Hawala
Wat is Hawala?
Hawala is een informele methode om geld over te maken zonder dat er daadwerkelijk fysiek geld wordt verplaatst. Het wordt beschreven als een “geldoverdracht zonder geldbeweging”. Een andere definitie is simpelweg “vertrouwen”.
Hawala wordt tegenwoordig gebruikt als een alternatief overmakingskanaal dat buiten de traditionele banksystemen bestaat. Transacties tussen hawala-makelaars worden uitgevoerd zonder promessen, omdat het systeem sterk is gebaseerd op vertrouwen en het balanceren van de boeken van hawala-makelaars.
Belangrijkste leerpunten
- Hawala (ook wel ondergronds bankieren genoemd) is een manier om geld over te maken zonder dat er daadwerkelijk een valuta beweegt.
- Hawala-netwerken worden al sinds de oudheid gebruikt en worden tegenwoordig algemeen aangetroffen onder expats die geld naar huis sturen.
- Hawala zorgt voor anonimiteit in zijn transacties, aangezien officiële gegevens niet worden bijgehouden en de bron van het geld dat wordt overgemaakt niet kan worden achterhaald.
- Hawala vindt ook voet aan de grond in de wereld van financiële technologie, die toegang geeft tot geldovermakingen tussen de niet-bank- en onderbankpopulaties van de wereld.
- Sommige landen, zoals India, hebben hawala illegaal gemaakt vanwege het informele karakter en het ontbreken van regelgeving of toezicht.
Hawala begrijpen
Hawala is ontstaan in Zuid-Azië in de 8e eeuw en wordt tegenwoordig over de hele wereld gebruikt, met name in de islamitische gemeenschap, als een alternatief middel voor het uitvoeren van geldovermakingen. In tegenstelling tot de conventionele methode om geld over de grenzen heen over te maken via bankoverschrijvingen, wordt geldoverdracht in hawala geregeld via een netwerk van hawaladars of hawala-dealers.
Hawala-dealers houden een informeel dagboek bij om alle credit- en debettransacties op hun rekeningen te registreren. Schulden tussen hawala-dealers kunnen worden verrekend in contanten, eigendommen of diensten. Een hawaladar die zich niet aan zijn einde houdt in het impliciete contractuele systeem van hawala, zal worden getagd als iemand die zijn eer heeft verloren en zal worden geëxcommuniceerd vanuit het netwerk of de regio.
Hawala zou afkomstig zijn van het Arabische woord voor “toewijzing” of “wisselbrief” of het Hindi-woord voor “verwijzing”.
Arbeidsmigranten die regelmatig geld overmaken naar familieleden en vrienden in hun land van herkomst, vinden het hawala-systeem voordelig. Hawala faciliteert de geldstroom tussen arme landen waar formeel bankieren te duur of moeilijk toegankelijk is.
Naast het gemak en de snelheid van het uitvoeren van hawala, zijn de vergoedingen meestal laag in vergelijking met de hoge tarieven die banken in rekening brengen. Om het overmaken van vreemde valuta via hawala aan te moedigen, stellen dealers soms expats vrij van het betalen van vergoedingen. Het systeem is ook gemakkelijk te gebruiken, omdat men alleen een vertrouwde hawaladar hoeft te vinden om geld over te maken.
Voorbeeld van Hawala
Hoe werkt hawala? Laten we zeggen dat Mary $ 200 moet sturen naar John, die in een andere stad woont. Ze zal een hawaladar, Eric, benaderen en hem het bedrag geven dat ze John wil laten ontvangen, inclusief de details van de transactie; de naam van de ontvanger, stad en wachtwoord.
Eric neemt contact op met een hawala-dealer in de stad van de ontvanger, Tom, en vraagt hem om John $ 200 te geven op voorwaarde dat John het wachtwoord correct vermeldt. Tom maakt het geld over naar John vanaf zijn eigen rekening, minus commissie, en Eric zal Tom $ 200 verschuldigd zijn.
De transactie die door Mary is geïnitieerd en wordt afgerond door de ontvangst van het geld door John, duurt slechts één tot twee dagen of, in sommige gevallen, slechts enkele uren. Er wordt geen geld verplaatst en er worden geen IOU’s ondertekend en uitgewisseld door Eric en Tom, aangezien het hawala-systeem alleen wordt ondersteund door vertrouwen, eer, familiebanden of regionale relaties.
Speciale overwegingen
Juist de eigenschappen die hawala aantrekkelijk maken voor legitieme klanten, maken het ook aantrekkelijk voor illegaal gebruik. Daarom wordt hawala vaak ondergronds bankieren genoemd. Dit komt doordat witwassers en terroristen van dit systeem profiteren om geld van de ene locatie naar de andere over te dragen.
Hawala zorgt voor anonimiteit in zijn transacties, aangezien officiële gegevens niet worden bijgehouden en de bron van het geld dat wordt overgemaakt niet kan worden achterhaald. Omdat het witwassen van geld bedoeld is om de bron van contant geld te verbergen die wordt gegenereerd door illegale activiteiten, is hawala een perfect systeem voor het witwassen van geld.
