Is het Gerber Grow-Up Plan het waard?
Als je ooit babyspullen online hebt opgezocht, hebben de slimme algoritmen die zoektermen in marketinggegevens omzetten, je waarschijnlijk talloze advertenties voor het Gerber Grow-Up Plan opgeleverd. Het plan is gericht op nieuwe ouders en is een levensverzekeringspolis die u kunt kopen voor uw kinderen als ze pasgeborenen of baby’s zijn.
De grondgedachte achter een dergelijk product is als volgt: Omdat levensverzekeringen duurder zijn naarmate de verzekerde ouder is, is het logisch om zo vroeg mogelijk een laag tarief vast te leggen. Bovendien, omdat polissen voor het hele leven contante waarde opbouwen naast het verstrekken van uitkeringen bij overlijden, beschermen plannen zoals die van Gerber u financieel tegen een worstcasescenario, en bieden ze ook een voertuig om te sparen voor universiteits- en andere toekomstige uitgaven.
De maximale uitkering bij overlijden van het Gerber Grow-Up Plan van $ 100.000.
Wie heeft een levensverzekering nodig?
Het primaire doel van levensverzekeringen is om het gezin en de gezinsleden van de verzekerde te beschermen tegen financiële rampen als hij vroegtijdig overlijdt en zijn inkomen wordt afgesneden. Een vader en een moeder verdienen bijvoorbeeld elk $ 50.000 per jaar en hebben twee jonge kinderen, die ze allebei naar de universiteit hopen te sturen. De vader komt om bij een auto-ongeluk tijdens een hevig onweer.
Zijn vrouw en kinderen zijn emotioneel verwoest en het gezinsinkomen wordt gehalveerd. Nu moet de moeder zelf voor het huis, de auto, het eten, de kleding en andere benodigdheden betalen, en ze moet ook een manier vinden om te blijven sparen voor de opvoeding van haar kinderen.
De vader en de moeder in het bovenstaande scenario hebben een levensverzekering nodig. Waarom? Omdat het gezin afhankelijk is van het inkomen van de ouders, leidt het verlies ervan tot ernstige financiële problemen. Kinderen zijn anders. Hoewel ze veel bijdragen aan hun families, is geld er bijna nooit een van en daarom heeft het misschien weinig zin om te betalen om jezelf te verzekeren tegen een doemscenario dat niet eens bestaat.
Er is één financiële kost voor ouders die een kind verliezen: begrafenis- en begrafeniskosten. Als je een levensverzekering hebt afgesloten, kun je bijna altijd een kleine kinderrijder aan je eigen plan koppelen voor een veel lager tarief dan wat het Gerber-plan waarschijnlijk kost.
Belangrijkste leerpunten
- Het Gerber Grow-Up Plan is een levenslange verzekeringspolis die op de markt wordt gebracht voor nieuwe ouders voor hun kinderen.
- In de meeste situaties hebben kinderen geen levensverzekering nodig.
- De aankoop van onderlinge fondsen kan een betere keuze zijn dan een volledige levensverzekering om te sparen voor de toekomst van een kind.
- Het maximale bedrag van de uitkering bij overlijden van Gerber is $ 100.000.
Voors en tegens
Hoewel uw kinderen waarschijnlijk een inkomen zullen verdienen en gezinnen zullen ondersteunen wanneer ze opgroeien, is de maximale uitkering bij overlijden onder het Gerber-plan jammerlijk onvoldoende voor een volwassene met afhankelijke kinderen.
Terwijl het plan contante waarde aspect kan er verleidelijk voor het college besparingen, meest gerespecteerde financiële adviseurs pan hele leven verzekering als een lange termijn investering voertuig, erop te wijzen dat, historisch gezien, de rendementen zijn bloedarmoede beleggingsfondsen en andere beleggingen.
Met het Gerber Grow-Up Plan kunnen kinderen de dekking krijgen die ze later op jonge leeftijd nodig hebben, terwijl deze nog niet duur is. Het enige probleem met deze gedachtegang is dat het Gerber-plan uw kinderen niet echt in staat stelt om het dekkingsniveau te bereiken dat nodig is als ze zelf gezinsleden hebben. Het Gerber Grow-Up Plan heeft een maximale uitkering bij overlijden van $ 100.000. Dat is veel te veel levensverzekeringen voor een kind, maar het is lang niet genoeg voor een volwassene die zijn eigen kinderen ten laste heeft.
Beschouw de vader in het bovenstaande voorbeeld die $ 50.000 per jaar verdient en sterft terwijl zijn kinderen nog jong zijn. Een uitkering bij overlijden van $ 100.000 zou zijn inkomen voor slechts twee jaar vervangen; daarna staat de moeder er weer alleen voor. Deze man heeft een uitkering bij overlijden nodig van bijna $ 1 miljoen, wat het Gerber-plan niet biedt.
Levensverzekeringen als investering
Een volledige levensverzekering biedt meer dan een uitkering bij overlijden. Elke maand dat u de premie betaalt, gaat een deel van dat geld naar een fonds, en dat fonds groeit met rente. Als u later besluit dat u de uitkering bij overlijden niet langer nodig heeft, kunt u ervoor kiezen om de huidige contante waarde van uw polis te ontvangen. Dit is een groot verkoopargument van het Gerber Grow-Up Plan: het fungeert ook als een spaarinstrument voor de universiteit, met zijn contante waarde die dienst doet als een de facto universiteitsfonds.
Deze manier van denken levert ook een probleem op. Historisch gezien groeien levensverzekeringen met contante waarde in een bloedarm tempo. Het studiefonds van uw kind wordt veel robuuster als u het in beleggingsfondsen belegt. Toegegeven, onderlinge fondsen bieden geen levensverzekering voor uw kind, als u om welke reden dan ook denkt dat u deze dekking echt nodig heeft. Als u echter een ruiter voor uw kind aan uw eigen levensverzekering koppelt, lost u dit probleem veel goedkoper op dan het aanschaffen van het Gerber-plan.
Het komt neer op
De combinatie van een kinderrijder voor levensverzekeringen en een beleggingsfonds voor schoolsparen is misschien wel het meest gunstige alternatief voor het Gerber Grow-Up Plan. Als het ergste gebeurt en je verliest een kind, beschermt de berijder je tegen een lagere premie dan de Gerber-regeling tegen begrafenis- en begrafeniskosten. Voor universiteitssparen bieden onderlinge fondsen een veel sterkere staat van dienst dan levensverzekeringen met contante waarde.
En hoewel het Gerber Grow-Up Plan verschillende tastbare voordelen biedt, is het misschien niet het wondermiddel dat het bedrijf wil zijn. Het grootste argument tegen het kopen van levensverzekeringen voor kinderen is dat het gewoon niet nodig is. Op enkele uitzonderingen na verdienen kinderen geen inkomen en onderhouden ze ook geen gezinnen. Het verliezen van een kind is emotioneel verwoestend, maar het is meestal niet hetzelfde soort financiële ramp als het verliezen van een inkomensverschaffende ouder.