Hoogrentend investeringsprogramma (HYIP)
Wat is een investeringsprogramma met een hoog rendement?
Een hoogrentend investeringsprogramma (HYIP) is een frauduleus investeringsprogramma dat beweert een buitengewoon hoog investeringsrendement op te leveren. Investeringsregelingen met een hoog rendement maken vaak reclame voor opbrengsten van meer dan 100% per jaar om slachtoffers te lokken. In werkelijkheid zijn deze investeringsprogramma’s met een hoog rendement Ponzi-schema’s en de organisatoren willen het geïnvesteerde geld stelen. In een Ponzi-regeling wordt geld van nieuwe investeerders gebruikt om rendement te betalen aan gevestigde investeerders. Er wordt geen geld belegd en er wordt geen feitelijk onderliggend rendement behaald; nieuw geld wordt alleen gebruikt om mensen te betalen die eerder aan de zwendel zijn begonnen dan zij deden.
Hoewel dit merk van Ponzi regeling bestaat al sinds het begin van de 20 ste eeuw, is de verspreiding van digitale communicatie technologie is het veel gemakkelijker voor oplichters om dergelijke oplichting werken gemaakt. Gewoonlijk zal een exploitant een website maken om nietsvermoedende investeerders te lokken, die zeer hoge rendementen belooft maar vaag blijft over het onderliggende beheer van het investeringsfonds, hoe het geld moet worden geïnvesteerd of waar het fonds zich bevindt. Deze fondsen hebben doorgaans betrekking op de vermeende handel in of uitgifte van financiële instrumenten van “eersteklas” banken en kunnen verwijzingen bevatten naar eersteklas Europese of eersteklas wereldbankinstrumenten. Om deze reden wordt deze zwendel ook wel de “prime bank-zwendel” genoemd.
Digitale communicatietechnologie heeft HYIP’s en andere oplichting gemakkelijker gemaakt.
Hoe een hoogrentend investeringsprogramma (HYIP) werkt
Hoogrentende investeringsprogramma’s (HYIP’s) zijn investeringszwendel die onredelijk hoge rendementen belooft en vaak gewoon het geld van nieuwe investeerders gebruikt om oudere investeerders af te betalen. Dit moet natuurlijk niet worden verward met een legitieme belegging in hoogrentende obligaties, die hogere rentetarieven biedt dan investment-grade. HYIP-operators gebruiken doorgaans sociale media, waaronder Facebook, Twitter of YouTube, om slachtoffers aan te spreken en de illusie te wekken van sociale consensus over de legitimiteit van deze programma’s.
De SEC adviseert dat er verschillende waarschuwingssignalen zijn die beleggers kunnen gebruiken om te voorkomen dat ze het slachtoffer worden van oplichting met hoogrentende investeringsprogramma’s. Deze omvatten buitensporige gegarandeerde opbrengsten, fictieve financiële instrumenten, extreme geheimhouding, beweringen dat de investeringen een exclusieve kans zijn en buitensporige complexiteit rond de investeringen. Daders van investeringsprogramma’s met een hoog rendement gebruiken geheimhouding en een gebrek aan transactietransparantie om te verhullen dat er geen legitieme onderliggende investeringen zijn. Het beste wapen om niet in een investeringsprogramma met een hoog rendement te worden gezogen, is door veel vragen te stellen en gezond verstand te gebruiken. Als het rendement van een investering te mooi klinkt om waar te zijn, is dat waarschijnlijk ook zo.
Voorbeeld High Yield Investment Program (HYIP)
Een voorbeeld van een HYIP was Zeek Rewards, gerund door Paul Burks en gesloten door de SEC in augustus 2012. Zeek Rewards bood investeerders de mogelijkheid om te delen in de winst van een stuiverveilingwebsite, Zeekler, tegen een rendement van 1,5% per dag. Beleggers werden aangemoedigd om hun rendement te laten samenvloeien en hun rendement te verhogen door nieuwe leden te werven. Investeerders moesten een maandelijks abonnementsgeld van $ 10 tot $ 99 betalen en een initiële investering van maximaal $ 10.000 doen. De SEC ontdekte dat ongeveer 99% van de uitbetaalde fondsen uit de zakken van nieuwe investeerders werd betaald en dat Zeek Rewards een Ponzi-regeling van $ 600 miljoen was. Burks kreeg een boete van $ 4 miljoen en werd veroordeeld tot 14 jaar en 8 maanden gevangenisstraf.