velen, dus ga er niet automatisch vanuit dat het een goed idee is om vroegtijdig een aanvraag in te dienen bij de sociale zekerheid. “Het is belangrijk om de verleiding te vermijden om de sociale zekerheid vroegtijdig te nemen, alleen omdat deze beschikbaar is”, zegt Davis. “Het is misschien de enige vaste bron van inkomsten (die groeit met de kosten van levensonderhoud) die een individu heeft.”

Raadpleeg een adviseur als u niet zeker weet hoe toepasselijk uw situatie is.