Gegarandeerd minimum uitbetalingsvoordeel (GMWB)
Wat is een gegarandeerd minimum uitbetalingsvoordeel (GMWB)?
Een gegarandeerd minimum opnamevoordeel (GMWB) is een soort rijder of contract dat aan sommige lijfrenteverzekeringen is gekoppeld. Het garandeert de polishouder een gestage stroom van jaarlijkse opnames via de terugbetaling van alle premies die in het contract zijn gestort, ongeacht de prestatie van een investering, via een reeks jaarlijkse opnames. Een GMWB is anders dan een gegarandeerde minimuminkomensuitkering (GMIB), waarbij de laatste een uitbetaling van een bepaald periodiek minimuminkomen biedt na een wachtperiode, ongeacht de beleggingsprestaties van de variabele lijfrente.
Belangrijkste leerpunten
- Een gegarandeerd minimum opnamevoordeel (GMWB) garandeert het inkomen van een verzekeringnemer via alle soorten marktactiviteiten.
- Maximale opnames zijn meestal tussen 5% en 10%.
- Dit soort rijders is ontworpen om polishouders te beschermen tijdens marktdalingen.
Gegarandeerd minimum uitbetalingsvoordeel (GMWB) begrijpen
Rijders met gegarandeerde minimumopname-uitkering (GMWB) zijn beschikbaar voor sommige vaste lijfrenteproducten en variabele lijfrenteproducten. Tijdens een recessie op de markt kan de verzekeringnemer, of lijfrentetrekker, een maximumpercentage van zijn gehele investering in de lijfrente opnemen. De jaarlijkse maximale percentages die beschikbaar zijn voor opname variëren per contract, maar liggen gewoonlijk tussen 5% en 10%. van het initiële investeringsbedrag. Totdat de totale initiële investering is uitgeput, kan de lijfrentetrekker inkomen blijven ontvangen tijdens de herroepingstermijn.
Een GMWB beschermt lijfrentetrekkers tegen investeringsverliezen zonder het voordeel van opwaartse winst te verliezen. Stel dat de initiële investering van Jamie $ 100.000 was. Maar vanwege de neergang van de economie is die investering nu slechts $ 85.000 waard. Omdat Jamie een gegarandeerd minimum opnamevoordeel had gekocht met een tarief van 10%, kan ze het ruitercontract activeren om elk jaar een bepaald percentage op te nemen ($ 8.500 in dit geval) totdat ze de volledige initiële investering van $ 100.000 heeft terugverdiend.
In sommige gevallen hebben GMWB-rijders de mogelijkheid om hogere bedragen op te nemen wanneer de markt boomt en het lijfrentefonds groeit. Met behulp van deze rijders kan de lijfrentetrekker mogelijk een inkomen opnemen dat hoger is dan de maximale investering. Als we het bovenstaande voorbeeld opnieuw bekijken, zeggen we dat de initiële investering nu $ 150.000 waard is. Als de berijder van Jamie een clausule bevat waarin ze 2% van de verdiende winst kan realiseren, kan ze meer opnemen dan de jaarlijkse $ 8.500. Dit scenario is van toepassing als haar berijder de mogelijkheid heeft om zich aan te passen aan gunstige markttrends.
Hoe wordt een GMWB berekend?
Het bedrag dat beschikbaar is voor opname kan ook verband houden met de leeftijd van de verzekeringnemer op het moment dat hij begint met opnemen.
De motorrijdersovereenkomst kan u bijvoorbeeld toestaan om 4% van uw investeringen te nemen als u opnames begint te nemen tussen de 60 en 64 jaar. Het inkomen stijgt tot 4,5% als u begint met opnemen tussen de 65 en 69 jaar. Opnames na de de leeftijd van 70 kan op 5% liggen. Vóór de leeftijd van 59½ jaar, kunnen voor opnames van de lijfrente door de Internal Revenue Service boetes voor vervroegde opname van 10% worden opgelegd.
De voorwaarden van GMWB-rijders inclusief vergoedingen variëren afhankelijk van de aanbieder, die doorgaans een verzekeringsmaatschappij is. Andere beschikbare lijfrenteverzekeraars zijn onder meer gegarandeerde levenslange opnamevoordelen en gegarandeerde minimale accumulatievoordelen.