24 juni 2021 14:47
Het kiezen van het juiste type spaarrekening kan verwarrend zijn. Ben je beter af met een depositocertificaat (CD)? Een traditionele geldmarktrekening (MMA)? In sommige opzichten zijn deze drie soorten spaarrekeningen vergelijkbaar. Het zijn allemaal belastbare rekeningen die u bij een bank of kredietvereniging kunt openen en die worden beschermd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) of National Credit Union Administration (NCUA). Elk account heeft voor- en nadelen, en de juiste keuze zal verschillen, afhankelijk van hoeveel geld u heeft en uw persoonlijke behoeften.
- MMA’s en cd’s bieden beide hogere rentetarieven dan traditionele spaarrekeningen.
- MMA’s hebben doorgaans hogere initiële stortingen en maandelijkse balansvereisten dan spaarrekeningen.
- CD’s vereisen dat u uw geld een bepaalde tijd onaangeroerd laat.
- De juiste keuze voor u hangt af van hoe vaak u toegang moet hebben tot uw spaargeld en hoeveel u moet sparen.
Traditionele spaarrekeningen
Deze eenvoudige rekeningen zijn een van de meest basale manieren om uw geld te bankieren. Een spaarrekening is een goede keuze voor de eerste bankrekening van een jongere, of voor iedereen die gemakkelijk toegang moet hebben tot zijn geld. De meeste banken hebben geen grote storting nodig om een spaarrekening te openen. Vaak is $ 25 voldoende. Mogelijk moet u een minimum saldo op de rekening houden om maandelijkse kosten te vermijden, die kunnen variëren van $ 25 tot $ 1.000, afhankelijk van de bank en de rekening.
Als uw spaar- en betaalrekeningen bij dezelfde bank zijn, kunt u waarschijnlijk gemakkelijk geld tussen de rekeningen overboeken of uw spaarrekening gebruiken voor bescherming tegen rood staan. Een gekoppelde spaarrekening maakt het bijzonder gemakkelijk om geld van uw spaargeld naar uw lopende rekening te verplaatsen. U wordt niet bestraft voor opnames van uw spaarrekening, maar u verdient ook niet zoveel aan rente. Een uitzondering is een hoogrentende spaarrekening, die aanzienlijk hogere rentetarieven biedt. Deze zijn meestal beschikbaar bij banken die alleen online zijn en bieden enkele van de beste spaarrekeningen.
Voor wie spaarrekeningen goed zijn
- Studenten en kinderen beginnen hun relatie met een bank
- Iedereen die onbelemmerde toegang tot zijn geld wil, zonder boete
Voordelen
-
Kleine eerste storting vereist om een account te openen
-
Bij een minimaal saldo worden vaak geen kosten in rekening gebracht
-
Makkelijk om geld over te maken naar een gekoppelde betaalrekening
-
Geen boetes of beperkingen voor opnames
-
FDIC of NCUA beschermd
Nadelen
Geldmarktrekeningen (MMA’s)
Een ander type spaarrekening, geldmarktrekeningen (MMA’s), zijn vergelijkbaar met traditionele spaarrekeningen, maar vereisen vaak dat u meer geld moet sparen. Normaal gesproken heeft u een grotere storting nodig om de rekening te openen – $ 1.000 is gebruikelijk – en moet u een hoger saldo aanhouden om kosten te vermijden (dit kan oplopen tot $ 5.000). U wordt echter trapsgewijze rente, met hogere tarieven voor grotere saldi. Dit maakt ze wenselijk voor degenen die in staat zijn om een hoog dagelijks saldo op de rekening aan te houden. Een ander voordeel dat door veel MMA’s wordt geboden, is de mogelijkheid om cheques van het account te schrijven, hoewel dit beperkt is tot zes keer per maand.
Geldmarktrekeningen zijn niet hetzelfde als geldmarktfondsen, die een soort investeringsvehikel zijn.
Voor wie MMA’s zijn goed
- Personen die grote hoeveelheden contant geld willen storten, die geen dagelijkse of wekelijkse toegang tot hun geld nodig hebben
Voordelen
Nadelen
-
Meer saldo nodig om maandelijkse kosten te vermijden
-
Beperking van het aantal maandelijkse opnames
-
Lagere rentetarieven als het saldo uit hogere niveaus valt
Certificaten van deponering (cd’s)
Wanneer u een depositocertificaat (CD) bij een bank koopt, staat u de bank toe om uw geld voor een vaste periode te gebruiken, wat betekent dat u een hoge boete krijgt voor vroegtijdige opnames. De rentetarieven zijn echter hoger voor cd’s dan voor traditionele spaarrekeningen of MMA’s, waardoor ze wenselijk zijn voor diegenen die grote stortingen kunnen doen zonder toegang tot het geld nodig te hebben tijdens de looptijd van de cd. Termijnen kunnen zo kort zijn als een maand, of wel tien jaar. U kunt cd’s vinden zonder minimum, maar doorgaans is de vereiste eerste storting groter, vaak $ 1.000 of meer.
Net als bij MMA’s, hebben hogere saldi op cd’s de neiging om hogere tarieven te bieden. CD’s hebben over het algemeen een vaste rente, maar sommige banken bieden ook CD’s met een variabele rente aan. Het is belangrijk om in gedachten te houden dat de specifieke bank die u selecteert en de duur van uw looptijd een grote invloed kunnen hebben op uw rentetarief. Kijk rond om de beste cd-tarieven te vinden, aangezien deze regelmatig veranderen.
Voor wie cd’s zijn goed
- Personen die maanden tot jaren achtereen geen toegang tot hun geld nodig hebben
- Grotere (of jumbo ) cd’s krijgen vaak hogere rentetarieven, dus individuen met een groter stortingsbedrag zullen een beter rendement zien
Voordelen
Nadelen
Het komt neer op
Wanneer u beslist of een traditionele spaarrekening, MMA of CD het beste voor u is, moet u overwegen hoeveel u in eerste instantie kunt storten, hoe vaak u toegang moet hebben tot uw spaargeld en hoeveel u aan rente wilt verdienen.. Als u uw geld misschien nodig heeft voor rekeningen of noodgevallen, is een traditionele spaarrekening of MMA de beste keuze. Als je het je kunt veroorloven om een grotere som geld lange tijd onaangeroerd te laten, is een cd misschien de betere optie.