Als u zelf investeert, heeft u zich dan ooit afgevraagd of u de zaken moet overdragen aan een professionele financieel adviseur? Als u over aanzienlijke activa beschikt, heeft u zich waarschijnlijk ongerust gevoeld bij het maken van keuzes met uw geld. Misschien had u het gevoel dat u betere investeringsbeslissingen zou nemen als u maar een klein beetje meer wist en zonder emotie zou kunnen investeren. Als dit het geval is, is het logisch om een financieel adviseur te raadplegen.
Belangrijkste leerpunten:
Het verlangen naar een financieel adviseur komt meestal voort uit een investeringsverlies, de noodzaak om te sparen voor pensionering of het ontvangen van een meevaller.
Verwacht elk jaar tussen de 0,5 en 2% van uw hoofdsom aan uw adviseur te betalen.
Veel mensen schakelen over van het beheren van hun eigen investeringen naar het gebruik van een adviseur wanneer ze pensioenuitkeringen moeten gaan doen.
Financiële adviseurs zijn overal, dus het is een goed idee om vrienden en familie om een verwijzing te vragen voordat u een keuze maakt.
Inzicht in de behoefte aan een financieel adviseur
Stel uzelf de volgende vragen om te bepalen of u een financieel adviseur moet inhuren:
Vind je het leuk om te lezen over vermogensbeheer en financiële onderwerpen en om specifieke activa te onderzoeken?
Heeft u expertise in financiële instrumenten?
Heeft u de tijd om uw beleggingen te volgen, te evalueren en periodiek wijzigingen aan te brengen in uw portefeuille?
Als je bovenstaande vragen met ja hebt beantwoord, heb je misschien geen adviseur of financieel planner nodig. Maar zelfs als u de bovenstaande vragen met ja hebt beantwoord, kunt u nog steeds het risico lopen om op emoties of op angst gebaseerde fouten te maken als het gaat om uw financiën.
Kritieke gebeurtenissen in het leven, zoals pensionering
Professionele adviseurs zeggen dat er geen magische activadrempel is die een investeerder ertoe aanzet om advies in te winnen. Het is eerder waarschijnlijk dat een gebeurtenis iemand bang maakt en hem naar de deur van een adviseur stuurt. Degenen die gedurende een lange periode zelfstandig zijn geslaagd, zullen doorgaans geen hulp zoeken, tenzij ze willen stoppen met investeren, maar actief blijven.
Vaak kijkt iemand die nooit meer dan een paar duizend dollar heeft uitgegeven of beheerd, naar het beheren van zes cijfers of een groep rekeningen. Als dit iemand overkomt die op het punt staat met pensioen te gaan, zijn de beslissingen die moeten worden genomen kritischer omdat het geld nodig is om lang mee te gaan. Neem bijvoorbeeld het 401 (k) -plan.
Pensioenuitkeringen
Wanneer het tijd is voor uitkeringen van pensioen, ontvangt of heeft een persoon toegang tot een grote som geld waar hij voorheen geen toegang toe had. Het kan zijn dat het individu zijn activa zelf moet beheren, bijvoorbeeld door de vereiste minimale uitkeringen te nemen van een fiscaal voordelige rekening zoals een IRA of 401 (k) -plan.
Wanneer u bijdraagt aan het plan, heeft u misschien het gevoel dat het niet uw geld is: u kunt het geld niet opnemen en uitgeven omdat u wordt gestraft. Maar als u met pensioen gaat en u toegang heeft tot de fondsen, vraagt u zich misschien af wat u ermee gaat doen. Voor velen kan dit overweldigend aanvoelen en tot het besef leiden dat ze wat portfoliobeheer van een expert nodig hebben. Een goede vuistregel is om advies in te winnen als u bang bent dat u een fout gaat maken bij uw beleggingen.
De juiste financiële professional vinden
Als u klaar bent om op zoek te gaan naar de juiste financieel adviseur, vraag dan eerst om verwijzingen van collega’s, vrienden of familieleden die hun financiën met succes lijken te beheren.
De klant moet ook nadenken over commissie aan elke keer dat ze een transactie doen of u een product verkopen. Anderen rekenen een vergoeding op basis van de hoeveelheid geld die ze hebben gekregen om te beheren. Sommige vergoedingsadviseurs stellen een uurtarief vast.
Honorariumadviseurs beweren dat hun advies superieur is omdat er geen belangenverstrengeling in zit. Aan de andere kant ontvangen adviseurs op commissiebasis hun inkomsten van het bedrijf achter de producten die ze verkopen, wat van invloed kan zijn op hun aanbevelingen. Op commissie gebaseerde adviseurs kunnen ook een stimulans hebben om uw account te “churn”; dat wil zeggen, transacties verzamelen om meer commissies te genereren. Als reactie hierop stellen commissieadviseurs dat hun diensten zeker minder duur zijn dan het betalen van vergoedingen die oplopen tot $ 100 per uur of meer.
Het komt neer op
De beslissing om al dan niet advies in te winnen, kan van cruciaal belang zijn. Als u ervoor kiest om advies in te winnen, financieel plan. Als u besluit om het alleen te doen, bedenk dan dat als het in eerste instantie niet lukt, u het opnieuw kunt proberen – of bel een adviseur.