Betaling volledig aflossen

Wat is een volledig aflossende betaling?

Een volledig aflossende betaling verwijst naar een soort periodieke aflossing van een schuld. Als de kredietnemer betalingen maakt volgens de lening aflossingsschema wordt de schuld volledig afbetaald aan het einde van de gestelde termijn. Als de lening een lening met een vaste rente is, is elke volledig aflossende  betaling een gelijk bedrag in dollars. Als de lening een lening met variabele rente is, verandert de volledig aflossende betaling naarmate de rente op de lening verandert.

Een volledig aflossende betaling begrijpen

Leningen waarvoor volledig aflossende betalingen zijn gedaan, worden zelfaflossende leningen genoemd. Hypotheken zijn typische zelfaflossende leningen en ze bevatten meestal volledig aflossende betalingen.

Om een volledig aflossende betaling te illustreren, stel je voor dat een man een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar afsluit met een rente van 4,5%, en dat zijn maandelijkse afbetalingen $ 1.266,71 bedragen. Aan het begin van de looptijd van de lening wordt het merendeel van deze betalingen aan rente besteed en slechts een klein deel aan de hoofdsom van de lening; tegen het einde van de looptijd van de lening dekt de meerderheid van elke betaling de hoofdsom en wordt slechts een klein deel aan rente toegewezen. Omdat deze betalingen volledig worden afgelost, betaalt de lener ze elke maand af aan het einde van de looptijd.

Betalingen volledig aflossen versus aflossingsvrije betalingen

Een aflossingsvrije betaling is het tegenovergestelde van een volledig aflossende betaling. Als onze lener alleen de rente op elke betaling dekt, staat hij niet op het schema om de lening aan het einde van de looptijd af te betalen. Als een lening de lener in staat stelt initiële betalingen te doen die lager zijn dan de volledig aflossende betaling, zijn de volledig aflossende betalingen later in de looptijd van de lening aanzienlijk hoger. Dit is typerend voor veel hypotheken met aanpasbare rente (ARM).

Om dit te illustreren, stel je voor dat iemand een hypotheek van $ 250.000 afsluit met een looptijd van 30 jaar en een rentepercentage van 4,5%. Het rentetarief is echter niet vast, maar aanpasbaar en de kredietverstrekker verzekert alleen het tarief van 4,5% voor de eerste vijf jaar van de lening. Daarna past het zich automatisch aan.

Als de lener volledig aflossende betalingen zou doen, zou hij $ 1.266,71 betalen, zoals aangegeven in het eerste voorbeeld, en dat bedrag zou toenemen of afnemen wanneer de rentevoet van de lening wordt aangepast. Als de lening echter zo is gestructureerd dat de lener alleen rentebetalingen betaalt voor de eerste vijf jaar, bedragen zijn maandelijkse betalingen slechts $ 937,50 gedurende die periode. Maar ze worden niet volledig afgeschreven. Als gevolg hiervan kunnen zijn betalingen na het verstrijken van de inleidende rentevoet stijgen tot $ 1.949,04. Door niet-volledig aflossende betalingen vroeg in de looptijd van de lening te aanvaarden, verbindt de lener zich in wezen tot het doen van grotere volledig aflossende betalingen later op de looptijd van de lening.

Andere soorten leningbetalingen

In sommige gevallen kunnen leners ervoor kiezen om hun leningen volledig af te lossen of andere soorten betalingen te doen. In het bijzonder als een lener een betalingsoptie ARM afsluit, ontvangt hij vier verschillende maandelijkse betalingsopties: een 30-jarige volledig aflossende betaling, een 15-jarige volledig aflossende betaling, een aflossingsvrije betaling en een minimale betaling. Hij moet in ieder geval het minimum betalen. Als hij echter op schema wil blijven om de lening binnen 15 of 30 jaar af te betalen, moet hij de overeenkomstige betaling volledig aflossen.