Betaalbaarheids- en stabiliteitsplan voor huiseigenaren (HASP)
Wat is het betaalbaarheids- en stabiliteitsplan voor huiseigenaren (HASP)?
Het Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) was een programma dat in 2009 werd opgestart in een poging de Amerikaanse economie tijdens de Grote Recessie te stabiliseren. Het Homeowner Affordability and Stability Plan bestond uit drie delen: herfinancieringsopties voor stabiele huiseigenaren, financiële hulp voor ernstig delinquente huiseigenaren en ondersteuning voor Fannie Mae en Freddie Mac. De HASP is ontworpen om enkele miljoenen Amerikaanse gezinnen ten goede te komen.
Belangrijkste leerpunten
- Het Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) was een programma dat in 2009 werd gestart om de Amerikaanse economie te stabiliseren.
- De HASP verbeterde de mogelijkheid voor huiseigenaren om hun hypotheek tegen lagere rentetarieven te herfinancieren en hun maandelijkse betalingen te verlagen.
- Het Homeowner Stability Fund verstrekte $ 75 miljard aan hulp om mensen te helpen hun hypotheek af te lossen en in hun huis te blijven.
- De HASP verstrekte fondsen om Fannie Mae en Freddie Mac te ondersteunen bij het stabiliseren van de huizenmarkt.
Inzicht in het betaalbaarheids- en stabiliteitsplan voor huiseigenaren
De HASP was een programma dat bedoeld was om te voorkomen dat de woonwaarden in hele wijken verslechteren door verhinderingen te voorkomen. Tijdens de Grote Recessie hebben de huizenmarkt en de economie zwaar geleden. Miljoenen mensen raakten hun baan kwijt en konden hun hypotheek niet meer betalen.
De HASP was bedoeld om huiseigenaren te helpen in hun huis te blijven en te voorkomen dat ze hun huis kwijtraken als gevolg van afscherming. Marktafscherming is wanneer de bank beslag legt op een woning als gevolg van niet-betaling of wanbetaling van de hypotheekbetalingen.
Het Plan voor Betaalbaarheid en Stabiliteit van de Huiseigenaar had drie belangrijke bepalingen, die hieronder worden beschreven.
Herfinancieringsprogramma
Het herfinancieringsprogramma was bedoeld om bijna vijf miljoen huiseigenaren te helpen hun hypotheek te herfinancieren, wat betekent dat deze tegen een lagere rente kon worden omgeboekt, aangezien de hypotheekrentes op dat moment historisch laag waren. Doorgaans kunnen gezinnen die meer dan 80% van de waarde van hun huis verschuldigd zijn, niet worden goedgekeurd voor een hypotheekherfinanciering. De HASP bracht wijzigingen aan zodat verantwoordelijke huiseigenaren konden herfinancieren en een lagere rente konden krijgen, waardoor hun maandelijkse hypotheekbetaling werd verlaagd.
Initiatief voor stabiliteit van huiseigenaren
Dit initiatief legde $ 75 miljard opzij om te worden gebruikt voor het helpen van huiseigenaren die moeite hadden om hun hypotheekbetalingen te betalen vanwege de Grote Recessie. Deze huiseigenaren konden hun huis vaak niet verkopen omdat de prijzen zo sterk waren gedaald. Omdat mensen hun baan verloren of lagerbetaalde banen moesten aannemen om rond te komen, zagen ze dat hun maandelijkse hypotheekbetalingen in wezen 50% van hun maandelijks inkomen vertegenwoordigden. Het Homeowner Stability Fund werd gebruikt om mensen te helpen hun maandelijkse hypotheekbetalingen te doen en in hun huis te blijven.
De voorziening leverde ook $ 1,5 miljard aan hulp aan huurders die door executieverkopen waren ontheemd. Leningwijzigingen mochten ook huiseigenaren helpen om te betalen wat ze konden en om te voorkomen dat ze hun huis kwijtraakten door afscherming.
Fannie Mae en Freddie Mac Relief
Fannie Mae en Freddie Mac zijn door de overheid gesteunde hypotheekmaatschappijen die hypotheken garanderen, zodat banken geen risico lopen op verlies als een lener in gebreke blijft. Hierdoor kunnen banken meer geld lenen, waardoor het eigenwoningbezit sterk toeneemt. De verlichting die het ministerie van Financiën tijdens de Grote Recessie bood, was bedoeld als een achtervang voor Fannie Mae en Freddie Mac om de broodnodige stabiliteit op de huizenmarkt te bieden.
Het betaalbaarheids- en stabiliteitsplan voor huiseigenaren en de grote recessie
De HASP is een van de vele stappen die de Amerikaanse regering heeft genomen om het effect van een wereldwijde economische neergang die in december 2007 begon, tegen te gaan of te beperken. Tijdens de Grote Recessie verloren miljoenen mensen hun baan en huizen toen de huizenmarkt begon te kelderen.. Vaak aangeduid als het uiteenspatten van de huizenzeepbel, creëerde de combinatie van stijgende huizenprijzen, losse kredietpraktijken en een toename van subprime-hypotheken een economisch onhoudbare situatie.
Een subprime-hypotheek is een lening voor klanten van lage kredietkwaliteit die normaal gesproken niet zouden kunnen worden goedgekeurd voor een traditionele hypotheek. Met de economie en de huizenmarkt sterk in opkomst, nam de subprime-kredietverlening een hoge vlucht.
De huizenbubbel brak in 2007 toen talloze executieverkopen en wanbetalingen de huizenmarkt instortten. Deze sterk afgeschreven van de waarde van het opzettelijk obscure financiële zekerheden die direct gekoppeld aan subprime hypotheken, met inbegrip van mortgage-backed securities.
Mortgage-backed securities (MBS) zijn beleggingen die beleggers een rentebetaling betalen, die wordt verkregen uit een bundel woningkredieten. De investeringen waren zo goed als de leningen die er achter stonden.
Helaas waren de leningen niet van hoge kwaliteit, en toen de recessie de economie trof, begonnen de leningen in gebreke te blijven en verloren de investeringen aanzienlijke waarde. Deze gebeurtenissen veroorzaakten een rimpeleffect in het hele wereldwijde financiële systeem, toen banken in de VS en de rest van de wereld begonnen te falen of het punt van mislukking naderden. De Amerikaanse federale overheid kwam tussenbeide om de schade te beperken.
De instorting van de subprime-hypotheek leidde tot economische stagnatie en tot veel mensen die hun huis verloren. Amerikanen werden geconfronteerd met een financiële ramp omdat de waarde van hun huizen ver onder het geleende bedrag daalde en de subprime- rentetarieven piekten. De maandelijkse hypotheekbetalingen zijn in sommige delen van het land bijna verdubbeld. In de meeste gevallen waren leners eigenlijk beter af als ze hun hypotheekleningen niet konden betalen, in plaats van meer te betalen voor een huis dat plotseling in waarde was gedaald.
Andere federale acties die zijn ondernomen tijdens de huisvestingscrisis
Samen met het 2009’s Homeowner Affordability and Stability Plan, heeft de federale overheid verschillende stappen ondernomen om te proberen de Amerikaanse huizenmarkt veilig te stellen. Een andere van deze maatregelen was de Foreclosure Prevention Act van 2008. De huisvestingswet was bedoeld om gezinnen die werden geconfronteerd met uitsluiting, te helpen hun huis te behouden en de algehele huizenmarkt te stabiliseren.