Financiële innovatie
Wat is financiële innovatie
Financiële innovatie is het proces waarbij nieuwe financiële producten, diensten of processen worden gecreëerd.
Financiële innovatie is tot stand gekomen door in de loop van de tijd vooruitgang te boeken in financiële instrumenten en betalingssystemen die worden gebruikt bij het uitlenen en opnemen van middelen. Deze veranderingen – waaronder updates in technologie, risico-overdracht en het genereren van krediet en eigen vermogen – hebben de beschikbare kredieten voor leners vergroot en banken nieuwe en goedkopere manieren gegeven om eigen vermogen aan te trekken.
Belangrijkste leerpunten
- Financiële innovatie verwijst naar het proces van het creëren van nieuwe financiële of investeringsproducten, -diensten of -processen.
- Deze veranderingen kunnen onder meer bijgewerkte technologie, risicobeheer, risico-overdracht, krediet- en eigen vermogen genereren, evenals vele andere innovaties.
- Recente financiële innovaties zijn onder meer crowdfunding, technologie voor mobiel bankieren en overboekingstechnologie.
Inzicht in financiële innovatie
Financiële innovatie is een algemene term en kan worden onderverdeeld in specifieke categorieën op basis van updates op verschillende gebieden van het financiële systeem. Hoewel het volgende geen uitputtende lijst is, zijn er belangrijke financiële innovaties gekomen in het aantrekken van eigen vermogen, geldovermakingen en mobiel bankieren.
Investeringscrowdfunding begint zich open te stellen en maakt het proces van het aantrekken van eigen vermogen democratischer. Terwijl investeren in bedrijven in de vroege en groeifase voorheen voorbehouden was aan een paar bevoorrechte (meestal institutionele investeerders), heeft de nieuwe infrastructuur het individuele particuliere investeerders mogelijk gemaakt om voor een klein bedrag te investeren in projecten waar ze een passie voor hebben en / of andere connecties mee hebben. Individuen ontvangen aandelen van het nieuwe bedrijf in verhouding tot het bedrag dat ze hebben geïnvesteerd.
Twee populaire platforms voor equity crowdfunding zijn SeedInvest en FundersClub. Bovendien maken microkredietplatforms zoals LendingClub en Prosper door crowdfunding gefinancierde schuldfinanciering mogelijk. In deze activaklasse worden individuen, in plaats van een deel van het bedrijf te bezitten, crediteuren en ontvangen ze regelmatig rentebetalingen totdat de lening uiteindelijk volledig is terugbetaald.
Overmakingen zijn een ander gebied waarop financiële innovatie verandert. Overmakingen zijn fondsen die expats terugsturen naar hun land van herkomst via een bankoverschrijving, post of online overschrijving. Gezien de omvang van deze overmakingen wereldwijd, zijn overmakingen economisch significant voor veel van de landen die ze ontvangen. In het begin van de jaren 2000 heeft de Wereldbank een database opgezet waarin mensen de prijzen van verschillende transferdiensten konden vergelijken. De Gates Foundation begon vervolgens in 2011 met het bijhouden van geldovermakingen. Western Union en Moneygram hadden ooit het monopolie op geldovermakingen; In de afgelopen jaren hebben startups zoals Transferwise en Wave echter geconcurreerd met hun goedkopere apps.
Ten slotte heeft mobiel bankieren belangrijke innovaties doorgevoerd voor particuliere klanten. Tegenwoordig bieden veel banken, zoals TD Bank, uitgebreide apps met opties om cheques te storten, voor koopwaar te betalen, geld over te maken naar een vriend of direct een geldautomaat te vinden. Het is nog steeds belangrijk voor klanten om een veilige verbinding tot stand te brengen voordat ze inloggen op een mobiel bankieren-app om te voorkomen dat hun persoonlijke gegevens in gevaar komen.