Canadees Gegarandeerd Investeringscertificaat (GIC)

Wat is een Canadees gegarandeerd investeringscertificaat?

In Canada is een gegarandeerd investeringscertificaat (GIC) een deposito-investering die wordt verkocht door Canadese banken en trustmaatschappijen. Mensen kopen ze vaak voor pensioenregelingen omdat ze een vast rendement met een laag risico bieden en tot op zekere hoogte verzekerd zijn door de Canadese overheid.

Deze worden in Canada op vrijwel dezelfde manier op de markt gebracht als Amerikaanse banken depositocertificaten aan hun klanten op de markt brengen. In de Verenigde Staten worden GIC’s gecreëerd en gepromoot door verzekeringsmaatschappijen en hebben ze een iets andere klantfocus.

Inzicht in Canadese gegarandeerde beleggingscertificaten

De GIC werkt net als een depositocertificaat in de VS. In het geval van GIC’s stort u geld op de bank en verdient u rente over dat geld. De vangst is dat het geld voor een vaste tijd moet worden gestort, en de rentetarieven variëren afhankelijk van hoe lang die verplichting is. Wanneer u een GIC koopt, leent u in feite geld van de bank en krijgt u rente in ruil voor de gunst.

GIC’s worden als veilige investeringen beschouwd omdat de financiële instellingen die ze verkopen wettelijk verplicht zijn om de hoofdsom en rente van de investeerders terug te betalen. Zelfs als de bank failliet gaat, zijn investeerders verzekerd tot 100.000 Canadese dollar door de Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC).

Hoe banken profiteren van gegarandeerde beleggingscertificaten

Winst van een bank is het verschil tussen de kredietverlening  tarieven en de tarieven die zij betalen GIC. Als de hypotheekrente 8% is en de GIC’s 5%, dan is dat verschil van 3% de winst van de bank.

GIC’s bieden een rendement dat iets hoger is dan schatkistpapier (of T-bills), waardoor ze een uitstekende optie zijn om een ​​stroom liquide, veilige effecten in een portefeuille te diversifiëren. Zoals hierboven vermeld, verkopen veel Canadese banken en trustbedrijven GIC’s. Hoewel een trustbedrijf niet de activa van zijn klanten bezit, kan het een wettelijke verplichting op zich nemen om voor hen te zorgen.

In deze gevallen treden trustbedrijven op als fiduciaires, agenten of trustees namens een persoon of bedrijfsentiteit. Ze zijn een bewaarder en moeten investeringsselecties beschermen en maken die uitsluitend in het belang van de externe partij zijn. GIC’s, samen met T-bills, schatkistcertificaten en andere inkomstengenererende effecten zijn in deze gevallen vaak goede opties omdat ze veilig zijn, over het algemeen liquide zijn en geldstromen genereren, met name voor oudere beleggers, gepensioneerd, en mogelijk geen vast salaris meer.

GIC’s en Amerikaanse staatsobligaties

Andere vormen van veilige en inkomstengenererende effecten zijn Amerikaanse staatsobligaties, waaronder T-bills, T-notes en T-bonds.

• T-Bills hebben een looptijd van 4, 13, 26 en 52 weken. Ze hebben de kortste looptijden van alle staatsobligaties. De Amerikaanse overheid geeft T-Bills met korting uit en ze vervallen tegen nominale waarde. Het verschil tussen de aan- en verkoopprijs is in wezen de rente die op de rekening wordt betaald.
• T-Notes hebben een langere looptijd van 2, 3, 5, 7 en 10 jaar. De Amerikaanse overheid geeft schatkistpapier uit tegen een nominale waarde van $ 1.000, en ze vervallen tegen dezelfde prijs. T-notes betalen halfjaarlijks rente.
• Ten slotte zijn T-Bonds (ook wel de “long bond” genoemd) in wezen identiek aan T-Notes, behalve dat ze vervallen na 30 jaar. Net als T-notes worden T-obligaties uitgegeven en vervallen tegen een nominale waarde van $ 1.000 en betalen ze halfjaarlijkse rente.