Eerste melding van verlies – FNOL
Wat is de eerste melding van verlies (FNOL)?
De eerste melding van verlies (FONL) is de eerste melding aan een verzekeringsmaatschappij na verlies, diefstal of beschadiging van een verzekerd goed.
De eerste melding van verlies (FNOL), ook wel de eerste melding van verlies genoemd, is normaal gesproken de eerste stap in de formele levenscyclus van het claimproces.
Hoe FNOL werkt
De eerste melding van verlies komt meestal voordat een formele, officiële claim wordt ingediend. Er is doorgaans een proces dat consumenten en bedrijven volgen wanneer ze voor het eerst melding maken van een verlies.
Het proces van verzekeringsclaims omvat een reeks procedures vanaf het moment dat de verzekeraar wordt gewaarschuwd wanneer een schikking wordt getroffen.
Belangrijkste leerpunten
- Wanneer iemand een verlies, diefstal of schade aan een verzekerd bezit heeft, is de eerste melding van verlies (FONL) de eerste melding aan een verzekeringsmaatschappij.
- De eerste melding van verlies is anders dan een officiële aangifte, die meestal plaatsvindt nadat de eerste melding van verlies is geregistreerd door een verzekeringsmaatschappij.
- Specifieke informatie moet worden verstrekt in de eerste melding van verliesrapport, inclusief, maar niet beperkt tot, datum en tijd van diefstal of schade, politierapport (indien ingediend), locatie van het incident en een persoonlijk of ooggetuigenverslag van het verlies.
De eerste melding van een verlies begint het wiel van de schadecyclus en is wanneer de verzekeringnemer de verzekeraar op de hoogte stelt van een ongelukkige gebeurtenis. In het geval van een autoverzekering informeert een bestuurder de verzekeringsmaatschappij over een ongeval met een voertuig.
De bestuurder wordt gematcht met een schade-expert wiens rol het is om de schuld en het bedrag van de afwikkeling te bepalen. De expert bepaalt de aard en ernst van de schade aan de auto van de verzekeringnemer. Zijn beoordeling is gebaseerd op het politierapport, de getuigenis van de andere bestuurder, eventuele getuigenverklaringen van het incident, het rapport van een medische examinator en de schade die is toegebracht aan de verzekerde auto.
Wat is vereist voor FNOL
De eerste melding van verlies vereist gewoonlijk dat de verzekerde het volgende verstrekt: polisnummer, datum en tijd van diefstal of schade, locatie van het incident, politierapportnummer en persoonlijk verslag van hoe het incident is gebeurd.
In het geval van autoschadeclaims moet de verzekerde ook informatie verstrekken over de verzekeringsgegevens van de andere partij in het eerste bericht van verlies.
Naast deze verstrekte informatie gebruikt de schaderegelaar ook de accounts van de andere bestuurder en beschikbare getuigen en kan hij de plaats van het ongeval bezoeken om de fout vast te stellen.
Als de verzekeringnemer een fout heeft begaan, dekt de verzekeringsmaatschappij de kosten van reparatie en lichamelijk letsel voor beide partijen. De premiekosten van de verzekeringnemer zullen ook stijgen als de polis voor een andere termijn wordt verlengd.
Resultaten volgens de FNOL
Veel ongunstige uitkomsten kunnen leiden tot het claimproces. De expert kan verschillende verslagen krijgen over hoe en wanneer de gebeurtenis plaatsvond, wat resulteert in een oneerlijk schikkingsoordeel.
Medische rekeningen kunnen worden gedupliceerd, waardoor de verzekeraar meer uitkeert aan de verzekerde, wat er op zijn beurt toe leidt dat de verzekerde zijn polislimieten eerder bereikt.
Van FNOL tot de laatste schikkingsstap kan er een vertraging van weken zijn, aangezien de expert mogelijk wat moet reizen om de gebeurtenis en de oorzaken te onderzoeken. Als de verzekeringsmaatschappij niet ijverig is, kan ze betalen op basis van een frauduleuze claim.
Technologie en het FNOL
Om de problemen en uitdagingen die aan het licht komen in een schadesysteem op te lossen, implementeert een groep bedrijven technologiegedreven producten om de activiteiten van de verzekeringssector te verbeteren. Deze groep, bekend als insurtech, maakt apps en tools die resulteren in consistentie, efficiëntie en nauwkeurigheid voor zowel de verzekeraar als de verzekerde, terwijl de kosten van claims worden verlaagd.
Verzekeringsmaatschappijen implementeren bijvoorbeeld telematicatechnologie in hun claimprocessen. Bij een ongeval stelt de telematicabox van een auto de verzekeraar direct op de hoogte van de gebeurtenis.
De box bevat GPS-technologie en registreert de datum, tijd en locatie van het voorval en geeft deze door aan de verzekeringsmaatschappij. De verzekeraar behandelt de informatie die van het telematica-apparaat wordt ontvangen als de eerste melding van verlies.
Op deze manier kan de expert erop vertrouwen dat de ontvangen informatie accuraat is en consistent is met soortgelijke verslagen van de gebeurtenis. De mogelijkheid van een frauduleuze claim kan ook eenvoudig worden geverifieerd met behulp van een telematica-tool.
Speciale overwegingen
Sommige verzekeraars vertrouwen op het gebruik van voorspellende modelleringstechnieken met big data om het risiconiveau van een claim te bepalen en hoe deze moet worden behandeld. Deze analysetool zorgt ervoor dat er minder tijd en minder fouten optreden tijdens het afwikkelingsproces. Met deze techniek wordt ook het risico van een frauduleuze claim geanalyseerd, waardoor de verzekeraar geen uitkering kan doen aan dergelijke claims.
Verzekeringsdashboards vereenvoudigen het claimproces voor zowel de verzekeraar als de polishouder, aangezien FNOL via het dashboard kan worden gestart. Afbeeldingen en andere belangrijke documenten met de informatie die de regelaar nodig heeft, kunnen via het dashboard worden geüpload. Dit bespaart beide partijen tijd en middelen bij het verzenden van documenten (verzekerd) en het reizen naar de locatie van het beschadigde activum om een inspectie uit te voeren (verzekeraar).