Bovendien gebruiken corrupte politici en de rijken die liever belasting willen ontduiken hawala om hun rijkdom en activiteiten te anonimiseren. Cash gegenereerd uit zakelijke transacties die niet worden geregistreerd, kan niet worden belast.
Hawala wordt ook gebruikt om terrorisme te financieren en maakt het bijzonder moeilijk om terrorisme te stoppen. Een groot deel van het ontdekken van terroristische cellen betreft het traceren van geldbewegingen, aangezien terroristische organisaties worden gefinancierd en geld nodig hebben om wapens te kopen en hun mensen te voeden. Hawala-transacties maken deze geldbeweging gemakkelijk omdat er geen papieren spoor is van de bron van fondsen naar de terroristische organisatie.
Hawala en overheidsregulering
Aangezien hawala-overschrijvingen niet via banken verlopen en dus niet worden gereguleerd door overheids- en financiële instellingen, hebben veel landen ertoe geleid dat hun regelgevingsbeleid met betrekking tot hawala opnieuw wordt bekeken.
Sommige landen hebben hawala illegaal gemaakt vanwege het ontbreken van bureaucratie in het systeem.
In India zijn bijvoorbeeld de Foreign Exchange Management Act (FEMA) en de Prevention of Money Laundering Act (PMLA) de twee belangrijkste wetgevingssystemen die het gebruik van hawala in het land ontmoedigen. India verbiedt informele hawala-transacties en mensen om deze aan te gaan door strikt de soorten transacties te definiëren die niet zijn toegestaan, waaronder het creëren of verwerven van activa buiten India.
In Pakistan zijn ook informele Hawala-transacties verboden. Het land geeft aan welke entiteiten geldovermakingen en valutawissels mogen doen. Er zijn wetten van kracht die vereisen dat geldwisselaars zich registreren en voldoen aan de regelgeving om binnen twee jaar valutabedrijven te worden en als ze zich niet registreren, mogen ze niet actief zijn.
De meer dan 300 geldwisselaars van Afghanistan hebben zich georganiseerd in een zelfregulerend orgaan dat regels en voorschriften heeft opgesteld waaraan alle leden zich moeten houden. Het is moeilijker geweest voor het land om niet-geregistreerde geldwissels in de kudde te krijgen om illegale activiteiten via hawala-uitwisselingen te voorkomen.
De meeste landen hebben wetten met betrekking tot informele systemen voor geldoverdracht, zoals hawala, die de negatieve externe effecten die door een dergelijk systeem worden gecreëerd, proberen te beteugelen.
Sommige Fintech bedrijven implementeren het hawala-systeem bij het leveren van financiële diensten aan de niet-bank- en onderbankpopulaties van de wereld. Mobiele bank- en betalingsplatforms, zoals Paga en M-Pesa, brengen een revolutie teweeg in het financiële systeem in bepaalde Afrikaanse landen door financiële inclusie te bevorderen via het hawala-systeem van het verstrekken van financiële diensten.
Hawala – Veelgestelde vragen
Is een Hawala illegaal?
Ja, hawala is illegaal omdat geldtransacties worden gedaan buiten het gereguleerde banksysteem dat bestaat om individuen te beschermen en illegale activiteiten te voorkomen.
Wat is Hawala-geld?
Hawala-geld is geld dat wordt overgemaakt met behulp van het hawala-systeem, waarbij er geen daadwerkelijke verplaatsing van geld van de ene rekening naar de andere plaatsvindt, er geen papieren spoor wordt gecreëerd en er geen promessen bestaan.
Wat is de straf voor Hawala in India?
De straf voor hawala in India is als volgt:
- Een geldboete van maximaal drie keer het bedrag dat ermee gemoeid is met een limiet van 200.000 Indiase roepies ($ 2.755).
- Inbeslagname van de valuta, zekerheid of ander geld en eigendommen die verband houden met de overtreding.
- Gevangenisstraf als de boete niet wordt betaald.
Is Hawala legaal in Dubai?
Hawala is legaal in Dubai zolang de hawala-aanbieder is geregistreerd bij de Centrale Bank en zich houdt aan de vastgestelde voorschriften.
Het komt neer op
Hawala is een informeel overboekingssysteem waarmee geld van de ene persoon naar de andere kan worden overgemaakt zonder dat er daadwerkelijk geld wordt overgemaakt. Het is een eenvoudig proces waarvoor geen documentatie nodig is en het is daarom een anoniem systeem om geld te verplaatsen. Dit is gunstig geweest voor veel arme landen waar mensen naar het buitenland verhuizen om te werken en geld naar huis te sturen, waarbij dure overdrachtskosten en andere vereiste documentatie zijn vermeden.
Vanwege zijn anonimiteit is hawala ook een middel geweest voor illegale activiteiten, zoals het witwassen van geld en het financieren van terrorisme. Om deze reden verbieden veel landen hawala of hebben ze er regels voor opgesteld.